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原因如下：
传统线下模式
1. 普通消费者一般用‘借记卡 + 信用卡’，且所有花费走信用卡划算。因信用卡有积分之类的奖励。
2. 这背后的利益链条：刷卡的手续费被‘发卡行’ + ‘收款行’+‘银联’按7：2：1瓜分。例如，用中国银行的信用卡在商家兴业银行的POS机刷卡买了100元东西（假设1%手续费）。那1元的手续费被中国银行0.7,兴业银行0.2，银联0.1瓜分。
互联网金融这种消费模式：
1. 对消费者来说， 用‘虚拟信用/互联网金融’的方式。花出去的钱是一样的，衡量的就是信用卡积分和‘花呗’之类产品给的红包哪个合适。
2. 对‘银行+银联’来说， 要了他们的命，刷卡手续费活生生没了，因此会反对。（2014.03. 央行紧急暂停虚拟信用卡）
3. 对阿里系来说，好处很多。
a. 可以稳定余额宝的资金池。现在支付宝/余额宝的资金池大概在5000亿人民币左右，但是波动性和受节日（双11之类）和季节影响估计很大（此处我猜的）。如果消费者花销都走‘信用’且每月10号固定还款，那么可以提前预知波动。
b. 可以加杠杆。相当于有了给‘淘宝和天猫’这个经济体凭空注入资本的能力， 让资金更多，交易更频繁。而且，阿里简直像央行一样，可以控制整个额度。
为何阿里会成功？
1. ‘淘宝和天猫’这个经济体总量远大于京东，苏宁等等。 在大的经济体里创造的信用更容易‘流转’起来。 国内电商无人出阿里之右。因此，京东/苏宁可以让用户体验更好，但是阿里完全在另外一个层面上。
2. 阿里有‘互联网征信’的牌照和能力，参见最近推出的‘芝麻分’。这个是信用的基础，在征信的基础上才能决定到底给出多少信用额度。
3. 阿里未来想象空间大。 试想，如果所有能用支付宝的地方都可以用‘花呗’，那阿里可以把自己创造的信用额度影响到更大的经济范围（我估计央行会砍死阿里.....）。
匿名用户 白米Ⅲ级
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补答：白条也鸡肋了，开始只能用储蓄卡。（｀Δ´）ゞ
花呗不好，还钱的时候只能用借记卡还，不能用信用卡，这还不如一开始就用信用卡呢，还有积分什么的。
天猫分期没用过。
京东白条不错，本身就有30天账期，还可以用信用卡还钱，这样无形中自己的资金就变成长达快三个月闲余了。
苏宁也没用过。
反正就是个人信用最重要。
白米Ⅲ级
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我本科毕业论文是《电商供应链金融设计研究》。且曾在国内某领先P2P金融公司实习过。
乍看上去和题目没什么关系，而且我对题主问的这几款（花呗、天猫分期、京东白条、苏宁易购零钱贷）电商平台推出的消费者个人信贷产品并不是非常熟悉，但是有些内核还是一致的。
先放结论：这几款互联网消费金融产品发展前景非常好，且反过来能促进其自身所依附平台生态的丰富程度，促进平台的发展。往大了一点说可逐渐将现在储蓄型社会往消费型社会带动。这类产品所面向的市场和客户是传统金融机构无力做也做不好的，国家对其政策是鼓励+监管，就如同现在对P2P公司一样。即便现在某些P2P公司（宜信？）有非法集资的嫌疑（将出借人资金进行额度和时间上的错配来提供借款人），但国家并没有过度干涉，不是么？
“花呗、天猫分期、京东白条、苏宁易购零钱贷”的实质是：基于消费者个人利益捆绑的信贷。
这与供应链金融如出一辙。
供应链金融是以产业供应链上最核心的企业（比如钢铁厂）为核心和信用依托方，以该核心企业为担保，为其上（上游的焦化厂等）下（下游的轧钢厂等）游企业提供融资业务，这样银行放贷对象由单个企业变成了整个供应链，降低了风险。这是基于上下游企业捆绑的信贷。
互联网消费金融产品是如何进行捆绑的呢？
短期内是对消费者在互联网消费平台的服务进行捆绑，长期来看是对消费者个人在社会的征信系统记录进行捆绑。
所以，平台越大，消费者对平台使用依赖度越强，互联网消费金融产品（太麻烦，后面简称ICFP）风险越小，越能得以状大，马太效应也越明显。
举个栗子：消费者A通过花呗借了500元，A是阿里系重度用户，2%的概率下无法偿还，阿里对其采取的措施可以有：不再提供信贷服务→追缴贷款→诉诸法律途径→公布消费者信誉黑名单→将该消费者的这个污点纳入社会征信体系（这个体系现在尚未建立完整，但是迟早的事）→甚至取消A在平台的使用许可（有钱都不赚，得有多任性！）
这个捆绑力度不小了吧。事实上国内某领先P2P公司最初创立时，参考的国外案例，即是熟人社交捆绑型信贷，想违约？好，让你身败名裂遭人唾弃。
我本科毕业论文完成时，阿里小贷、京东供应链金融刚具雏形，余额宝还没有影子。那会的京东供应链金融，是为平台商户提供的融资业务，说白了是对B，现在已经扩大到了C。
至于ICFP的好处么， @吴楠已经阐述，我的观点大同小异，不再赘述。
BTW，ICFP坏账率我个人判断是很低的。就像好的P2P一样。
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消费金融本质还是金融，核心依然是风控，对于平台方来说，掌握着核心的交易数据，形成精确的用户画像，分级授信，有效控制风险，降低坏账率，反过来增强平台的资金获取能力（白条的证券化产品贴现率不断下调就是明证）。
现阶段，花呗在应用场景无疑是领先白条半个身位，这也是背后平台实力的真实体现，但京东金融对白条产品的创新性设计（尤其是白条的细分和资产证券化方面）还是有目共睹的。
在国人消费观念不断转变的大环境下，消费金融是必然的趋势，商业是逐利的，万亿规模的市场必然招致更多闻到血腥的狼，不仅来自互联网，还有传统行业，银行机构自然也不会轻易松口嘴里的肉。
匿名用户 白米Ⅲ级
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felix 白米Ⅲ级
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首先，我很同意@吴楠 @Cheka Hou 这两位的观点，对于互联网消费金融行业的发展我还是比较看好的。原因也就两方面：一个经济下行压力大，国家对于内需的刺激更为看重，三者都是促进消费好手段，获得国家支持。另外，三个产品的背后有淘宝、天猫、京东商城、苏宁易购，应用场景很广，消费者也是众多。
Lisa 白米Ⅲ级
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目测各家以亏损为主
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这个白条额度也忒低了…一次提额还只能提1000，视频认证还通不过。
关键是发了这么多优惠券结果用白条和银行卡组合支付的时候还不能用，得全白条才能用。
最最坑爹的是京东的客服系统，只有打电话的客户才是人，在线问的客户就不是吗！说着说着就没有界面了！而且白条优惠券的问题还只有京东特定的金融类客服才知道。
尼玛在优惠券上写个组合方式无法使用优惠券会怎么样啊！
怒摔！
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