仅靠自己买房，很绝望怎么办？
夫妻两个人，月收入税后2.2w，老公每年有个8w的年终吧，我没有年终。坐标准一线城市。
去年开始一直在看房，看着房从1w5涨到3w，看的都是新楼盘，去年的时候还买得起，今年开始一盘算，发现我们自己还差相当多的钱才能买一套小三房。
两个人家庭都不算好，闲余钱是绝对没有的，不让我们养就已经很不错了。
很迷茫，完全不知道怎么办，看着房价一年涨的，完全ko我们一年的工作。
身边朋友、同学要么就是一毕业家里就资助买房，要么就是几年后一样家里资助买房。没有看到过凭着自己可以买到房的…太绝望了。
有时候想，我们两个人工资也不算差，怎么就买不到房呢？
是不是我们花的太多了？没有计划？
现在每个月存1w左右，每年5-8w年终。过去三年下来也只存了20来w。离首付还有一半，但是等到我们凑够了首付，到时候首付根本不是这个价格了啊。
请问要怎么理财到可以买房呢？
——————
大概解释一下为什么三年只剩下20来w，因为第一年第二年我们家庭收入只有1.4w左右，后来这半年我涨工资了所以收入才渐长至2.2w。另今年车牌突然意外摇到了号码，多出了买车的支出，所以手上仅剩28w左右。（另公积金有10w左右）
———————
现在题主的方案是先买二手小房过渡，今年肯定要买上的。
非常感谢大家的回答，真的。
对于羡慕那些家里可以帮忙的人，我是真的羡慕，但是并不怨恨我的家呀。因为我爱我的原生家庭，我也爱他的原生家庭。两个人打拼得来的东西，可能会晚一点，但我想应该会得到的。
看了大家的回答，谢谢大家。
对未来，该有点信心了。
去年开始一直在看房，看着房从1w5涨到3w，看的都是新楼盘，去年的时候还买得起，今年开始一盘算，发现我们自己还差相当多的钱才能买一套小三房。
两个人家庭都不算好，闲余钱是绝对没有的，不让我们养就已经很不错了。
很迷茫，完全不知道怎么办，看着房价一年涨的，完全ko我们一年的工作。
身边朋友、同学要么就是一毕业家里就资助买房，要么就是几年后一样家里资助买房。没有看到过凭着自己可以买到房的…太绝望了。
有时候想，我们两个人工资也不算差，怎么就买不到房呢？
是不是我们花的太多了？没有计划？
现在每个月存1w左右，每年5-8w年终。过去三年下来也只存了20来w。离首付还有一半，但是等到我们凑够了首付，到时候首付根本不是这个价格了啊。
请问要怎么理财到可以买房呢？
——————
大概解释一下为什么三年只剩下20来w，因为第一年第二年我们家庭收入只有1.4w左右，后来这半年我涨工资了所以收入才渐长至2.2w。另今年车牌突然意外摇到了号码，多出了买车的支出，所以手上仅剩28w左右。（另公积金有10w左右）
———————
现在题主的方案是先买二手小房过渡，今年肯定要买上的。
非常感谢大家的回答，真的。
对于羡慕那些家里可以帮忙的人，我是真的羡慕，但是并不怨恨我的家呀。因为我爱我的原生家庭，我也爱他的原生家庭。两个人打拼得来的东西，可能会晚一点，但我想应该会得到的。
看了大家的回答，谢谢大家。
对未来，该有点信心了。
20 个回复
白米Ⅲ级
赞同来自:
我想说说明几点，首先是关于我的工作和收入，我入行前三年，每年其实只有4-5万，也是入不敷出的阶段，并非一入行就有20万/年的。正是有了前期积累的三年，才有了更好的工作机会跳槽，在最近两年有所回报。所以有人私信问我从事什么行业，据我了解，南京很多行业的销售，积累下来都能达到这个收入水平，只是每行入行都会很痛苦，因为前期收入不高，工作也很辛苦。不用关注我是什么行业，真想赚钱的，抛掉现在安逸的工作，去做苦逼的销售，收入自然会增加。第二，我当时为了省钱，租过环境极差的合租房，二房东装修材料很差，住到第二个月就觉得天天恶心，怀疑是甲醛吸多了。还有很破很旧的老小区，天花板都掉皮，太阳能漏水，我住了整整2年半。衣服淘宝或者打折，商场是只逛不买的。化妆品也都是超市开架产品，这才存下了第一笔存款。第三，当时自己的存款13万，借了朋友们10万，信用卡透支4万，共27万，买下了第一套小房子，那时候政策好，首付款2.5成，其实还有个漏掉的细节，当时卖家户口没有迁走，我留了2万尾款，一直到接近年底户口迁走才给房东。买下这套房子，我的支出一共是29万，最后户口的2万，也给了我一个缓冲期。
