信用卡五年逾期十次，两年内无逾期，房贷有多难。建行，湖南。求助。?

《交了首付办不了房贷！信用卡逾期“连3累6”，你就黑了！》
说到还款，今天石榴君就提前给大家打打预防针，说下信用卡逾期还款可能带来的严重后果！
话说，石榴君有一个朋友，今年年初的时候他好不容易凑齐了一线城市买房的房票，高高兴兴跑去定下心仪已久的房子，并且还很痛快支付了首付。可等到他找银行申请贷款的时候，傻眼了，他被告知征信报告有问题，严重的信用卡逾期记录，因而“无法办理”。朋友很懵，自己一向是个积极向上的五道杠青年，什么时候逾期过啊。
找银行查实之后才知道，原来当年年少轻狂的他，曾使用一张双币卡在APP Store买过一款游戏，刷了几美元。这笔外币消费没有计入当期人民币账单，是需要另外购汇还款的。悲剧的是，他完全不懂这里面的规则，只还了人民币账单，以为万事大吉了。这笔外币欠款就滚啊滚，滚了很多很多期，最后变成了呆账。（论手游对广大青年的毒害！）

很是费了一番周折，他的问题还是解决了。石榴君跟着他折腾了一圈，也摸清了不少问题。
首先来说说信用卡晚还款几天算逾期
关于这个问题，石榴君之前专门写过，感兴趣的朋友可以移步：《信用卡晚还款几天上征信？可别因为“薅毛”影响你买房买车！》
简单说就是除了工商银行之外，其余银行都有3天左右的还款宽限期，只要在宽限期内偿还规定金额（通常为最低还款额），就不算逾期。那么，过了还款款项期未还款，银行就立刻记你逾期了吗？其实也未必，各行记逾期的规则也不同，这个问题看起来有点复杂，还是用表格来说明：

通过这个表格可以看到，不少银行对于晚还款行为还是比较宽容的，给的宽容期不算短。如果在享有了这么长的宽容期之后还逾期，那就真的说明这个持卡人信用意识比较差，应该受到提醒了。

• 不良信用记录产生了，有办法能消除吗？

这个问题很多人在问，在这里，石榴君要提醒大家，不良信用记录一旦被记入中国人民银行的征信系统，没有办法消除的。千万不要轻信那些改征信的小广告，都是骗人的。
当然，严格来说，如果是因为客观原因导致的不良信用记录，尚有余地申请消除。客观原因呢？比如，未激活信用卡被收年费、信用卡利率调整导致还款金额不足以及其余不可抗力（当地发生地震等灾害）导致无法按时还款等状况，以上都是常见客观原因，可向发卡行申请修改。
除了以上这些特殊的客观因素导致的逾期之外，因个人忘记还款、信用意识差等原因导致的逾期，无法更正，更不能消除。

• 不良信用记录影响几何？

征信报告会体现贷款申请人5年之内的征信情况，因此，5年内的不良信用记录出现在你的征信报告中。据石榴君了解，目前多数银行在审核房贷贷款的时候，会重点考察申请人近2年内的信用记录，包括其他贷款及信用卡的还款情况及公共记录情况（包括有没有欠税及民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等情况）。
如果房贷申请人2年以内信用状况良好，没有发生过信用卡逾期还款或者其他贷款逾期还款的情况，那么，多数银行还是会发放贷款的。2年之前产生的不良信用记录也会对房贷产生影响，如果逾期次数不多，那么，银行通常会要求申请人增加贷款首付成数或者提高贷款利率；如果2年之前逾期次数比较多，很可能导致房贷批不下来。
另外，如果申请人在近2年之内有不良信用记录，一般来说，申请房贷就比较难了。多数银行会对此种情况的逾期次数划一个底线，就是俗称的“连3累6”。什么意思呢？如果申请人在近2年内有连续3次逾期或者累积6次逾期记录，基本上就不予批贷了。

• 最后，石榴君给大家几点建议

1. 买房前，先去当地的人民银行打印一份个人征信报告，查看自己的征信是否良好，是否有上面所说的不予批贷的情况，如果有，那么不要盲目地买房。一旦签订了买房合同，甚至付了首付，再发现自己贷不了款，那么就会很被动了。
2. 重点看下自己近2年之内有没有不良信用记录，如果不良信用记录发生在2年内，那么建议再等一段时间再申请贷款；如果不良信用记录发生在2年之外，且次数不多，可以拿着征信报告到当地各家银行找信贷经理沟通，咨询自己能做房贷的几率有多大，能否申请到利率优惠等等，好做到心中有数。
3. 不良信用记录过多，或者逾期情况严重，那么，你只能等5年后，不良信用记录自然抹除。
4. 千万不要盲目注销逾期过的信用卡。这又是为什么呢？正如上面所说，很多银行重点关注申请人近2年内的信用记录，如果你在发生逾期后就注销了信用卡，那么，近2年内就没有该张信用卡正常还款的记录，银行能查看到的是你注销信用卡的时点再往前推2年的还款情况，当然，这段时间是有不良记录的。你需要做的是继续使用这张信用卡，最好能保持使用2年，且每个月都要刷卡使用，都要有正常还款记录，这可以证明你近2年内的信用状况。如果你之前是因为其他贷款导致的不良信用记录，并没有使用过信用卡，且贷款已经结清。那么，建议你申请一张信用卡，一是为了试探下银行是否给你进件，以此来看自己逾期的严重程度，如果申卡直接被拒，那么就只有等了；如果申请成功了，那么恭喜你，你可以靠这张信用卡累积良好的征信记录了。
5. 信息时代、诚信社会，还是建议大家珍视个人信用，切勿逾期啊！

结清信用卡 要发卡行出具结清证明或者非恶意逾期证明 贷款行做例外准入 利率上浮10% 即可