京东白条是如何运用金融科技实现风控的？

蟹妖。
利益相关：靠这个问题糊口。
其实，针对消费金融领域，我司已经建立了独有的风控体系，应用多项目前金融领域先进技术，可以对“白条”账号进行全方位、全流程校验和防范。
首先，在技术创新方面，在“白条”中应用的设备指纹、生物探针和行为序列这三项先进技术就是目前针对账户安全的技术。
设备指纹就是通过用户指纹，为每个用户账户建立唯一的ID，将用户的网络行为、设备、数据等综合信息建立稳定联系，在登录环节保证用户安全。
生物探针是通过在交互前端收集字符输入频率、鼠标移动速度、点击位置偏移等行为特征，利用机器学习的方法建立多维度的行为模型区分操作者是自然人还是机器。
行为序列技术是系统按照时间先后顺序，记录用户在京东网站内部活动的每一步行为，并根据行为串的模式，区分和识别用户的风险。
基于这些技术，“白条”在防范盗号、防范刷单、防范骗贷和防范黄牛党羊毛党等方面取得了很好成绩。也正是在此基础上，京东“白条”风控系统为用户提供全场景、全流程安全防控，在兼顾用户支付体验同时全力保护用户账户和交易安全。
如果说技术的创新是纵深防御，那么全场景、全流程安全防控就是广度布局。具体来说，全场景是涵盖京东金融旗下包括支付、理财、众筹和白条等所有业务场景，全流程则是覆盖了从用户注册、登录、信息修改、到交易、信贷等全流程。这就像一张纵横交错的网，实时保护用户的账户、行为安全。
那么，就整个“白条”使用具体流程来讲，风控系统是如何操作的？
（一）事前评估
作为“白条”的第一道防线，用户筛选和授信很重要。我们根据建立的大数据风控体系和预筛选的白名单授信模式，剔除高风险用户，再筛选信用良好用户进行授信。当然，进入白名单并进行授信后的用户也不能够“为所欲为”，我们通过深度学习模型，如果发现刷单、养号、套现等行为，也会将恶意的用户剔除出白名单。
（二）事中监控
我司自主开发了天盾账户安全与反欺诈系统、天网订单风险监控系统，在申请和交易环节对欺诈风险进行全面风险预警。例如，一旦发生盗刷情况，天盾系统就会根据各类技术手段对用户信息进行校验，之后通过天网系统在配送环节对欺诈订单进行监控和拦截，及时避免用户经济损失。目前，我司已累计拦截疑似欺诈申请数十万起，拦截高风险订单数亿元。
（三）事后处置
事件发生后，我司会将各类欺诈信息关联扩散后加入黑名单体系，为线上识别和监控策略升级提供参考，对于被盗高风险账户，我们会强制用户修改密码，并通过短信、电话等多种方式触达用户提示风险。
京东“白条”风控系统的事前评估、事中监测、事后处置的机制其实就是运用金融科技做大数据风控体系的体现，这和传统线下的风控系统有着很大的区别，当然也是金融科技的独特优势。
传统线下金融业务，为了最大限度控制风险，业务流程设计很复杂，业务办理和审核耗时费力。互联网金融模式利用技术手段虽然改善了这一状况，但是互联网环境带来的安全威胁和欺诈形势也不容忽视。在互联网化的欺诈手段和海量数据的情况下，金融科技的优势就发挥出来了。