P2P网贷安全吗？

其中总有一些是安全可信赖的，但是需要仔细鉴别。
最重要的就是选择平台了，而且是几个，分散投资，降低风险。P2P资金门槛要求低，将资金分拆成几十份，投到不同平台的不同项目上，是保障资金安全的一种方式。平台靠不靠谱，可以从下面这几个方面看，以简单测试的形式呈现下：
1. 大部分项目的年利率在什么范围内？
A. 12%以下 +4分
B.12%~16% +5分
C.16%~20% +0分
D. 20%以上 -3分

2. 是否与能提供第三方托管账户的支付机构合作？
A. 是 +5分
B. 否 -5分

3. 是否与正规的金融机构（如担保公司、银行）合作？
A. 有业务合作 +5分
B. 有战略协议 +3分
C. 完全没有合作 +0分

4. 是否有本金或者本息的保障承诺？
A. 所有用户都的本金和利息都有担保 +5分
B. 所有用户都有本金保障 +3分
C. 只针对VIP用户保本金 +1分
D. 完全没有保障 -5分

5. 对于逾期还款的处理方式是？
A. 第三方机构垫付本息 +5分
B. 平台全额垫付 +3分
C. 平台垫付一部分 +1分
D. 不予追究，投资人自行解决 -5分

6. 是否欢迎投资人来实地考察？
A. 非常欢迎，有开放日等活动 +5分
B. 不主动表态 +0分
C. 遮遮掩掩，从不暴露办公环境 -5分

7. 对于借款人的审核是否严格？
A. 线下审核或平台+担保公司（或其他合作机构）均进行审核，并且会公示详细审核文档+5
B. 线上审核，会公示详细的审核文档 +3分
C. 线上审核，但不公示审核文档 -3分

8. 是否有项目有资金池嫌疑（如优选理财或类似银行理财项目）？
A. 是 -5分
B. 否 +5分
9. 平台的管理层（CEO等）等在行业内名声如何？
A. 非常知名，三年以上从业经验，各大媒体均有报道+5分
B. 名气一般，有较为资深的从业经验，偶有报道 +3分
C. 名声糟糕或从不露面 -5分

10. 对于自己的经营情况是否能做到实时公示（如交易额、注册会员数等）？
A. 能 +5分
B. 重要节点的时候才公布（比如交易额破亿） +3分
C. 不能 -5分

11.每个项目的融资标的额是否过大？
A.基本都在500万以下；+3
B.有超过500万-1000万的项目；-3
C.有超过1000万的项目；-5

【测试结果】
得分40~53：安全系数较高，可以放心投资，但要观察平台变化
得分25~40：安全系数一般，需要提高警惕
得分25分以下：安全系数较低，不适宜进行投资

gang chen 白米Ⅲ级

一切的风险在理论上都是可以规避的。想投资P2P第一点就是要克制你自己的欲望，冷静思考，不被高息陷阱蒙蔽。

汪贤白米Ⅲ级

伪命题，任何投资都有风险，而作为新新产品的P2P尤甚，同样任何风险都是可以通过适当的方式来降低的。从我个人投资经验来看只要优选平台，同时分散投资，风险基本可控，关于如何优选平台可参考我之前的回答。

柏兰孜白米Ⅲ级

菜鸟还是多听建议的好，76676看看前辈的点评，学点知识再玩。对你的情况一无所知，就无法推荐适合你的平台活着产品，最好的办法是自己去76676看评论吧

刘华峰白米Ⅲ级

从行业来看，还处在野蛮生长期。
红岭创投爆完一亿坏账，紧接着又是7000万；铜板街一出事又是5000多万坏账；就连陆金所都爆出了2.5亿坏账，还被评级机构加入了黑名单。
这些大玩家对债权信息的披露非常有限（人人贷之类的也是），而且所谓风控能力你也看到了。

但是，作为一个普通的投资者，你大可不必操这份心，这些第一梯队的大玩家即使有坏账也会选择兜底，一来资金实力强劲，二来市场激烈需要抢用户。所以如果你想快人一步，先于众人享受行业红利（目前很多平台都会贴息；长远来看，网贷的收益是要降的），可以挑着这些大平台投资，风险还是比较小的。

