在中国创业，向银行贷款合适吗？难度如何？

tuye1234 白米Ⅱ级

午饭前回答个问题吧
不邀自来，对于题主的问题我们分为两个层面回答：
1、创业向银行贷款不合适。首先我们理清银行对于企业融资的盈利模式，利息收入基础上的综合业务收益，比如代发工资等个人金融业务、发债、ipo等的投行业务、网上银行等电子银行业务或保险、基金等代理业务的综合收益，而其次创业公司能对银行提供什么呢？恐怕仅仅是利息收入或是少量的个人金融业务而已，而银行承担的风险却未知而巨大，特别是完全存在创业失败，主体不复存在的风险。而抵押物或质押物、担保人对于这块风险的覆盖能力太差。换句话说，银行只能赚到你的贷款利息钱的情况下，是否存在合适抵押物或足额担保并不是最大的问题，而盈利风险比才是最大的问题，应该由合适的机构来做合适阶段的融资，显然在创业阶段，银行不是那个合适的机构。
2、创业适当融资的机构。创业公司的最大风险和最大效益都体现对于未来的预期，很多时候他们只能提供股权和愿景，这个时候投资机构就成为相对合适的机构，他们有相对成熟的项目孵化程序和经验指导，以及必要的资金援助，这些都是创业公司最迫切需要的，关于这一点，自己不专业，不再赘述，引用一句以前领导的话，“银行始终只能赚那些利息，哪怕你利润率达到1w%，而风投等投资机构不同。”提醒一点，最直接最接近的投资机构，就是你的家人和朋友，他们对于你相对了解，初始投资可能会最大。
总结，银行不是万能的，未来的形势就是让它回归本位。

张鼎白米Ⅲ级

同意@丁一的，补充两点

一、依照难度来说：

贷款 > > 大额信用卡 > > 典当 > > 民间借贷 > > 亲戚朋友借钱 > > 家里人凑钱

二、银行一般不接受无形资产的抵押，纵使创业者自己有很多项专利技术，凭这些是没有办法从银行贷出款的。

胡兄白米Ⅲ级

因为创业的关系，所以融资是一个永恒的话题。
以前一直不理解周边一些的大老板，为什么从民间高利息的借贷。当你走上了创业的道路的时候，你就会发现，银行永远是锦山添花，而不是雪中送炭。
银行尤其是国有四大银行，是相当看不起小微企业的。你认为的公司有前景，和他们一点关系都没有。他们看中的还是你有没有抵押物，你有没有有实力的担保人，总之，门槛让你觉得很有压力。
招商，平安在对待小微企业上面，态度要好很多。这也是招商和平安崛起的重要原因。不过一样也需要有很多的条件，如果条件比较少的那种，利息也是相当高的。
根据我的经验，银行的贷款对象其实是其实小微企业的。他们觉得这类客户风险大，包括小微企业的老板申请信用卡，一样的规则。
如果家里和朋友资金充裕的，可以给高一点利息，因为彼此之间有信任，所以往来更容易更方便。
补充一点，社会上的小额贷款能不碰尽量别碰。那个利息简直就是高利贷，只不过人家聪明的把一些利息划做了管理费。

徐东华白米Ⅲ级

谢谢邀请，我尽可能用我有限的知识回答。

大家似乎认为创业贷款是可以像天使投资一样，只要申请创业，就有可能得到贷款。其实不是：
一种是社会化的，例如YBC青年创业计划，几万-十几万元的针对青年创业的小额贷款，但是申请的规则我不很清楚;
另一种是有抵押物的，例如以自己或是父母、直系亲属名下的房产，在征得产权人同意后作为抵押物申请的贷款;
还有一种是小额的信用贷款，例如渣打银行的“现贷派”，但是也要根据你的既往收入、信用状况来评估，且利息不菲......
再者，有一种是针对下岗失业人员的（仅在部分城市有），符合一定条件、且申请开办创业的是微利、低风险项目（食品店之类的），可以申请2年左右、2、3万元的小额贷款。

