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守门人 白米Ⅱ级
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1.放款速度
银行(主流中信):45-60天 民间:7天(说当天放款都是忽悠,下户、公证、抵押加起来最少都是5天,我见过最快的也需要2天)
2.费用(利息+服务费)
银行
利息:基准上浮30%左右 (大概6.37%左右,银行收) 服务费:1%-1.5% (一次性缴纳,中介收),为什么会有服务费呢,在北京80%的单子都需要通过中介推荐,银行才接,至于为什么这个就有点复杂了
民间:
综合年华:13%-15%
3.还款方式:
银行:
等额本息、每月付息到期还本、月息年本(每月付息、年底归还1/N的本金)
民间:
每月付息到期还本
4.期限
银行:3-20年 大部分都在5年以上,一般银行超过一年可以提前还款
民间:1年之内
5.门槛
银行:分为消费贷和经营贷
门槛都很高,需要看流水,或者有公司主体,90%的客户都需要包装
民间:
一般只看房
总结一下:
一般有3种会走民间:1.着急用钱2.资质不够,又被中介忽悠了(其实很多客户包装一下还是能走银行的)3.贷款额需要多一些(民间一般放款的成数要比银行多1成)
如果你走民间就要注意了,有很多黑公司是奔着你的房子去的,放你钱就是为了拿你房。
呆呆贷款研究员 白米Ⅲ级
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银行利息低要求要,小贷公司要求低利息高。如楼上@邢海南所说,银行贷款与小贷公司没有哪个更好只有哪个更适合。
关于银行贷款与小贷公司贷款的比较:
1、申请门槛
还款来源:
银行的申请门槛要高很多,银行对借款人要求较为严格,尤其在还款来源上主要参考最近6个月的银行流水(最低标准为:月银行流水的70%-->减去已有负责的月还款-->再减去本次贷款的月还款-->余额不为负数)
小贷公司多数看的是房产质量,对于还款来源,看的较轻,一般只要不是诉讼一大堆,多数小贷机构还是愿意接受的。
房产情况:
银行对于房产的竣工年限一般要求在20年以内,少数银行接受30年;
银行一般不做平方数在40平米以下房产,并且不少郊区房产也是不愿意接受的;
只有少数银行可以接受房产的二次抵押贷款;
银行房屋抵押贷款额度一般为房产评估价格的70%以内。
小贷公司,由于房屋抵押贷款是小贷公司的主要业务,需要不断的推行更新更广的产品类型才能够提高收益,所以他们对于房产与其他综合情况要求都不高,多数小贷款公司可接受房产二次抵押贷款。(贷款额度为房产评估价格的70%减去已有贷款)
2、放款速度
银行与小额贷款公司的最大区别就在于放款速度。一般来说,在银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序,且不说流程繁琐,程序众多,走完整个程序大概要30-50天;
小额贷款公司操作就较为简洁,正常材料齐全2-7个工作日就可以下款。
3、贷款利息
银行贷款年利息一般为基准上浮20%~30%(按照贷款期限5年以上计算为5.88-6.37%)
小额贷款公司由于利息高,主打的是短期贷款,一般期限为3~12个月,根据贷款机构不同,月利息一般为0.75~1.5不等。
4、关于其他费用
现在的银行抵押贷款,尤其是个人的房屋抵押贷款,不是还款来源有问题,就是贷款用途无法满足,银行用途上都有限制,一般只能由于消费,如装修,购车、购买奢侈品等,并且需要受托支付(也就是打到对方的企业账户)。多数都是通过贷款中介机构进行处理,一般除利息外都需要多出1.5-3%的服务费用。
小贷公司对与贷款用途只是询问,对于具体用途不太关心,不过大多数小贷公司除利息外还包含保证金 手续费等费用,保证金一般为1-2个月的贷款利息,手续费一般为贷款金额1%-5%不等。
5、关于贷款流程
综上所述,银行的优势在与利息低,安全性高,如果考虑长期贷款尽量选择银行如果条件不是很符合银行要求就找贷款中介帮忙,省下来的利息比付的手续费要划算太多,关键是安全放心。
如果整体情况较差,多次被银行拒绝或者急用钱,可以考虑正规的成立年限较长的小额贷款公司。
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zZ丶Cray 白米Ⅲ级
