「村镇银行」是否有存在的必要？它未来的发展前景如何？

不从大的宏观方面、经济方面说，单从我入行半年的一个个人感觉说一下：

1：村镇银行主要的扶持对象是小的个体工商户，中小企业，以及对部分条管部门、公务员，其中一些小微贷款的起贷额度是5000开始，5000都可以去银行贷款哟~亲；

2：我们行的注册资金只有5000万，所以贷款最高发放额只有500万，对于我接触到的一些略大点的企业来说，甚至会产生一种懒得来贷款的感觉，太少；

3：市场竞争，中农工建放贷款可能要一个月、两个月，我们的担保类贷款是三天发放，房产抵押类是不超过五天。就我个人发放的部分针对公职人员的贷款，基本早上签字，中午调查，下午就能完成放款了。快，非常的快，所以对本地的农商行，农合行及中农工建的服务质量提升其实我觉得是有相当积极正面的意义的。据我部分客户反映，现在的四大行等已经不如以前一样像大爷了；包括柜台部分的员工完成每笔业务的时间都是有限制的。

作为新人，我是看不到多远了。但是总的来说，对于不想流浪在大都市的孩子来说，村镇银行在一定程度上给了他们一个回家的机会、理由、借口或者其他什么的吧，对县域及小城市来说，靠自己的能力考进四大行，其实还是不靠谱的。这里就不黑了，有兴趣的自己下去了解一下，而村镇银行只针对县域经济，县一级，乡一级网点的开设。还是给了他们一定的发展机遇和机会吧。

以上均为个人观点瞎点评，有错漏勿怪，以上。

匿名用户白米Ⅲ级

大家都从金融方面说了很多，那么我就来补充点实例从百姓、农民的角度来说为什么需要［村镇银行］吧。

我的家乡这里呢，非常适合出产洋葱。
所以这里的农民，可以一年就种两个月的地，上半年一次，下半年一次，每次就能挣十万块钱。

你想，哦我靠，这不是很快就能发家致富，走上人生颠峰吗？
你错了。

有人呢，瞄上了农民手里的热钱，每当收洋葱的人走了那天晚上，就跑到村里，开赌场。
没错，只要一晚上，那些农民手里的十万块钱，就全飞走了。
但是，没有人关心，也没有人在乎。
为什么？因为这个钱来的实在太容易了。
等到下半年，再种一个月地，不就又来了吗？
他们甚至很多人都不知道钱该怎么花，无非就那个用途，吃好，盖些新房子，给儿子娶老婆。

不光是屡禁不止那么简单。
当区长、县长带着人守在村里，严禁赌场，抓聚赌人的时候。
跟你过不去的还是这些农民。
这并不是在贬低他们，而只是他们需要一个途径去了解，去学习。

很多人只把村镇银行的功能，看的存款取款贷款，简单的现金往来这么简单。
当然，足够的现金往来，是一个银行存续的基础。
但是作为一个金融机构，现在银行可以承担越来越多的职责：
比如：理财工具，推广理财概念。
这同时也能吸引大量的存款进入。

也因此，［村镇银行］与最近很多城市新兴的［社区银行］一样，有着其独特的特点：
因地制宜。
比如你在温州比较富庶、农民理财概念相对先进的地方，也许要着重贷款业务。
但是在我这里，最有效的吸款方法，就是普及理财概念，推广理财工具。
因此在我眼里，有，绝对有必要。
事实证明银行在哪里都能活的下去，前提你要抓住每个地方不同的关键点。
这并不是那些数据、金融知识可以教给你的。