贷款不成闹事的，有点无理取闹。“贷款”本身是商业行为，不是救济

匿名用户白米Ⅲ级

银行看的是现状，不是预期，我逐步形成的思路之一就是银行贷款是针对企业的商誉现状（经营规模经营质量茁壮健康度）（拿人来讲大概是指年龄阅历体格--跟找对象似的）进行授信的，就最终落实具体担保方式的时候既会具象化有时也会形式化，比如抵押、动产或实物质押，第三方担保也包括应收账款、合同项目、收益权、专有权利、商标权乃至纯信用
附：本课讲贷款操作可行性或称之为公司价值判断名字很大呵呵
简单讲三个字：人经保
人：指法人区别与自然人
也就是贷款主体与个人贷款类似要解决第一个身份的问题
如同人要有身份证户口本一样
作为贷款主体的法人也要有：工商营业执照组织机构代码证税务登记证（都含正副）
还有人行贷款卡
法人必须有经营场所所以要有自有或租用办公场所的产证或租赁合同租金支付凭证
注册地与实际经营地不在一起的还需要双份以上材料
注意点：年检及组织机构代码证税务登记证的有效期
以上为身份必须落实贷款人资格
补充：公司章程验资报告
依照公司经营内容经营年限确定主体贷款资格
二：经是指公司经营盈利方式盈利情况
考察贷款主体的还款来源的最重要的方面
银行贷款关注的风险问题也是基于此
从经营环节的开始说首先涉及到公司贸易合同也就是上下游合同
合同形成会有收款即在银行公户账户上有体现此处为对公账户银行流水
收款后要开票交税涉及发票各项纳税凭证营业税企业所得税等
之后是财务报表
主要查看损益表资产负债表
现金流量表很少制作
综上的材料体现一个贷款主体经营的全貌成本收益利润资产及负债
三：担保方式主要为保证抵押质押保证金等
保证一般为第三方自然人担保第三方法人担保
抵押一般指不动产土地地上建筑：厂房；房产;
质押一般指动产以及无形
动产如车辆库存存货股份股权无形的如知识产权商标权等专有知识产权;
以上三方面如果以人来为比喻
身份如脑袋没有不行
经营如身体健壮无疾才好!
担保方式如四肢四体健全为佳
以一般情况而言社会通行商业利润率以10%计算
依据贷款主体的年营业额可以推算年净利润不同行业上下浮动
对于一年期贷款年还利息利润起码要二倍与此同个人贷款月收入与月还款类似
不能全还银行那企业如何持续经营
多年期的的一般主要考察抵质押物情况
无抵押信用贷款主要为当年净利润额
对应两年期按月本息还款
再深的速动比率等概念
今日不再详述
信贷类产品无论封闭授信贸易链融资仓单质押等等)
无非由上面三点为基础逐次开始

匿名用户白米Ⅲ级

刚开始创业就不要想着银行了。银行说白了最擅长的就是锦上添花跟釜底抽薪。没有抵押物，其他的都是扯收。话说，银行虽然有很多什么应收账款贷款，信用贷等等，但估计也轮不到你。而且欠钱是要还的，特别是欠银行的钱。
牛逼的人都是去拿别人的钱，然后给点股权，绑定一起发展，万一不好时还不用还本金跟利息。

匿名用户白米Ⅲ级

如果只能走正规渠道，打消这个主意比较好。如果需要的资金不算多，而家里有房子，找银行申请小额消费贷款吧。然后通过储蓄卡一笔笔消费出去，挺实在的。一般在10%利息以内。当然，你要对自己创业的这件事比较有把握才好。

石庆年白米Ⅲ级

你可以去尝试贷款，但是中国的贷款是需要抵押物的，你的抵押物在哪？

匿名用户白米Ⅲ级

对于没有任何抵押的新小企业来说是十分困难的
一般这样还能贷到的都是有关系
但即使有关系对方也会确定你有还款能力的情况下给予你优先的贷款权利
所以你的情况如何呢?

王思九白米Ⅲ级

银行都太虚假了都是帮有钱人有钱人创业没钱的人就不会帮助你一点什么

匿名用户白米Ⅲ级

之前有个新闻报道过，中国银行在全国几大城市推出个人投资经营贷款业务，个人最高信贷支持可达1000万元。
听起来不错，但是实际情况可不那么乐观，中国银行贷款想来门槛比较高，里边涉及一个资质问题，怎么评价个人信用资质都是银行方面自己说了算。
银行一般申请贷款的条件
借款人有效身份证件的原件和复印件；
当地常住户口或有效居留身份的证明材料
借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
保证人的资信证明材料。
社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
建设银行规定的其他文件和资料

都是看着简单，递交资料后结果就难说了，就像最近几年一直说扶持中小企业贷款一样，话说的多，实际情况又是另一番情景。金融机构更别说了，利率高的，现在做哪行都难啊，国外流行的众筹方式，在国内也有，目前比较专业的有众筹网，但是目前大众接受面还比较窄，总之就是，现在在中国想贷款创业白手起家很难。

投么么白米Ⅲ级

中国根本就没有创业贷款！银行贷款必须要抵押物，而且现在收紧不好贷。信用贷款利息成本又高，一个初创公司如何承担的了那么高的成本，而且额度还低不一定够用。

高法璞白米Ⅲ级

且不说抵押，银行更注重的是第一还款能力，就是你项目运行之后能否还银行前，其中风险都有哪些
之后才是考虑第二还款能力，如果你还不起怎么办，银行的资产能有保障吗？
而且银行是比较讨厌遇到第二还款的情况= =...毕竟银行利率低，能拿到贷款就相当于一笔资源，贷谁不好..干嘛好闹一堆事呢...如果你是准备去卖牛，最后没还款，是不是银行去帮你把牛都卖了收回款项呢?
所以创业贷款很难..因为没有一个明确的现金流，一般到B轮的企业或者能有一个明确的财务预测的企业才有可能拿到银行贷款