PS. 目前在互联网金融行业，但是不在大平台，所以不算广告啦。

陈灿明白米Ⅱ级

新兴行业，有很多欺诈，但认知度和用户量也在不断提高。这个情景，不是很像当年的淘宝么

风雅颂白米Ⅲ级

个人纯粹从投资者的角度去辨析，而不是业内人士，因为作为一个普通的投资者，他是很难了解到行业和具体平台的内情的，不够一个不靠谱、不安全的平台，就算在怎么粉饰自己，也难以做到天衣无缝。所以可以从下面几点去仔细考察一下。

投资人自己的安全，有主观性因素和客观性因素两个方面，从主观性因素来说，投资人要学会鉴别平台的真假好坏，诚然，跑路倒闭的平台有两类，有些P2P网贷平台纯属诈骗，这个需要公安司法机关介入，还有一类是因为自己经营不善倒闭的，无论如何，反正既然倒闭了，投资人的钱不要说利息，就像收回成本都比较困难了，倒闭平台的高管不开溜的话，就要锒铛入狱了。抛开诈骗不算，很多倒闭的平台是因为盲目追求高息，比如30%或者更高，特别是许多刚成立的平台，不愿意稳步发展，积累实力，而是靠高息来吸引客户，想一步登天，这个维持不了多长时间。所以我觉得一般控制在20%一下的比较靠谱，8-15%最为保险。高利率出在哪里？除了平台的一些活动性奖励外，还不是要借款人支付，利率过高的话可能会让一些有诚信的优质借款人流失。

另外，管理团队的成员构成也很重要，比如，你不能指望一个90后的能够做好，他自己的人生阅历才多少？自己又才上了几天班？所以，以70后为主才行，正当壮年，另外，你要看管理团队，都是什么学历的，本科，现在一抓一大把，最好有硕士学位。说老实话，计算机和金融行业，都是专业性很强的，没有一个长期的正规高等教育，想搞好这行不容易。

另外，上面说过，计算机和金融背景的，也就是说以前要有在互联网公司和金融界从业的丰富经验，平台自己的技术团队，研发与维护，技术团队里要有专攻计算机安全的人，因为，说老实话，我们在平台上看到的用户的钱，都是一个数字，如果平台的技术不过关，有技术漏洞，遭到恶意攻击，那麻烦大了。按下清零的回车键，比烧毁一堆钱，容易得多。

从客观因素来说，有些是可控的，有些是不可控的，比如，风控，自己的风控团队肯定要严格，有些大项目，不能因为有担保，就放松自己的风控，一些担保公司，大型企业的推荐项目，是公司的高级合作伙伴，但这个时候，就是对平台风控团队的考验了，风控团队要敢于拒绝虽然是推荐，但被自己认定是高风险的项目，一旦通过审核，虽然不能保证百分之百不逾期，但至少要保证百分之九十，所以对于额度大的借款，要实地考察，需要借款人提供抵押品才行，因为目前来说，还缺乏对违约借款人的有效制裁手段。投资人是相信平台，才会注册、才会充值、才会投资，平台要对得起投资人的信任。

不可控的方面，这个我以前说过，没有P2P平台可以保证无逾期，无坏账，关键是要能够在安全线以下，自身的风险准备金要随时做好“准备”，如果逾期，一旦证明确实，就要启动赔付程序。我知道，风险转嫁，本身就是对嫁接对象的一个大负担，实际上，这就是一个责任承担问题，比如担保公司，个人认为，纯粹的担保公司，财力始终是有限的，所以需要那种真正的大公司，那种上市公司，或者大型国企来做担保，比如，一个为自己上下游企业提供融资渠道的大公司，他本身在推荐给平台的项目前就会提供审核建议，会有担保服务，这个比那种依靠单一的担保公司可靠。
我在之前的短文中也谈到过。担保是什么，就意味着授信，权力和责任如果不是正相关，如果没有魄力和胆略承担责任，产生的恶果，从轻的来说，会出现踢皮球的问题，从重的来说，会让投资者对P2P网贷行业的发展前景感到担忧，继而影响投资者通过P2P网贷平台理财的积极性。