而我也坚信，事情办的聪明，都是利人利己的。

匿名用户白米Ⅲ级

村镇银行是我国金融体系中最小的主体节点，从07年第一家村镇银行建立开始，到2016年5月底，全国共成立村镇银行1356家，而没有一家倒闭，这种发展规模和速度从一个侧面也证明了，村镇银行模式在我国金融市场中的可行性和必要性。
村镇银行成立的初衷，是国家要利用网点下沉优势，打通农村金融市场“最后一站地”，真正盘活农村金融业务及市场，通过金融刺激给予农村、农民经济新的活力，从必要性和适用性两个角度，村镇银行的设立和存在毋庸置疑。
对于村镇银行未来发展上，我个人持“总体看好，分化对待”的态度。
总体看好
目前我国互联网金融的渗透率逐年提升，社会投资渠道逐步丰富，房地产行业过热，导致在城镇市场，大量的传统银行零售业务被强势分流，获取高粘性的零售存款成本越来越高，银行业务逐步陷入瓶颈；而上述相关的业务触手还未完全渗透进入较为落后的农村市场，部分中西部农村居民甚至连理财产品都没听说过，所以村镇银行在县域、乡域开展业务目前所处的竞争环境压力较小，在新型业态逐步渗透以及大中型商业银行网点进一步下沉的过渡期，预计村镇银行仍将会有10-15年的甜蜜发展期；
分化对待
在2014年前，村镇银行盈利能力不断提高，接近90%的村镇银行都能保持盈利水平，但2015年较2014年资产利润率和资本利润率则分别下降0.2和0.7个百分点。而进入2016年，考虑到之前提到的原因，村镇银行盈利水平持续下滑。截至2016年第一季度，全国村镇银行资产利润率和资本利润率分别为1.11%和8.32%，低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平。
2015年全年，全国有254家村镇银行经营亏损，亏损面接近20%，其中31家机构净亏损在1000万元以上，开业三年以上的110家机构净亏损合计达到8.5亿元。
从资产规模上看，村镇银行受其所处经营区域的情况限定，分化较为悬殊。截至2015年底，全国有306家村镇银行资产规模在10亿元以上，其中更有13家超过50亿元，而其余大部分村镇银行的资产规模仍然挣扎在2-7亿元之间，这种由经营、区域、定位等等决定因素带来的分化差距，在未来村镇银行的发展中，仍然会进一步拉大。
反思村镇银行发展中的问题

自2011年以来，中国村镇银行的开设速度逐年放缓，一方面是由于优质县域已基本覆盖完毕，另一方面也受到村镇银行盈利能力下滑的影响，缓释了资本对于新设村镇银行机构的内在动能。
村镇银行在过去十余年的发展过程中也确实遇到过很多实际问题。
管理机制问题：我国绝大多数村镇银行均脱胎于股份制银行、城商行、农商行，所以自身的管理机制也大多会照搬母行或者股东现有的模式，而经过城镇市场检验过得管理机制一般不完全适用于县域或者村域市场，这就造成了管理机制和市场需求之间的矛盾；加之村镇银行管理层水平较低，在股东和母行话语权较弱，对于管理机制的调整周期长，成本高，无形中给村镇银行的经营设置了天生的障碍。
经营风险问题：村镇银行的市场中心在于所处的县域或者村域，而由于其经济特性、文化作风的高度趋同性，我国农村金融往往暴露出风险单一、风险集中度、违约成本低等特点。比如河南某村镇银行开设在某玉米种植大县，全县有95%的农户以玉米种植为主，域内企业也多是玉米收购、加工等产业链行业，这种产业的高度集中，势必会给该银行带来较高的系统性风险；再比如安徽北部某县域，居民大量参与民间借贷，在某村镇银行贷款到期后，由相关具有威望的人带头，集体拒绝按期还款，最终导致了大面积的坏账和损失。这些都是村镇银行受限于经营区域和业务品类的限制所不得不面对的问题。
自身文化问题：村镇银行的文化是目前我国村镇银行面临最严重的隐患和问题。村镇银行作为我国最小一级的独立法人机构，本身具有决策链条短，市场敏感度高，可调整性强等优势特点，最初村镇银行的战略定位也是想发挥优势，惠民、惠农，拉动地方经济，造福一方百姓。可是市场上有一部分村镇银行的领导，依仗着独立法人，独立决策的权利，舍弃村镇银行建立的初衷和本质，单纯的追求经济效益，甚至不惜协助企业做假账、假材料、假担保来骗取贷款，更有甚者，和企业或当地民间借贷组织者串通一气，欺上瞒下，骗贷后提取回扣，公饱私囊，在部分地区，这种“返点”甚至成为不成文的默契和公开的秘密。村镇银行应当是普惠三农的节拍器，而不应该是某些素质低下的领导摆架子，谋私利的工具。
可以说，针对上面的三大类问题，哪家村镇银行解决的更好，就更容易在未来的金融市场竞争下脱颖而出。目前我国部分人才正在从城镇回归至农村，整个社会的中坚力量也逐渐由60、70后向80后过度，这些人才的流转趋势在大环境下实际上有利于村镇银行未来的发展，因为事情的决定者仍然是人本身，而村镇银行的发展也离不开高素质的年轻人才。
最后希望每一个村镇银行从业者，尤其是所谓的行领导们，能“勿忘初心”，多去乡里、村里看看跑跑，看看我们的农民、我们的农业需要什么样的金融支持，而不是每天围着桌子、盘子、裙子转，眼里盯着大企业，心里想着做土财主。
这是使命，也是责任。

