还款试算表上的月利率11‰，是如何计算的？ - 诺米粒 - 2024最新贷款口子论坛
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还款试算表上的月利率11‰，是如何计算的？

银行贷款10万，等额本金还款，共48期，期末应还利息总额为27632.93元，我自己算是27632.93/（100000×48）＝0.575%，即月息5厘75，10万元每月利息575元左右，但还款试算表的月利率是11‰，即每月利息＝10万×11‰＝1100元，求解，是我算错了还是怎么解释，11‰和0.575%又是什么关系？
2017-03-31 添加评论
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    匿名用户

    匿名用户 白米Ⅲ级

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    谢邀。

    你的这笔贷款利率就是11‰/月，也就是年息13.2%。试算表没错。

    为什么你认为贷款利率只有0.575%/月，是你错误的用本金10万元来作为整个贷款期内的利率计算的分母。但实际上你的还款方式是等额本金，每个月你都在归还本金，在48期4年时间里，你每个月的应付利息应该是逐渐减少而不是不变的。

    现在很多银行或者消费金融公司的分期和消费贷款产品，都用上述口径在计算利率，其实是有误导借款人的嫌疑的，稍微仔细一点看看试算表，用excel 看一下，实际利率的真相就暴露了。
    2017-03-31 10 0
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    加班狗 白米Ⅲ级

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    你的利息方法是按月计息到期还本的。这种情况你是占用10万整整48个月。
    分期还本，一次付息的，可不能这么算。
    你贷了4年款，每个月都要还本金对吧？那第一个月还掉2000（假设的我没细推）本金后，实际占用的资金是不是变少了？可是你还是为这部分没有占用的2000元支付本月利息。OK你觉得没什么去去两千嘛。
    第二个月又还了2000，实际只占用47.6万元，还是按照48万元支付利息，现在是不是感觉有什么不对？
    以此类推，第47个月的时候，你实际的本金已经快还完了，实际占用2000元资金，可是还是按照48万的本金支付本月利息。WTF？现在发现利息很高了？
    平均下来就是实际利率了。大概比账面利率高一倍。翻下高中数学书讲排列组合那一部分。
    如果能选择等额本金/等额本息的还款方式就更好，比如房贷，实际利率和账面利率一样，都是按照实际资金占有量计利息。
    2017-03-31 1 0
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    无愁眼下迟 白米Ⅲ级

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    赞同ryan的回答，你自己的算法忽略了本金的归还，也就是说，10万作为分母不合适，第一个月是10万，第二个月就要减去第一个月归还的本金，这样本金递减。
    许多等额本息的贷款都是这个套路，但是他们只敢口头给你算，不敢写入合同
    2017-03-31 0 0
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