入住自己房子的第一个月，就是买新的洗衣机，之前合租，从来不敢用公用的洗衣机，因为觉得太脏。坚持手洗好几年，累的要死，现在觉得洗衣机简直是人类最伟大的发明。以后换大房子，一定要买带烘干的洗衣机。
我的同行朋友，好几个都是靠着自己，一点点攒齐首付款，慢慢安定在南京的，和他们比，我真的不算什么。我有个同事，同事一年时间，我只见他在淘宝买了双休闲鞋，平时烟也很少买，没有女朋友，很少社交，平时公司吃食堂、天天穿工作服。6年时间，在南京房价没有大涨的时候，买了两套房，当然都是贷款买的。他过的比我节俭的多，也比我拼命的多。我们都是普通人，拼不了爹，那就拼自己吧。
以下原文：
坐标南京，销售岗位，女生，单身 ，独立买房。到南京第5年，前三年都只有4-5万/年，最近2年刚刚稳定在20万/年，加班很多，没日没夜。之前为了省钱一直合租，想租个好点的单身公寓，租金要3千出头，实在舍不得。手上只有13万，但是很想买，跟几个要好的朋友，每人借了1-2万，凑了10万，终于在很偏的地方买了一套60平米的小两房，税和中介费都是刷的信用卡。用一年时间还掉10万债务，每个月发工资，就5千5千的还朋友。在这座城市里，我终于可以有一方属于自己的屋檐。我想说的是，看房不要太纠结，当你有了第一套房子，你的心态会不一样，安全感和笃定的心态，会让你站在更高的位置看事情。我说这些，是想告诉题主，不要放弃，如果你身边有一个不靠家里买房的，那就说明这个是可以实现的。没有那么多富二代官二代，我们选择不了家庭，但是我们可以知道自己离目标还差多少。
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
2015年初自己有不到20w的血汗钱（具体多少记不得了，反正不到20w），在二环边上买了个50多平米的二手房，算是大套一吧，总价44w、首付14w、公积金贷款30w，含上杂七杂八的中介费、税啊什么的，总支出16w。每月还贷2200（每年提取的公积金能覆盖贷款），所以压力也不大，房子装修很温馨，自己再倒腾下，觉得也算是个家了吧，下面是刚倒腾出来的照片，没有做清洁，有点脏，将就看吧~~~
所以刚开始工作却只能靠自己买房的，目标不要定的太高，在自己承受范围内就好，大多数人都是一步一步慢慢换大房子的吧（土豪请忽略，毕竟我只是平民），但有人会说我没钱怎么买，如今社会月入2、3w的月光族并不少见，想要得到什么，就得有取舍吧~~~~财富要慢慢积累，一口吃个大胖子的故事很多，但是能被自己遇到的很少~~~~
如果连买小买远的房子都很绝望的话，就算你朋友们够义气，东拼西凑攒够了首付，银行给不给你贷款另说，后续还款也是个很大的问题，不如考虑投资自己。。
（第一次回答这么长，立场不同勿喷）
白米Ⅲ级
赞同来自:
虽然我不是靠自己买的房，可我还是有些建议想说，买房就不能犹豫，房价不等人。而且，女生吃些苦多挣钱拥有一套房并不亏，不会便宜了婆家，得好处的是自己，最多是未来老公沾了你的光，没必要斤斤计较反而把自己算计完了。
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
白米Ⅲ级
赞同来自:
自己一个人的怎么办？
农村出生，家里没钱，母亲一次脑梗一次脑出血，至今生活不能自理，父亲要照顾母亲，家里没有收入来源，何解？不活了？
