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凯多 白米Ⅲ级
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罗聪 白米Ⅲ级
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团爸 白米Ⅲ级
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凯多 白米Ⅲ级
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原则：从你的价值判断角度，钱放在自己手上可以得到的收益（不止是钱方面的收益）是否高于付给银行的利息。收益高于成本，就多贷长贷；收益低于成本，就少贷短贷。
计算：
简单起见，如果你是商贷不打折，那长期贷款成本就是年化6.15%。这是你的成本。
你的收益要考虑以下几个方面：
1.如果你有好的投资渠道，收益超过6.15%，风险觉得也不大，那你就多贷。
2.如果你觉得这10万现在花了比较值（比如花钱提高自己能力等），尤其是你还觉得物价还会涨（即预期会通胀），觉得现在花了10万比未来陆续花10万+年化6.15%的利息还值，那你就多贷。
3.如果你手里没有别的钱，需要这10万应付突发事件，没这10万的话万一出现大问题没钱支付（比如大病的医药费），那你就多贷。
以上。
罗聪 白米Ⅲ级
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什么是房地产杠杆？比如说首套房首付二成，按照现在的房贷利率4.9%，60万买了套300万的房子，1年后，房价涨到330万，相当于只花了60万的首付+11.76万的利息。就得到30万的收益， 投资回报率高达41%，而实际上房子只涨了10%，这就是杠杆。
什么是机会成本？比如想在一线城市买一套1000万的别墅，现在有两种选择，一全款买打98折，二、贷款无折扣，你有付全款的能力怎么选？
首付300万，剩余700万投资，若碰上大牛市，年化回报20%，1年后获得股市340万收益
全款买房，不差钱，1年后，股市无收益。
前提是房价不跌，投资机会尚在且回报率超过贷款利率，在所承担的月供前提下，贷款金额越高越好。
2、年限越长越好
银行有规定，贷款年限最长30年，各地公积金贷款也有规定，通常贷款年限与房龄、贷款人年龄有关。
贷款年限长，每月还贷压力小，生活质量不受影响，反之亦然。
是否考虑通货膨胀率
一般情况下，房贷利率＞通货膨胀率，且房贷利率为浮动利率，通货膨胀率其实影响不大，除非通胀率高达20%这种恶性通胀，此时有负债在身，反而贷款人有利对银行不利。
陈镭 白米Ⅲ级
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贷款是理财的一部分，所以你在贷款的时候就需要考虑这六个字。
贷款期限长、贷款金额少，这样还款压力小，反之则还款压力大。避免勒紧裤腰带过日子，使生活失去自由；也要避免财务太宽，过于浪费。
所有这权衡标准就是看你目前的财务状况，而对于预期主要是考虑如何实现提前还贷。
博奥融行 白米Ⅲ级
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1、每月还款压力小
不少人买房是为了结婚，但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出，这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻二人松口气。
举个栗子：如果同样贷款200万，贷款20年，等额本息每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。
不过，还需要注意一点，月供不要超过月收入的50%，可以的话，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。
2、越长的贷款年限越适合提前还款
一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。
举个例子，贷款300万，贷了5年之后一次性还清：如果是贷款20年，你已还近117.8万，还要还近250.9万，总共还368.7万；如果是贷款30年，你已还近95.5万，还要还近276.2万，总共还371.7万。由此可见，贷款30年比贷款20年的利息就仅仅多出3万，但你这些年的生活质量却很不一样。
3、可以买更大的房子
既然贷款年限越长，月供越少，那为何不多贷一点，买一个大点的房子呢？要知道，你贷款200万，年限为20年，月供是13088元，而贷款300万，年限为30年，月供也就是15921.8元，两者仅相差2833.8元，但总额相差100万。
总价相差100万元的房子，不管是在户型、地段、面积、配套，还是位置方面，两者的差距都很大。
高文强 白米Ⅲ级
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团爸 白米Ⅲ级
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不过历史不等于现实。