匿名用户白米Ⅲ级

2013年一直被业界誉为互联网金融元年,自此互联网金融终于从幕后走入台前,蒙在“P2P网贷”脸上的最后一层面纱也从此揭开了。任何事情都是有风险，关键是要找到产生风险的原因，追本溯源，评估风险的因素。
　　既然选择第三方P2P公司是投资者成功参与P2P理财的关键,什么样的平台可靠呢?
　　1. 借出资金流向的确定性、自主选择性
　　出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求,否则,投资者就需要小心。
　　2. 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
　　P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
　　3. 风险管理和控制技术水平
　　投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平等多个方面进行综合比较,判断P2P公司有没有完善的风险识别与管理系统。比如91旺财,有自身完整的信审制度、严格的线上线下风控系统。
　　4. P2P平台的坏账率如何
　　永利宝网贷提示：坏账率是一个可以判断平台风控能力的一个重要指标,P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。比如91旺财,上线半年,坏账率保持在0!
　　5. 担保形式及风险保障程度
　　P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。
　　对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。
　　风险保证金补偿,是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的一定比例作为风险保证金、独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时,超出部分由投资者自行承担,但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。
　　公司担保的模式现在大部分P2P平台都存在,直觉上大家会认为由公司提供担保会很安全,但却未必,提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力在各个行业领域都是常有的事。目前的担保风险可以概括为四类:首先是一些P2P平台的担保公司与P2P平台是同一法人,这类担保公司的担保意义较弱;第二是 P2P平台与担保公司的协议不公开,投资者难以了解双方是否有真的担保关系;第三,一些担保公司的在保余额未公开,担保能力未知;第四则是有些担保公司对相同项目重复担保。所以分辨担保模式就显得很重要了。
　　6. 公司综合实力
　　除上述因素外,投资者还可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局多少、收益水平高低、采取何种模式(线上线下)等方面,对P2P公司进行初步分析选择。
　　如果遇到P2P理财收益水平始终较业内其他机构高出很多、成立时间短、注册规模小、采用线上模式、营业网点单一,同时上述提到的其他关注因素多数难以给出准确判断的平台公司,还是避开为妙。比如前一阵子北京一家上线两天就跑路的平台,你也敢投?
　　P2P公司近年如雨后春笋般涌现,但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在,部分投资者正是参与了此类公司的 P2P借贷,才带来了巨大损失,而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者,均获得了不错的收益。作为上班族,你也可以玩转P2P!

刘猫猫白米Ⅲ级

看担保。

张怡白米Ⅲ级

p2p网贷的投资门槛很低，基本100元起就可以了，年收益通常在10%-30%之间，至于安全性，我只能说看平台，毕竟他是个新兴项目，国家这方面很多制度规范还不完善，热门的平台比一般平台，可能安全系数会高一点，但是也需要长期观察才行。至于怎么选择平台，上边已经有人说过了，我们只能提供一个P2P导航方便比较分析。

林俊白米Ⅲ级

这个问题没错绝对，肯定有不安全的，请慎重选择平台

[已重置] 白米Ⅰ级

2014年，互联网金融飞速发展，未来能否代替银行成为金融行业新秀，在国外这种理财模式比传统银行更受欢迎，P2P理财运营模式很简单，P2P理财是以平台为信息中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，解决借款人解决燃眉之急的同时，使投资人获得良好的收益。就是这么一个简单的过程，钱就诞生了，这也就是金融的魅力所在，那么和传统银行理财产品相比较有何优势和不足呢？
1、投资门槛：P2P平台底、银行理财高
现在各大银行推出各种理财产品，可是都至少十万二十万才能投资，很有有心理财的年轻人都因为囊中羞涩而被拒之门外。相反P2P理财平台投资门槛十分低，例如互联网金融平台永利宝，只要100元就可以开始进行投资理财，即使您只有100元你一样可以投资一个200万的项目，这样人人都可以参与。
2、对比收益率：P2P平台高、银行理财低
据统计，2014年上半年所有银行理财产品平均收益率为5.2%，而P2P平台投资收益清晰明了，大部分平台收益普遍在10%～15%之间，是银行理财产品的4倍有余。
3、对比手续费：P2P平台少、银行理财项目繁多
4、抵押担保：P2P严格审控、银行理财无
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，一旦出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。而P2P理财会经过严格的审核，普遍要求借款人有足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，可以说为理财资金安全加上了双保险。