想尽一切办法逼自己多赚钱是唯一的解决办法。
在医疗费管足，生活费每月给家里1000的前提下，在昆明买房买车，我一样都没落下。房子装好我就接他们来住了几个月直到过完年，可以看得出来他们都很高兴，因为我能在他们眼中的大城市立足了。年后因为要回老家康复治疗（合作医疗可以报销一部分），我妈还不愿意走。
当退无可退的时候，只要你心如明镜，任何的苦难都是滋养。有时候难过委屈极了，抱着枕头痛痛快快哭一场，起来照样铁骨铮铮有能耐有担当。
所以，别动不动绝望，目标不远就多努力，目标太远就换个地方来树立目标。
人生路远，但远不到绝望。
白米Ⅲ级
赞同来自:
白米Ⅲ级
赞同来自:
看周围人都是很轻松的有了房子，那是因为人家纠结人家吃苦人家抠门的时候你不知道而已。
去年买的起的时候，为啥不买呢。
想再存一存吗？
并不是，只是想要的新房子地段很好的房子而已。
二手房，老破小在你们眼里不算房子。
郊区，郊县在你们眼里也不算房子。
不靠家里出首付的在你们眼里不算常人。
靠家里出首付的在你们眼里也并不被看得起。
收入不算少，但是胃口更大。
相信凯撒 白米Ⅱ级
赞同来自:
不过这也都不是不能买房的原因。而是在家里没有家底的情况下，没有集中精力不惜代价买房。第一，这个收入想买房就别买车了，车这个东西不只买的时候花钱，后面一系列花钱的事儿，会影响你攒钱的速度。第二，对房子不要挑挑拣拣，一定要小三房么？两房行不行？远一点行不行？
现在国家把房价控制住了，明年发了年终奖，就是你们两个人最佳的买房机会，能买啥就买啥，不行就卖车或者靠车做贷款。如果还等着再攒钱买自己心满意足的房子，很可能被抛下。
PS.眼睛不要盯着人家家里有钱帮忙买房的，那和你无关，会影响你的心情，让你爱攀比，不务实。
欢迎关注同名公众号
“相信凯撒”（inCaesarwetrust）
不谈城市谈楼市都是耍流氓
白米Ⅲ级
赞同来自:
房子很小，标准的一房一厅一厨一卫一阳台，足够我自己蜗居了。54平，不到200万，首付三成，自己付的，签约的时候没有跟家里人讲，因为很清楚知道家里也支援不了我，没必要操心了，更重要的事父母都在老家也给不了什么意见，从看房到签约到过户到贷款全部都是自己一个人跑的，直到拿到房产证那会才通知家里人，爷爷说激动到晚上睡不着。
家里人一直想我买大一点，但是，他们既给不了金钱支援也不了解广州房价，所以我全部都是自己做决定，没听任何人的意见。
说说工作，有幸一毕业进了银行，户口也迁到了广州，待遇还算不错，但是是最基层的柜台，赚的都是辛苦钱，干了几年也能攒出个首付。商业银行公积金还不错，所以买房也是为了把公积金提出来。（这里说明，广州是一定要买房才能提公积金，租房只能每个月提600，不然就是离职迁出户口）
然后没有工作是让人不厌恶的，所以公积金一提出来，便下定决心辞职了。
所以现在是背着贷款离了职，为什么离职有再另外的帖子说。
当然手里还有一些积蓄足够撑一段时间，可是没有绝望，觉得美好的生活才刚开始。
没有什么比之前的工作更让人绝望了。
好像走题了。
————————————————————
不好意思之前表述不清，是首付的三成是自己付的，没有找家里人。
至于在广州柜台七年如何赚六十万，如果单靠工资还是有点难了，因为自己在银行工作所以还是有做一些理财投资，“你不理财财不理你”这句还是真理的。
竟然有人觉得我是卖理财的哈哈哈，好开心被认为我有这种能力，可惜了我没理财卖。
毕竟我自己在银行工作，就是跟着银行推出的理财买，或者听理财经理的推荐买些基金啥的，股票就是平时同事朋友乱推荐，买不买看自己了。
至于哪个银行，银行都一样，每间都有理财产品，每间都有无数个理财经理，都看个信任了，你当然也可以自己学着如何理财，现在平台那么多，学东西的途径太多了。
