小额贷款是穷人的福音还是穷人的陷阱？

不来虚的，咱们讲点实在的，所有的贷款公司都是以盈利为目的的，哪里的“福音”之说？对于欠债的穷人来说只是利息付的高低多少而已。本人亲身经历了10个月，刚刚才从小额贷款的苦海中上岸，从第一次借1000开始，马上滚上2万本息。没借过小贷或只借小贷1-2次的根本没资格在这里专家。小贷中有安天算利息的也有按周算的，比较正规的是按月算的，不管那种利息都是1角起算，算上手续费，保管费也就2毛多了。有分期按期还本息的更不值，前期利息低，越往后越高，每期利息都是按10%涨价的。还有砍头息的更恐怖。我借了2万的小贷，不管他正规不正规，我却用了10万的钱补上了这个窟窿。平静生活来之不易，好好珍惜。

木子青白米Ⅲ级

很荣幸收到头条的邀请来回答这个问题。
我们先来看看百度百科上关于小额贷款的定义：小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。对于个人来说小额贷款一般不需要抵押物，而是以信用为基础的贷款方式。
我认为小额贷款对穷人来说是福音还是陷阱取决于贷款的人，而不是小额贷款这种方式。中国从古至今一直都有借贷行业，古代有钱庄，现在有银行，p2p，小贷公司，有人靠贷款起价，有人陷入深渊。任何事物都它的两面性。

我认为造成这种情况有以下原因：
首先是你个人的信用。如果你是一个诚实守信的人，你借款会按时还款，按时换信用卡，对朋友许下的承诺能够做的到，那么你在别人的眼里是会加分的。如果你像朋友借钱，借的时候说的很好，还的时候去一直拖着不还，或者像机构贷款之后不按时还款，那么在别人眼里，你的信用是不好的。
其次是你贷款的公司是个什么公司。是小贷公司,p2p,银行?你的信用状况，贷款公司的性质和实力会决定你能够贷款的金额，期限和利率。传统的银行贷款利率是比较低的，小贷公司和p2p的贷款利率偏高。当然公司做活动的时候会有优惠。
当你从贷款机构贷到款之后，你拿来做什么才是决定是福音还是陷阱的关键因素！
当你的家人生病了，需要钱治病，向亲戚朋友拉下脸来低三下四的求爷爷告奶奶都没有凑够钱。你会不会感觉很绝望，明明就差一点钱就够了，偏偏别人不肯借了，这个时候小贷公司出现了，它肯借钱给你，但是要收利息，你怎么想？瞌睡遇到枕头！简直是福音！肯定是巴不得马上借出来治好家人的病再说，以后慢慢还就是了。
当你想创业，差一点启动资金的时候，当你做项目还缺一些资金周转的时候，当你失业暂时找不到工作，钱用完了的时候，小贷公司借给你钱都会让你觉得是福音。因为它在你困难的时候帮助了你。

当你在赌桌上输了钱，想要翻本。于是你找到一家小贷公司想借点钱出来，因为你的信用问题，小贷公司资金成本高，实力不强等原因，因此，开出的利率比较高，期限比较短，但是你想翻本的欲望实在强烈，咬咬牙借了。你又去赌，一段时间下你又输光了，而这时借款到期了，你没钱还。怎么办？有一家小贷公司站出来说，我愿意借钱给你，但是利率比上一家公司更高，期限更短，你狠狠心又借了，借了之后不去还了上一家小贷公司的钱之后，手上的钱所剩无几，想想只有去赌才来钱快，又去赌。结果踏上了周而复始的循环，陷入深渊，这对你就是陷阱。
因此，当你借贷来做赌博，来挥霍，而不是用借来的钱去实现那些阳光明媚的愿望梦想的时候，你就陷入了陷阱里边。而当你为了你的美好生活而借贷，努力奋斗的时候，那么借贷对你来说是一种福音。

空谷寒潭白米Ⅱ级

小额贷款的存在，是有其道理的，但是若要说是陷阱还是福音，那得因人而异。
我认为，小额贷款的原则应当是“救急不救穷”。众所周知，银行的门槛高，效率低，把很多需求金额小，时效要求高的客户挡在门外，成就了小额贷款的生存土壤。
对于这些急用钱，而且有稳定收入的客户来说，小额贷款恰好可以满足他们的需求。而对于那些没有稳定收入，靠借债度日或消费的人来说，小额贷款就是陷阱，他的负债会越来越多以至无法自拔。
可惜现在很多小贷公司抛弃了这个原则，而片面追求客户的复贷率。把一个人的临时性需求引导为长期需求，无疑是设下了陷阱。要知道小贷的高利率短时间内是可以承受，一旦长期化，借款人总有一天会资金链断裂。事实上，这些长期借小贷的人，从风险角度看已经应该不是小贷公司的目标客户，不过小贷公司为了追求短期利润和减少获客成本，依然在给客户和自己挖坑。
所以，小贷是不是祸水，要看给什么人用。如果真正做好客户筛选，其生存的空间还是有的。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