匿名用户白米Ⅲ级

谢谢邀请。

中国是一个金融很不发达的市场，尤其是偏远地区。金融对于整合当地的资源，促进区域经济的发展有非常重要的作用。所以，我对任何准确定位的村镇银行都非常看好。只要不冒进，在当地默默耕耘，就他们对付信息不对称的办法，将来必然是当地寡头必须拥有的——价值老大了。未来乡土企业家名片上不是xx村镇银行的董事啊啥的，都不好意思出来混

匿名用户白米Ⅲ级

金融，其实就是研究钱在时间和空间上的分布。
所谓村镇银行，无非就是在时间上专注而放弃空间上的收益。
这在一定程度上是自废武功，并且带来巨大的运营风险。
举例，一个村极有可能连续几季都出灾情，导致贷后出现风险。这说明单纯利用时间分散风险远远不够。

其实，如果这样的小银行真的要发展起来，极为重要的一点，就是银行间市场的开放和成熟。

白米Ⅲ级

村镇银行优势：
1、小法人，决策链条短，贷款审批快，能够及时满足融资需求。
2、扎根当地，贴近市场，对市场信息反应敏感，能够及时发现风险和机遇，并尽快做出反应。
3、股东当地民营企业较多，在当地有一定影响力，在存款、结算、经营决策和提供市场信息等方面有一定优势。

村镇银行劣势：
1、规模小，抵抗风险能力有限，尤其是所在地发生地域或行业风险的情况下，难以独善其身。
2、网点少，要负担总部各种管理部门，系统后台维护，银监人行报表检查对接人员配备，运营管理成本较高。
3、知名度不高，形象不够高大上，影响存款信心。
4、科技能力有限，资金结算渠道不畅，难以从更广泛渠道吸引资金。

康宁1984 白米Ⅲ级

村镇银行主要是在尤努斯的小额信贷GRAMEEN BANK得了诺贝尔和平奖之后多起来的。但个人感觉村镇银行是一个折中的方案，只是试图放宽银行的政策门槛后金融资源自动流向农村和农民，但这样完全不符合资本逐利的本性呀。不考虑沿海发达地区已经高度工业化的农村地区，绝大部分农村地区仍然处在被城市和发达地区“抽血”的状态，这是二元经济的结果，你没法让原因保持不变的前提下直接改变结果。

我是山西人，被网名骂成汉奸的茅于轼先生早上上个世纪90年代初就在一个叫龙水头的地方试点小额信贷项目，比跟风尤努斯的这些项目早了是多年。但可惜啊，这个项目始终做不大，成为一个公益性的“点”，怎么也做不成“面”——前几年还从三个村缩小到一个村了。插入个近似胡说八道的个人感觉，农村地区青壮年大量流失之后，已经失去了发展的基础，更别说农村地区也很难找到可以服众的“乡绅”式的人物，这让自治模式的金融找谁领导、给谁服务呢？

所以，我认为村镇银行和专业服务农村的金融机构不仅非常有必要，还应该持续加大发展力度。但这句话无论怎么看都像套话，金融能做的其实很少。读研时候做的那些课题，说白了都是引入的工业或商业让某个农村地区富了起来，然后再把金融的作用套上去。想单单依靠金融改变农村地区的状况，真的太难太难了。

匿名用户白米Ⅲ级

以我在农信社从业对年对村镇银行的了解就是村镇银行是区域性的农商行在跨地区的的金融机构。

白米Ⅲ级

首先至今为止国有银行的分行只下设到县级，不会到村。而改革之前农村都是以信用合作社为主要金融中介。股改后的村镇银行大都保留着以前信用合作社的体系，依然是村镇的主力军，且拥有了更大的发展空间，更多的业务可以开展，可以说前景很不错。

其次，国有银行因为系统庞大，遍布各省市。作为一个盈利性机构，无论从哪里获得的存款，都会倾向于汇集到贷款业务量更大、经济更发达的地区。在此情况下，偏远地区的企业融资相对困难，更不用说偏远地区的村镇企业。相比之下，小而灵活的地方性银行更乐于去做中小额贷款。且基于地方优势，对当地企业了解更深，风险相对更容易分析。