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
我跟我老公大概是2013年买的房子，我们当时的工资特别低，两个人加起来也就1w块钱左右，我们俩大概从2011年开始一起存钱，当时我是没有钱的，我老公大概有2w块左右，我们是很节约的，除去朋友之间的聚会请客，给父母的孝敬钱，我们大概没怎么为自己花钱，包括吃饭，都是在租房的地方自己做，简单的小菜。
说说我们的城市，成都，我们2013年买房子的时候，在高新南边，当时我想着买个小套三，大概80w左右，我们俩存了二十多万，借了10w，首付了三四十万，其他的都是贷款。双方父母没有拿一分钱出来，借的也还了。
2013那年我们办婚礼，没有钱照婚纱照，没有钱买钻戒，一切节约为主，我们没有买过车，出门都是地铁公交。偶尔想起来，还是有点小遗憾的。不过本身我也是个不太在意这些的人，唯一值得庆幸的是现在的房子翻了番，但是自住，也不期待它涨价。
现在日子好过一些了，偶尔想起那几年的拮据生活，还有点虚嘘。现在以前没有的，也可以买了，但是没有了想买的欲望。
每个人的情况不同，选择的生活也不同，规划好生活，永远没有绝望。
_____________________________________________________________________
刚好一个回复一个网友的:
其实我并不希望自己的女儿以后也这么辛苦，也不希望自己的朋友这么辛苦，所以，能啃老还是啃老吧，只要心怀感恩；能选择好条件的，就去选择好的条件吧，不是所有条件好的男生（女生）都不值得托付。 只是我自己恰好遇到了一个比较穷的人而已，是一种生活态度。
白米Ⅲ级
赞同来自:
白米Ⅲ级
赞同来自:
说了这么多，我只想告诉lz，我的路算走的难的，但是我很庆幸我劳有所得。既然没人可以指望，就全身心指望自己吧，给自己加油给自己鼓劲。我真的觉得老天是最公平的。不要再怨天尤人了，那么多人给你自己的经历，你要告诉自己，别人可以做到，我为什么不可以？
白米Ⅲ级
赞同来自:
虽然没有得天独厚的条件，但我还是要感谢高考，感谢父母，他们像风一样，把我这颗种子吹到了城市这个大森林。我没有留恋森林的风景美好，我深深的知道，如果我贪图远方醉人的风景，我就一直会飘在空中，最终卷入尘埃，回归大地，那不是我想要的。尽管是一粒种子，但他心里有一个愿望，留在森林，长成参天大树，遥望远方。
人生没有绝望，只有踏实的每一步。如今工作几年，终于在城市扎下了根。虽然身单力薄，改变不了世界，也改变不了环境，但仍然可以夹缝之中求得阳光。
愿所有美好随你，朋友！
白米Ⅲ级
赞同来自:
毕业后在郑州教了一年书，对自己的工作发展和接触的人都不太满意。即将开始安逸的生活让我感到焦虑，于是果断辞职，12年夏季开始了北漂之旅。最初的想法是来大城市闯荡攒点首付，然后回家乡洛阳买房。
北漂的第一年确实不怎么顺利，直到第二年春季结束，工作本身的收入终于让我不用再做兼职来cover日常开销。好在工资长得很快，13年夏季开始一直稳定在两万加。15年炒股赔了10万左右，郁闷了一周……我的买房计划又要延迟了。
由于滞后的消费观，总觉得买房应该一次性付清，所以看到房价不停地涨，也就一直没买。直到16年年初开始创业，父亲看好了郊区的一块地皮是一个亲戚的亲戚的亲戚要转手，花了十几万买了下来（本质上属于农村的宅基地）。父母渐渐老去，我想他们更需要一套舒适的房子养老，毕竟行孝不能等，所以就决定先给他们把这套房子整下来。还好去年创业不算太坎坷，连续半年不停地往家打钱……终于整好了这套二层的小楼，前前后后花费70多万……
空间不小，简单的装修，但是地暖和中央空调非常舒服。图1是楼下的餐厅，父母选的家具；图2是二楼客厅，我自己选的摆设（父母肯定不会让我仅仅为他们花这么大价钱，他们总以为二楼会成为我的婚房，哈哈，我是不婚主义……）
