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匿名用户 白米Ⅲ级
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信用卡信用卡,关键是信用不是卡。国外银行大量投资在数据分析上进行反欺诈,包括持卡人和商家。持卡人如果对某笔小费有异议,可以申请拒付。银行复核后如果属实,会把这笔费用勾销。相应的该商家的信用受损。如果不属实,持卡人的信用受损。信用记录在各个行业共享,政府也通过纳税记录等提供一些信用信息,所以信用成为每个人的生命线。绝大多数人很珍惜自己的信用记录,不敢随便违信。
持卡人如果有异常消费,一般会接到银行的电话核实,以防欺诈。加上大多数消费支持无理由退货,形成了一个良性的信用环境。
给信用卡加密码是银行转嫁本该银行承担的风险给持卡人的做法。重点放在了卡上而不是信用上。
Ps, 用手机回答问题真心累。
海洋 白米Ⅲ级
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问过银联和招行的从业人员,何以产生这种习惯上的差异?没有得到有说服力的回答。以下是我的个人推测:
上世纪五十年代末,美国金融机构开始发行信用卡,并成为一种流行的商业模式。但那个时代的通信网络技术,无法支持以即时密码交互方式进行的身份验证。因此,「签名验证」是彼时安全、效率与技术综合权衡后的最优选择。
中国银行卡联合组织(中国银联),成立于2002年。内地信用卡行业狂飙猛进,则始于2003年,业内称之为「中国信用卡元年」。也就是说,中国内地信用卡的大规模发展,是在二十一世纪,此时,银行、商户、结算系统间的即时数据交互,在技术上已经全面实现。
显然,相同成本下,「密码确认」相对「签名验证」,更加安全、更加可靠。因此「密码确认」成为国内信用卡发行机构的主推模式,并培育了用户习惯。
由此可见,信用卡消费采用「签名验证」方式,是欧美等国特定历史条件下形成的特定习俗,这种方式并无优越之处。只因为盗刷金额比例在金融机构可承担的坏账率之下,国外金融机构也就顺应了客户的这种习惯,未作强制变更。
而国内信用卡消费主流采用的「密码验证」方式,技术上是更先进的,理应也将得到更大范围的推广。(至于「密码」与「签名」带来的不同赔付责任,则是另外一个可以探讨的问题。)
信用卡消费验证方式的背后,是后发优势带来的不同技术路径。类似还有美国家庭对于录音电话的使用习惯、个人支票的使用习惯,等等。
可惜,读过不少理财专家、金融学者对于信用卡使用的文章,没见有人说破这一层,反而是不加分辨地对国外惯例大加赞赏,众口烁烁认为其代表了先进生产力的发展方向……
匿名用户 白米Ⅲ级
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比如我有一次在海边想要租摩托艇玩。
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