白米Ⅲ级

所谓村镇银行，就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。

此前农村只有三种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，三是中国农业银行的分支机构。农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。

以上搬运自百度百科，意义不言而喻。
至于发展前景，这一定是个优胜劣汰的发展过程，不能一杆子打死了说。
在村镇地区搞银行，风险控制是一个关键环节。农村想要钱的人不少，想要的数额不大，基本上以快速便捷的小额信贷为主，但是村镇银行本身体量也比较小，不良多了谁也受不了。
还有一个就是要灵活。每个地区都有自己的区域特色，许多农村已经形成自己的特色经济，但是长期缺乏金融机构的系统性介入，村镇银行要和农村经济形成良性发展，就一定要形成特色商业模式，这显然需要磨合。
最后说一个是人才队伍建设。银行业务虽说是需要条条框框来控制风险的，但能不能把业务做活络了，人才很关键。看到答案里有提到村镇银行给大学生提供一个回家乡的理由，大概也是一种机会。

今天不卖萌。正经的。

白米Ⅲ级

地区性融资平台，能鼓励民营资本进入银行行业，作为内部的股东。作为内部的股东来说，可以做的事情就很多了，比如我一个企业的规模形成一定程度的情况下，为了使自己的路走宽，那么产融结合是件很具诱惑力的事情。将企业产生的经营性现金流通过银行的渠道进行放大，然后刨去期末需要支付给上下游供应商的钱，利润还能放大很多，例：苏宁开银行，平安开银行，阿里开银行……就是这个道理，以前产融结合的赚钱方法是钱通过信用借贷输血到地产行业，通过分享中国社会发展的红利，就如同国美一样。而且退一步来说，银行行业是一个晴天送伞，雨天收伞的行业，势力地很，如果能够入主银行系，那么好歹在掌握话语权方面有了主动。而且现在如中国银行在村镇开设的银行，将自身股权都稀释到35%以下了，大大给民营资本腾挪出了空间。至于为什么中国银行要做这种事，也是考虑到直营银行管理成本太高，而且直营银行的职员全部都削尖了脑袋想往大城市，总行里跑，如果单根据KPI进行考核的话，很容易使得职员做出后续风险很高而且短视的提高绩效的事情，反正自己以及提上去了，哪管死后洪水滔天，所以为了尽量防止此类系统性风险，寻找当地的合格合作伙伴是件相比较来说更为务实的解决办法。当然了，减少了作为大股东的持股比例的同时也减少了话语权，这一点在村镇银行运行过程中，风控就可能不会做的很到位，甚至有内部操作借贷的事情发生。这就会造成损害其他股东权益的事情发生，所以引入外部民营资本有利有弊。但从总体来看不是不能防控的，而且长远来讲利大于弊——分享中国乡村城镇化的红利。
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吐槽一句：有钱的就越来越有钱了，要偶这等没钱却又从事着无比苦逼工作的人情何以堪……o(╯□╰)o！！！！！

tuye1234 白米Ⅱ级

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

从定义上来看，服务对象非常明确，在细则要求中有一家金融机构作为发起行，以弥补该机构监管能力的缺失和金融服务能力的不足，初衷是好的，考虑得也比较全面。
但真实情况如何呢？

偏离宗旨
...服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发起人或出资人为了机构能设立成功将会承诺恪守服务 “三农”的宗旨，并在机构成立之初严格执行有关的政策和法规，以服务“三农”为己任开展业务工作。但由于村镇银行是“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的独立的企业法人，各发起人或出资人必然会把实现利润最大化作为自身最大的追求目标；而农民作为弱势群体，农业、农村经济作为风险高、效益低的弱势经济，受自然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况下，村镇银行在利益的驱使下很难实现“从一而终”的既定经营理念，它们会逐渐偏离服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨，寻求新的市场定位。在此情况下，发生在农村地区的国有商业银行信贷资金“农转非”现象将不可避免地在村镇银行重现...