之前从没想过在北京买房，主要是房价太高，望而却步。但最近半年突然有强烈的在京安家的想法……虽然目前手里没有什么存款，好在工作室在逐渐地成长。一个人奋斗是辛苦些，累一些，可看到周围那些比我优秀的多又努力的多的人，没有叹气的理由啊！相信在未来的三年，或者五年，在北京会有属于自己的一片小天地！
白米Ⅲ级
赞同来自:
房价上涨可你们收入也在涨，计划得当买个房不难。当然别指望一步到位，市中心三年房龄名校学区400平带双车位大跃层------这种美梦少做，做多了容易有幻觉，影响日常搬砖。老一点的小区，稍稍远一点的近郊，那才是应该重点看的，别嫌小，两个人也住不了多大，有孩子也没什么，我们父母那一代一家老小四五个人住一个十几平方的单间一样挺过来了，谁都有开始，不可能也没必要一步到位。正常情况一个房子也就住十多年就可以换一个更好一点的了，别担心，只要有想换大房子的愿望也愿意去努力再小的房子你也住不了一辈子，买房的时候一定要时刻记着这句话，方便你下决心。
开源节流，车只是交通工具，别把车当成提高生活品质的法宝，大量的周末游假日游尽量降到最低。家里一个表妹买了个宝来一年光各种游大概花掉一个宝马3系。
父母老了，能力有限，苦了一辈子有点钱也不容易，他们用钱的地方也不少，能自己解决的就自己来吧。
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
当时我做信用贷的时候也遇到这个问题，有信用贷会信用报告上有记录，会被按揭银行查出来，按揭银行会要求提供与信用贷使用额度相等的资产证明，比如银行存单。
我们想了两个应对方案。
第一，申请贷款的同时找小贷公司借钱做一张存单，用几天，等材料凑齐了马上取出来还给小贷公司。
第二，打时间差，信用报告看多了，我发现信用报告的更新至少滞后一个多月。也就是说，你今天在银行借的钱至少一个多月之后才会显示到你的信用报告上。如果节奏掌握的好，能在贷款记录显示之前办好按揭，第一个方案就用不上了，省下了高利贷利息。
我们最终用的第二种方案，我们去银行办按揭的时候主动提了我们有信用贷，但因为信用报告上未显示，所以按揭银行的客户经理没有在意。
事实上，还有第三种方案，不过有点风险。如果你们两口子没有领证结婚的话（事实上即使结了也没关系，只要你们不公开，因为民政部门已经不再对外出具未婚证明，所以只要你们不说，银行无从查询你们的婚姻信息），你们可以其中一个去银行借钱，比如男方去银行借二十万并把钱给女方，然后以女方的名义去买房按揭，这样女方名下没有信用贷，自然也不会被银行查出来。但房产证就只能有女方一个人的名字，按揭也全部在女方名下。如果互相信得过，可以采用这种方法。
最后，需要提醒首付需要贷款的用户，一定要算一下自己每个月的利息支出以及未来的工资流入的稳定性，确定能承受的起再去贷。还有，做信用贷的时候不要主动交代自己是去买房的，这是违规的！
我很能理解刚需族的购房意愿，我也是过来人，如今房价这么高，光靠年轻人自己攒钱，永远赶不上房价增长的速度！有实力谁愿意为买房如此折腾！
以下是原文
————————————————
给楼主出点主意，我们情况应该差不多，买房我妈出了十几万，跟她妈借了十万。因为我们两口子积蓄很少，加一块才几万块钱，年终奖也没你们多。我们也算准一线城市吧（杭州人都这么说），15年底在房价大涨之前买了一个89方的刚需房（得感谢我老婆，她逼我买的，当时我也很绝望，不想买，现在后悔了，应该咬牙买大一点的）。
下面是我们的资金筹划。仅供参考！
我们的房子163万，折合每方一万八千多。首付49万，我妈出了17万，丈母娘借了十万，夫妻双方出了7万，另外银行贷款15万。