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在中国平安普惠,感觉公司是介于银行与小贷公司之间
利息:小贷>普惠>银行
额度平安:普惠>银行>小贷
放款时间:普惠>小贷>银行
手续:小贷>普惠>银行
这边大致说一下银行和平安普惠的区别
客户贷款看中的几个关键因素:额度、门槛和程序、利息、还款方式
1、额度
银行主要是看你的资产,比如你1栋房子值1000W,银行最多大概可以给你贷500W,普惠这边案例最高可以贷到800W,一般小贷看中的可能是你的房子了。
2、门槛和程序
前面有提到银行的门槛是最高的,你需要提交几乎你的一切信息,走遍各种程序,最后银行了解到你非常透彻了,并且你有还款能力和意愿,他就可以给你放款了,而且过程中还会监控到你资金的用途,甚至会停止给你放款,所以他的利息很低。平安普惠这边的手续相对来说比较简单,不像银行你要跑好几遍,现在基本向互联网发展,你联系好业务员给你登记好,业务员了解到你的基本情况会教你如何在手机上在APP里面操作(有些资深业务员也会教你如何回答问题获得更高的额度和更低的利息),审核通过后在跑一次签约中心签完约基本就放款了。
3、利息
银行这边,如果你有房抵押的话一般在5~6厘,很低,但通过率不是很高。普惠的话有房抵押一般6~8厘。即一万块普惠每个月多20块左右。但是为什么平安普惠能做到这么大呢?我这边有很多客户从银行过来的,有的是因为银行的放款太慢,他们急着等资金周转生意;有的是过不了门槛来找我的;还有就是资金需求比较大,银行贷完来我这边二押的,而且如果你资金周转过来,普惠提前还款是不收任何违约金的,就是你后面欠款的利息也不用还了,很多客户看中这一点。
4、还款方式
二者基本没多大差别,以等额本息为主,即每个月固定还多少款。
综上,如果你需要资金又有资产但是你不急的话,能在银行贷就在银行贷吧;但是,你急需资金,又想获得大额度和优质的服务和业务员的全程指导操作;小贷公司的话利息是最高的而且你得注意一些隐形收费。
欢迎广州这边需要贷款的咨询,同行也可以互相学习。
留个联系方式,13802409956(微信同号)
这个号码之前是一个快递员的,被一些软件识别为韵达快递,客户转介绍的时候打电话给客户还问我为什么一个送快递的问这么多。没错,我是送钱的快递员
什么?想知道更多贷款故事?来咨询我吧
万能专家 白米Ⅲ级
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从贷款成本上看,银行肯定要好一些。由于找小贷公司办理无抵押贷款的借款人一般资质情况不是很好,为了控制信贷风险,小贷公司收费较高,一些公司除了需要收取利息,还会收取一定金额的手续费;而银行一般只收取利息,如果借款人属于优质客户,获得的贷款利率更低。
龙腾天下 白米Ⅲ级
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机构资金鱼龙混杂,虽然手续简单,但大部分利息很高,靠谱的渠道个人难以找到。
如果资金需要比较急,建议选择机构;如果资金还有两个月左右的时间准备,建议银行。
无论银行还是机构资金,如果有贷款方面的咨询,可以联系我哦。本人从事贷款服务工作,主要负责抵押贷款业务咨询。欢迎联系13585912161.
吴沛沛 白米Ⅲ级
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如果你资质不太好,在银行贷款容易被拒,在小贷公司条件会宽松一些。不过相应的成本也会比较高。
不过如果资质不好的,还可以找贷款服务公司做代办,这样通过的概率会高得多,他们一般跟银行有合作关系,审批下款都会比自己去快得多,比如家财管加“www.jiacaiguanjia.com”,这样能省去你很多成本。
共渡时艰 白米Ⅲ级
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银行正规,利率相对较低,但放款速度慢,审批较严格;
小贷公司鱼龙混珠,但绝大部分都是以赚钱为目的,会有各种陷阱,好处就是放款快,条件宽松。
有需要的可以咨询我,绝不做黑心事
十年一梦 白米Ⅲ级
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小贷公司压力比较大,优势就是当天可以拿到钱。
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