造成的现象就如下所述

以我在农信社从业对年对村镇银行的了解就是村镇银行是区域性的农商行在跨地区的的金融机构。

难道各地的农商银行还不够吗？

为什么会出现这样的现象呢？
一、城乡二元化的整体社会结构无法改变

@康宝村镇银行主要是在尤努斯的小额信贷 GRAMEEN BANK得了诺贝尔和平奖之后多起来的。但个人感觉村镇银行是一个折中的方案，只是试图放宽银行的政策门槛后金融资源自动流向农村和农民，但这样完全不符合资本逐利的本性呀。不考虑沿海发达地区已经高度工业化的农村地区，绝大部分农村地区仍然处在被城市和发达地区“抽血”的状态，这是二元经济的结果，你没法让原因保持不变的前提下直接改变结果。

二、机构设置和金融机构盈利方式的停滞
目前所有的村镇银行（至少我所见的）只设在县区一级，大多数并没有下沉到村镇；而与之相对的，农信社的机构设置最起码在各乡镇已全面铺开，这就造成村镇银行的存贷款业务很难直达最终客户，要知道在东部省份，三农手中的资金绝对是可观的数字，根本无法服务到大多数的所谓农民或是农业产业相关。加之，目前中国的金融行业处于一个非常粗放的发展阶段，只要不断地扩大资产规模（存贷款规模）就会有丰厚的利润，造成1、村镇银行投向无法完全照顾三农（金额小，利润低），上面已述；2、股东实力和吸收存款能力不强，造成盈利能力较低（相较于其他银行，特别是信用社）。
那村镇银行的未来如何呢，我持谨慎的乐观态度。

@少少流十年之内会出现：
一、被主发起银行收编为下属分、支行
二、主发起行退出，就是民营银行
十年以后会出现：
股份、城商、农商、村镇，不再“出生论”而是“实力论”，名字中的“属性”帽子会被摘掉，当然优胜劣汰，不好的银行会破产兼并

未来的银行竞争根子上比拼的是“定位”和“管理”，最起码村镇银行在定位方面基本清晰，管理方面也可以吸收主发起行的相关经验，有一定的先发优势，但规模和资产的劣势需要在现在就逐步解决。总体来说，金融界对于村镇银行的认识基本如此，提供一个数据，本地共有四家村镇银行，一家的发起行是国有大行，其他三家都是城商行，基本与经济总体结构相同。

白米Ⅲ级

本来想找权威人士来回答的，他是村镇银行的行长。QQ找他的时候他在喝酒，也不知道什么时候能有空来回答。
先按我自己看到的来说。我父母都是在当地的信用社工作，现在已经改制成农村商业银行了。但是信用社还是老百姓常挂在嘴边的说法。至少在县城里面，信用社绝对是占据着百分之七十以上的农村市场的。其他百分之三十被农业银行，工商银行，建设银行瓜分。
村镇银行是前几年才开起来的，听我干爹说，很难做。首先没有存款来源，普通老百姓很少有存款在村镇银行里。他们几乎都是做一些大商人的业务，拉关系存款。我记得有一次我去行长的办公室玩，正好有个客户在，他们的谈话内容我也是听到一些的。比如说在规定的利息率上提高一点，但是这部分要自己拿钱给客户。先要有存款才能发贷款赚盈利。他也说这是一种恶性竞争，但是没有办法，想要生存就得这么做。
而贷款的需求往往是很大的。一个地方的银行就这么几个，想要贷款只能去这几个银行。有些关系不好的他就是不贷给你，哭爹喊娘都没用。想到了以前在经济学里面说到供求关系。当供小于求的时候，买方不得不遵守卖方的规矩。
村镇银行的产生正好适应了贷款需求市场。照现在的形势来看，前景还是不错的。
唯一比较担忧的其实就是存款来源。

匿名用户白米Ⅲ级

忽然想起了青苗法…折叠我吧

Dudu 白米Ⅲ级

村镇银行已从业4年多，斗胆利用供需方法，从银行业资产业务，负债业务，结算业务方面进行分析，首先看下村镇银行的区域设置，定位以及业务范围，重要的特点是设置在县，乡镇一级，目前所在地级市村镇银行3家，都是总行设在市区，其余均设置在乡镇，服务农村，农业，农民，业务范围集中在传统存贷款及结算业务。