考虑到题主的状况，家里出不了钱，但自己的积蓄还是比较多的。那么首付不足的部分就得去借了，可以向亲戚朋友借（当时我们也找过，后来想来想去不想欠人情，还是自己想办法），也可以向银行借。
我跟我老婆都向银行申请了信用贷款，每个人都有二十万的额度，随借随还，手机银行就可以提款，有钱就还一点，首付贷款的十五万我们已经还清了。最近买了个车位又贷了二十万 ，每个月利息大概一千左右，能够承受。
根据题主描述的收入状况，到银行借信用贷应该不是什么难事。现在一般来说夫妻双方能够批三十万，一个人去借也有二十万左右。我本身就是做银行的，见过很多客户借过三四家银行，总额度能有上百万。
信用贷很方便，想用钱的时候随时可以提款，用多少提多少，按实际用款计息，还也很方便。比如你每个月能省一万，那你马上就可以把这一万去还贷款。这样实际算下来，利息支出没多少。而且根据我们的经验来看，大多数贷款客户的实际用款期限也就在两三个月之内。
假如你们看上一套均价三万的房子，89方，那么总价270万，首付80万左右，自己努努力攒个三四十万，再找银行借个三四十万，基本上还是可以凑到的。
当然，实际操作过程中还有些细节需要注意，需要进一步了解的话可以找我或者银行的客户经理咨询。
我觉得在房价高企的今天，普通老百姓买房，不多想点办法真的很难。祝你早日住上新房。
白米Ⅲ级
赞同来自:
先立足，再改善。一口吃不下一个胖子，但胖子可以一口口吃出来。
万睿轩 白米Ⅲ级
赞同来自:
如果你看到房子房子买不起，只能先买便宜的地段。
先买一个偏一点的。然后慢慢继续存钱。
然后再换一个好一点的。
然后继续存钱。
在换一个心满意足的。
现在最大的问题就在于选那个偏僻的地方，后期有没有发展的潜力。
这也就是投资买房最大的困惑。
投资的好，一套房。后期能帮你挣一套出来。
投资都不好一套房，后期只能是一套了。
这个里面是一门很大的学问。
对了，绝大部分地方公积金是不能买房贷款的。
虎皮猫1980 白米Ⅲ级
赞同来自:
买的名下第二套房子是在2015年7月，之前2013年底开始炒股，盈利翻倍，2014年底开始加杠杆，前前后后26万本金，融资了82万，在2015年大概6月大盘4300点左右全线清仓（那时股灾从5000点跌到4300点），赚了215万，我记得很清楚，利润擦掉了60万+（这就是人生啊，无奈啊），退出股市转身就买房了，全款买了一套90平小高层（为啥没贷款呢，因为我觉得工作不稳定，工资也不高），想着买房是用来保值的，没想到后来会翻倍的涨
我工资一直都很低，即使现在也只有到手6000块你敢信？但我居然靠投资买了两套房，真是不可思议的人生啊
白米Ⅲ级
赞同来自:
2011年开始工作，在投行里做前线板块的技术顾问。那时月薪25K。也是原生家庭，买房完全只能靠自己，那时候认为买房子是一件离我很远很远的事。
2013年为了结束与女朋友的异地恋关系，依然把20万积蓄用于供女朋友来香港读研，然后可留下来工作，这是最快，也是最有效能解决我们异地产生的感情问题的唯一方法。
2014年借助投行工作环境，转职金融：证券交易。
截止2015年，工作了4年，搬了4次家，每次搬家开销8-9万，所剩积蓄廖廖无几。
2015年初，与女朋友结婚，几乎又花光了所有积蓄。开始意识到需要认真规划将来了，且深刻意识到，在一线城市要买房子，靠储蓄还远远不够，需要的是开源，最需要的是提高自己的收入水平。所以毅然决定转行做销售（香港最赚钱职业：医生、律师、销售），经过多方面考虑，最终选择了保险业。进而开始系统学习理财知识，认清收入与支出的关系，知道何为资产何为负债，开始进行价值投资，做了家庭风险规避。
终于，在2016年6月通过自己白手起家买了人生第一套房子。
所以想要靠自己买房，请开源，开源，开源！提高自己的收入水平。