程蝉白米Ⅲ级

哪有这么一概而论的？审审这个题目，题目的意思应该是对穷人来说，所谓的福音，大概就是改变现在比较贫困的处境，去到经济收入比较稳定比较高的环境里，过比较富裕的生活。
为什么鼓吹小额贷款，小额现金贷款是穷人的福音呢？大概意思是传统银行的服务,大概顶多囊括了4亿人，这还不是全部有资格获得小额现金贷款的人喔，很多人是通过抵押或者其他方式获得贷款的。但总之在央行征信体系里，只覆盖到了4亿人。
剩下的人都是盲流吗？显然不是，而是由于社会发展模式，由于收入模式，由于各种统计模式或者银行的策略落后，或者这些人的收入不够稳定，或者他们没有任何借贷需求等林林总总的理由，导致了剩下的人，在央行征信体系里是一张白板。
但这些人有没有借贷需求？尤其是现在的城市蓝领，虽然工作单位不够稳定，但工作价值和可获得收入在一个基本的恒定状态，打一天工多少钱，出卖一天手艺多少钱，是有价格可询的。
这些人虽然申请不到信用卡和银行贷款，但根据他们的既往网络行为，网上采购记录甚至是各种外卖征订记录或者水电费记录等等，是有一定的授信可能的，这就给现金贷公司提供了一定的空间。根据公开数据，这批人群，并且有主动或者被动的信贷需求的人群，大概是在几千万到一亿人。
这批人群如果只是在急需贷款的时候获得贷款，之后又很快偿还，这不是事儿。但最关键的在于现金贷平台的盈利模式是需要这些人反复借贷的，所谓复贷率，复贷率50%以下的平台只有死，大家都追求高复贷率，但追求高负贷率的平台，面对的用户质量是否真的如此健康呢？
再另外，这些用户的贷款频次，是否在平台的刺激下越来越高呢？
就我所知，目前尚无人敢于回应相关数据的质询。
所以，从现状来看，小额贷款看似是穷人的福音，但是否福气，是否真正帮助了穷人，要用数据说话，数据里面微妙的增长和减少都是显而易见的。对于穷人来说，是否有能力控制自己的贷款需求，这也是个未可知的话题。

紫辰的幸福白米Ⅲ级

这个问题不能回答是还是不是；在借贷前先考虑自己的还贷能力。拥有还贷能力的人，借贷绝对是好事，因为谁都遇到急需钱而手头没有的时候；若是吃了今天没明天的人，还是不要借贷，有多少花多少，别老想着借贷，享受借的快乐，也要承担还的不爽。所以根据自己情况来决定借贷，那种高利贷还是绕道吧。再需要钱也不要碰高利贷。

顺其自然154083251 白米Ⅲ级

这些都是有钱的黑心人给穷人设的陷阱，国家应严厉打击取缔这些害人不浅的网贷，校园贷等各种形式的网贷平台。

天各一方202847379 白米Ⅲ级

这种害人的东西在中国横行，中国迟早生乱

甜甜的风情白米Ⅲ级

陷阱天坑

大灵圣女白米Ⅲ级

陷阱？小额贷款是国家的毒瘤青少年的坟墓小贷坑害一个人就是毁一个家庭甚至几个暴力催收逼死的也不是一两个了不仅逼死借贷人还逼死家人国家应该大力管控

沧子白米Ⅲ级

分期乐，爱又米依然可以给学生借钱，并且违规催债，逾期一天借了一万三的同学一夜长了270，这里都有证据

丁_飞221870036 白米Ⅲ级

低息好

泽时金服白米Ⅲ级

任何事情都有两面性，不能一概而论，所以针对您这个问题，我说一下自己的看法，也欢迎大家一起讨论。
先来看一则旧闻：

一位河南大学生负债百万，绝望跳楼。他的家人和同学们在悲痛之余，还得接着处理债务。原来，这名学生利用了多名同学的身份信息，从不同的校园金融平台贷款。最后，不仅他无力偿还，那些被冒名使用身份的同学也不得安宁。

没错，部分现金贷确实存在这样那样的不合法行为，比如暴力催收、裸条催收……但市场上还有更多的合法合规的平台。
有的人说，现金贷的利息高，比高利贷还高。那为什么好多人还来找小额贷款借钱？
这是因为银行手续繁琐，往往从申请，到审批，到下款，要一个月得时间。
而小额贷款不同，虽然利息高，但是快的话，上午申请，下午就下款。
如果你着急用钱，小额贷款是个不错的选择，因为他手续简单、放贷快。
那么，具体说来，小额贷款的优势有哪些呢？
1.程序简单、放贷过程快、手续简便
小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。
2.还款方式灵活
按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。
3.贷款范围较广
小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。
4.营销模式灵活
小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。