一、信贷方面
1、需方。对于农村市场，尤其是东部乡镇比较发达产业比较聚集的乡镇，金融需求方包括大中小微制造，批发企业，农业中小微企业，农村居民。
2、供方。由于农村市场空间分散较明显，交通基础设施较差等原因导致供方服务成本较高，所以农村金融市场供方仍然局限于农业银行，农商行，邮政储蓄。
而农行乡镇分支机构不具备放贷款权限，邮储银行乡镇分支机构只吸纳存款，基本造成只有农商行乡镇分支机构向三农发放贷款的类垄断状况，农商行也以当地各类能形成规模经济的需求主体，包括大中小型制造，批发，农业企业以及农村社区居民为重点服务对象，而微型企业，包括个体工商户，尚不能形成规模经济的农业种养殖户以及农村中低收入村民需求得不到满足，需求空白市场也就产生，所以村镇银行村镇存在也是有需求催生得，定位也由此产生，服务于所在乡镇小微企业，微形成规模经济的种养农业和中低收入农民。
二、存款方面
目前在乡镇设立的农业银行，储蓄银行理财产品，互联网金融产品都已经很完善，服务方向也主要以存款，理财，结算为主导，农商行也相对完善，而村镇银行基本没有理财产品，可供市场需求方选择也较为完善，这也是村镇银行发展中所遇到的主要问题，即吸储难，相较于当地其他金融机构重点客户定位应该关注以农村中低收入农户。
三、结算方面
相比当地农行，农商行，储蓄银行，村镇银行结算渠道相对不够丰富，尤其是代理结算业务较为缺失，比如代理扣税，代扣水电费等，结算问题也是村镇银行发展中不可忽视的问题，如果说当地其他金融机构解决的是最后一公里的问题，村镇银行应该积极探索解决最后一百米的问题，比如在社区服务点驻点办公，设置自动柜员机等。

白米Ⅲ级

有沃尔玛家乐福那7-11，甚至小卖部夫妻店还有没有必要存在？

白米Ⅲ级

外资对中国的村镇银行非常看好。貌似汇丰等银行就在中国很多地方设点建立村镇银行，与中方合作挺多的。其他的信息或新闻也看到过，大概也是说外面看好中国的村镇银行。这也从一个角度说明村镇银行的发展前景应该不错吧。毕竟中国城镇化的速度很快、人口多，人不能都去大城市生活工作。然后等以后社会发展到一定阶段后，基础建设成熟后，人们也会慢慢从大城市走向村镇，起码不会很挤在大城市了。
下面来自百度。
自2007年12月汇丰在中国的第一家村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行开业，成为全国首家外商独资的村镇银行以来，汇丰一直致力于把国际经验带入中国广阔的农村地区，以可持续的农村金融模式支持"三农"。
截至2013年11月汇丰村镇银行的总网点数已达到22家，包括12家村镇银行和10家支行。目前，汇丰村镇银行分布全国7个省市，包括湖北随州、天门、麻城，重庆大足、双桥（重庆市双桥经济技术开发区）、丰都、荣昌，福建永安，北京密云，广东恩平，大连普兰店，湖南平江，山东荣成。

匿名用户白米Ⅲ级

1、可申请贷款的限制较低，对于中小企业(小微企业)来说是比较好的，门槛低，但又不同于一些小额贷款公司，这方面来说有保障;
2、基于村镇发展，为村民带来一定的融资实惠;部分村镇银行在开发区发展(现在好多开发区或所谓的高新区都在城乡结合部或乡镇发展)，便于吸收和发放人民币;
3、依靠地方政府力量发展，后台硬，方便开展业务;进而也可以树立一种"贴近民生"、"有保障"的形象，形成良性循环;
4、比农村信用社具有更清晰的发展目标群体，管理方便;
5、小方面，银行的增多必然引起银行间的竞争，在这方面来说可以间接提高银行服务水平。

优势很大，是一些有野心的地方政府或企业想做村镇银行的原因(一部分村镇银行由当地大型企业发起设立)，但个人认为按照当前我国的状态，村镇银行面临一些问题
1、管理方面的疏松。不是谁想开银行就能开得成，前景看上去很好，但没有一些优秀自律的管理者，很难经营完善;
2、难免在人事和组织关系上会有裙带联系;很难找到合适的人才管理银行。高管由当地一些公职人员或大型企业管理者直接担当或委任。
3、破产结算等等的一系列"后事"相关的问题，目前看来还不能完善解决，遍地开花的话也不是什么好事。

我觉得吧，要是这些村镇银行刚起步的资本就不低，组织人事上做到较高度的相对独立，看重经营管理的话，村镇银行也是促进地区发展的肱二头肌。