潜规则

你所知道有关贷款的潜规则都有那些？

这个问题我匿了……入行也有一段时间了，常常被贷款潜规则困扰，审查和主管行长常年在审贷会上摆出一副“这个问题，你懂得……”的样子。所以萌生出了这个问题，希望各位大牛们能分享一下一笔贷款的贷前、贷中、贷后中的潜规则，与你们的故事，谢谢各位！

10 个回复

wong 白米Ⅰ级

谢邀。
题主都匿了，可见内容之敏感。
从业久了的感触是，拿着卖白菜的钱，担着卖白粉的罪。
跟那些“背景”比起来，普遍意义上的诈骗、利益输送、内外勾结什么的，简直弱爆了。
某任审贷会主任说：你们别跟我说背景，我根本不想知道。你们编好了我再批，都摆明了我睡不着觉。
所以，还是知道的少些更快乐。

自在行走白米Ⅲ级

试答。
曾在银行工作，所谓的贷款潜规则，其实有不少，比如帮客户通过贷款审查，客户贷款报告做适当修饰，拿点回扣，打通关系等等。
做贷款，即使是基层业务员，都是有一定权利的，有些贷款员，你不表示一下，他会告诉你你的贷款因为某某原因很难批下来，即使批下来，放款也要排队，至于利率想打折扣，可以啊，不过需要去跟分行或总行沟通。你一个客户，对银行政策肯定了解没信贷员多，信贷员拖你几天不交资料上去，有时候你就得多等几天，求爷爷干奶奶催着放款，人家告诉你三季度没有额度了，要排队等放款，至于等多久，看你有多急咯~
这还只是基层的，上头还有行长，信贷主任。大家都一样尽快放款，都希望自己利率多打点折，但是银行贷款额度是有限的，于是就有人会包个红包啊，送箱茅台啊。一般来说，有些客户喜欢拿钱开路，当然，还有的客户关系好，放款了才会包个红包。
不过话说回来，收回扣，银行都是明令禁止的，不过有些客户非要给，你不收反而觉得你不懂事，还有的客户也有不给红包的，也一样能放款。但总的来讲，其实主要还是看银行工作人员，你想要，必然拿的到，但出了事，饭碗不保是轻的，每年进去的信贷员也是有的。
至于帮客户搞定贷款，确实有一些潜规则，总之一条就是帮客户搞定贷款拿到钱，到这个过程是要和多个部门沟通协调的，不懂规则，确实寸步难行，那怎么掌握规则呢，其实也不难，嘴巴甜一点，多请教老同事，私下多吃饭聊天，总有人愿意跟你讲的。
总之，每个行业有每个行业的门路，作为新人，了解潜规则的最好办法，就是向老员工请教，这是了解潜规则的第一条潜规则。

匿名用户白米Ⅲ级

荣幸跟某任县长一起吃饭，他说让我搞个好噱头，争取拿到上级政府支持，就好拿地，有了地打个招呼贷款就来了，这家贷够了下家贷，别还钱，还了还怎么做生意，当时就震惊了

不过这都我小时候的事了，现在应该没这么夸张了，话说我一直在想他进去没

汪洋白米Ⅲ级

包装报表，价外收费，各种回报，存单质押，资金过桥，虚增流水，委托支付，虚假主体。每一个都能写一篇作文

Yifan Zhao 白米Ⅲ级

知乎首答。曾在银行信贷部工作，看见这个问题，想起刚入职没多久的事。
那段时间是首套七折政策的尾巴，接的最多的也是房贷。我那时候刚进组，还在做整理录入贷款资料的工作，整天面对着都是全市各区县的房子资料，对不同区域的新房二手房的价格那是一个清楚啊，甚至有一阵子觉得都够格去做房租中介了。

新人嘛，没见过世面，对什么都新鲜，那时候碰见几个特别有印象的cases。

1. 有个客户买两个商铺(基准利率时)，每个贷款一千万。两千万啊，数额很大有木有，我那时也是头一次见到这么大的，格外的细心。申请资料上都会有商铺的总房款和贷款人的流水，呵呵，这俩都有猫腻。那商铺是在一个新翻修的很有名的老步行街上，有点类似于临街别墅的商铺，都是两层，好像是七百多平米一套。那时周边的房价已经很高了，那周围有个城市中心少有的别墅小区，当时均价差不多是4万，拿住宅别墅做参考的话，这房子也得小三千万一套，更何况贷款的是临街商铺，至少也得再贵上个几成吧。可房屋买卖合同上写的是两千万一套，只有市价的一半有木有！！去问我们组的头儿，回答是这是变相的受贿，不好直接送房子，贷个款，走个形式。刚入职的我三观被刷新了。。。流水的猫腻我就不说了，大家懂的。。

2. 抵押贷款，CBD，也是额度特别大的个，to be continued……

3. 装修贷款十个有八个是假的，这没什么好说的，周转资金嘛。