经常借网商贷(借呗)，但按时还款也会影响个人征信吗？

有时淘宝，京东等买东西，懒得去存钱，信用卡又刷爆了，就先借着买，但是从来没有逾期过，都是很快就还清了。

但最近看到有这么一个说法，说凡是民间借贷行为都会有征信记录，会对以后银行贷款买房、车有影响，甚至影响办理信用卡的审批，是真的吗？这样谁敢借啊？怎么按时还款还会影响征信。搞得像借了高利贷一样～～

8 个回复

蚂蚁金服客户中心黑米Ⅲ级

题主好
【征信记录】指的是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件，将客观全面反映信息主体的信用状况。
蚂蚁借呗是蚂蚁金服旗下一款安全的借贷产品，支付宝会是根据人民银行征信管理规定要求进行上传历史使用记录，如实反馈你在使用蚂蚁借呗过程中的情况。
如你是正常还款的用户，会帮助你累积信用。不会对你的人行征信产生不利影响。

牧羊人白米Ⅲ级

严厉批评蚂蚁金服的不专业和不全面，严重误导读者。个人申请某个金融产品时，机构对个人征信是需要看这三个方面的：1.逾期，逾期的次数，一般有6个月，2年，5年这三个门槛，逾期最长时间，分为30天内，即M1，30-60天，即M2，60-90天，即M3，以此类推知道M7.门槛在M3。2.负债.负债看负债总金额和负债率，统计范畴为个人所有借款加对他人担保。有信用卡使用金额，信用卡使用率超过80%是门槛。负债率，是个人信贷类月还款金额（抵押贷款不算在内）除以个人月收入，80%是门槛。3.查询次数。查询有以下几种：个人查询（柜台+网络查询）、机构查询（贷款审批+信用卡审批+买保险审查+贷后管理+担保查询），一般影响较大的是贷款审批、信用卡审批、贷后管理，每一次过去的查询都会对将来的审批识别为需要资金。现在总结：逾期、负债、查询次数这三个方面任何一个方面差都不容易审批通过，就目前市面上大多数无法进件的原因主要出现在查询次数过多，银行不受理的情况较多，不符合进件标准，多数是因为不知道查询次数对审批有严重影响。最集中的地方就是手机APP贷款，本人是把收紧现金贷视为恶瘤的，查询太过方便导致随意查询、放款金额非常小（200-20000不等，多数在500-3000）、利息高，部分严重超过高利贷，目前现金贷利息最高为600%，但是用时间拆分，只借几天，蒙蔽借款人计算。导致很多人查询次数过多，在5年内或者2年内是无法进行贷款或者贷款困难，本应享受低利息的，因为征信太差，就算通过了也会利息上浮。声明：每家银行或小贷公司或其他机构对征信的统计方式都是不同的，但银行大体都差不多，小贷公司要求也不一样，要松一点，统计方式也差不多，最后就是手机贷。说实话，本来打算借了要按时还，注意，是按时还的情况下，借手机贷不如接你们当地高利贷。其实高利贷的利息没手机贷利息高，缺点是没按时还的时候利息计算方式往上冲，这个时候的计算方式非常高，可能按天计息，综合下来年息超过300%，上不封顶，都是别人说了算。注明一下，开始说的门槛多为统计征信的门槛，多了门槛，申请贷款和信用卡都比较困难了。

Vicky coco 白米Ⅲ级

首先，京东的白条和淘宝的花呗不会体现在信用报告上。但是淘宝的借呗会，你仔细看下借呗的合同，放款是重庆阿里巴巴小额贷款公司，所以在信用报告上会有记录。
第二个，不是所有的民间借贷都会上征信，得确定他们是否介入了征信系统，而且他们在报送你的贷款数据前是要征得你的同意的。
第三个，不是说在民间借贷过就会影响征信记录，只要你按时还款，没有违约行为就不会影响征信，上面是不会平白无故多出来不良记录的。至于你说的影响在银行贷款、办信用卡，那完全是得看银行的态度。
因为银行对这个是有一定考虑的，你不选择银行的贷款而去找民间借贷，是不是因为没有银行愿意借钱给你，毕竟民间借贷一般利息要高于银行很多。