藻藻白米Ⅲ级

不管什么样的投资都是会有风险的，这样的问法就是以偏概全，不可能一句话就说这么大的行业好与不好，个人觉得还是有很大价值的，否则不会一下就兴起这么多。也就是说网贷平台不可能是彻头彻尾的不安全，那样就没有存在的意义了，只是说在选择平台的时候我们可以规避掉很多风险，比如乾包网，50元即可起投，也就是说50元你就可以体验一下整个流程，也就可以了解平台是否安全。

李念白米Ⅲ级

应该说任何投资都是有风险的，我们能做的就是在投资之前谨慎选择，把风险降到最低。比如你说你想投P2P，我们不能因为有跑路的平台出现就一竿子打死一船人，还是会有可靠的平台的，第一看收益，一般的比较可靠的平台不会拿非常高的收益来吸引人，比如某些新上线的平台，明码标出利率最高可达40%—50%，这样的平台想必没几个人敢投吧。反观现在比较主流的平台人人贷、乾包网、拍拍贷这样的，利率都在10%左右，绝不会超出20%。再有就是要看平台是否有第三方机构做担保，这点也很重要，有了第三方机构的介入，用户的资金安全就有了保障。

袁绪能白米Ⅲ级

任何一项理财产品都有风险，只是风险的大小略有差异而已。哪怕是最可靠的银行存款，也存在违约风险。
对于p2p，其风险主要在于借款人的信用，以及借款平台对风险的甄别及管控能力。建议选择多家平台,多个项目的方式来分散风险，平台选择上优先选择违约率低的,安全性高的平台，像吉来宝，积木盒子这样的平台相对靠谱一些。

迪蒙白米Ⅲ级

这个就要看你怎么选择网贷平台和网贷平台的大小和综合实力，以及网贷平台系统的安全性和后期维护。

壹宝贷白米Ⅲ级

判断平台安不安全可以看以下几点：
1、企业资质和团队实力
包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在9%-15%之间。
2、平台保障模式
目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
3、平台的资金流向
P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用，因此在选择平台的时候最好找一些有实物抵押的理财产品。

徐保平白米Ⅲ级

P2P网贷，典型的模式为：网络借贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人按约定获取利息收益，并承担风险；资金借入人按期付息，到期还本，网贷平台收取中介服务费。
视项目标的和借贷双方竞争程度的不同，P2P网贷理财年化收益率在8%~18%之间，远高于银行存款和货币基金。
收益：年化收益8%~18%，每1万元每年收益800元到1800元
成本：资金锁定期视项目约定为准，一般为三个月到一年；提前支取需在平台内转让债权；成功转让债权即获得投资有效期内的收益和本金。
净收益：800~1800元/年（投满1年）
（投资额*年化收益率/12）*N （未投满一年，转让债权，N为有效投资月数，这里以联保投资网公布的投资人投资收益计算公式为例）
评价：年化收益高，且可以中途退场转让债权，锁定期间收益是P2P网贷理财的优势，其风险在于投资者对网贷平台的甄别风险。
附：2014年4月21日，银监会正式发布合规P2P网贷平台“四不标准”：
一是明确平台的中介性质，
二是平台本身不得提供担保，
三是不得归集资金搞资金池运作，
四是不得非法吸收公众资金。

芝麻宝金服白米Ⅲ级

刚听说网贷行业时，作为一个用户我也冒出来过这样的疑问，后来想想无论什么投资都是有风险的，银行、基金、股票都是，只是自己能不能接受而已。相对银行，P2P利率会高一些，（即便在大家都降息的环境下），所以我把自己的一部分存款放在了P2P平台上。而关于如何选择平台，大部分人为了保险都会选择一些大品牌，我也是这么做的，但是大平台的利率相对来说不会很高，而且标的不太好抢，所以我就经常去网贷之家，网贷天眼逛逛，前辈们的帖子还是可以学到很多哒。

伏蒙白米Ⅲ级

赞同楼上大神，确实是个伪命题。不知道瑞士银行有没有坏账，然但凡投资就会有风险，题主所问的“安全”任何一种理财产品都可以跟你保证单都不一定能够做到。如果只是寻求一个“安全，做吧”的回答来使自己放心去做其实大可不必，理财渐渐成为潮流单页不必盲目跟风，只有自己认可了，能够判断、能够承担，才可以理智的对待自己的财产。
更多投资平台有意私聊。

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