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李淼 白米Ⅱ级
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比如说，你欠款10000元，在还款日还了5000元。那么利息还是按10000元的计算，而非5000。
举个例子，假如有三张卡，卡A账单日每月5号，还款日25号。卡B账单日15号，还款日次月5号。卡C账单日25号，还款日次月15号。 那么每个月5号到15号应优先使用A卡，15号到25号使用B卡，25号到次月5号使用C卡。这样每张卡的消费都可以享受50天的免息期。
拿招行举例：只能兑换价值1000块商品的分数，但是如果兑换航空里程的话，可以兑换从洛杉矶到广州的商务舱机票，折合人民币20000+
比如在欧洲用美元卡，就会经历两次货币兑换，欧元兑换美元，再兑换人民币，需要缴纳两次货币转换手续费。
TIPS:白金卡之间区别较大，拿招行来说，经典白金卡和精致白金卡申请门槛相同，但年费不同，福利也不同。
举个例子，如果你在酒店刷卡消费了35000块钱的房费，那么对应积分可以兑换10000的南航里程，10000的南航里程则可以换一张北京到上海的机票。
比如杭州凯悦平日价格在2000元左右，使用信用卡权益只需500元+100积分的价格就能兑换，都是相当靠谱的低价。而且一年四次的限制对于大部分用户来说也是足够了。
比如你的信用卡账单日为每月19日，还款日为次月7日，4月10日刷卡1万，无其他消费。 若你在4月18日申请更改账单日至17日，那么，修改后的账单日为每月17日，还款日为次月5日。 这样你的免息期被延长，从3月19日至6月5日，变成了78天。 若你不修改账单日，其享受最短免息期，从3月19日至5月7日，仅为49天。
大猫 白米Ⅲ级
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卡神进化论 白米Ⅱ级
在国内，人民币与美元的汇率属于基础汇率，而其他币种汇率属于交叉盘汇率，由人民币基础汇率以及国际外汇市场上非关键货币与美元之间的行情套算出来，举个例子人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。由人民币与美元的汇率比较我们可以看出，国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。举个例子，工行12月23日提供的人民币-加元外汇牌价最低价为5.3557，最高价为5.3801；而用人民币购汇还款免货币转换费的MasterCard美元账户，折算下来的人民币-加元汇率为5.3493。
山风北 白米Ⅲ级
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李淼 白米Ⅱ级
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我曾经遭遇过信用卡危机，所以想好好说说这个事情。
1. 尽量每月全额还款。
我坚持每月全额还款已经有大概5年了，之前由于收入不高，但想要的东西又太多，结果只能每月最低还款。虽然银行的催款电话没有打来，但是年底一看利息，几乎相当于半个月的工资。
2. 注意信用额度的使用方法。
信用额度高，可买的大件商品就多，自然是好事。但是当自己的收入不能够承担太高的还款计划时，高额度却可能成为陷阱。我的建议是，仅仅使用相当于自己3个月工资的额度。
3. 绝对不要借债去还信用卡。
宁可在生活品质上做短期的让步，也绝对不要想拆东墙补西墙。
当年在日本，因为银行的利息相当低，很多人不把信用卡的透支当回事。而日本的银行对于信用卡透支的问题，基本上会给持卡者3个月或更长的缓冲期。所以很多人即便是负资产，还是很高兴在刷卡。
过了缓冲期，银行的催帐就会很频繁。如果之前通过分期付款购买了商品的话，甚至有可能被收回商品。一些人不堪其扰，或者干脆信用卡被停，于是去申请其他银行的信用卡，通过取现来还要到期的卡。
由于信用信息共通，不用多久，大多数银行就不会再给这个人发卡了。于是持卡人将不得不去找小额贷款来偿付信用卡，保证自己仍然能够刷卡。
而小额贷款也会根据该人的借款数额，慢慢上升利率。这样借款人的脖子就被越勒越紧，一边是无法想象的巨额贷款，另一边是入不敷出的收入。很多人因此走上了绝路。
4. 分期付款是一种更为“危险”的信用卡策略。
分期的危险性在于：同样是刷了5万的卡，一次性刷走5万，你的心理压力会非常大；而分20期的话，心理压力就会小很多----每期仅有2500而已。但问题是，你都是背上了5万的债务。
第一种情况，一次性刷走5万，那么很可能后面一段时间你会考虑尽快还钱，让自己解脱这笔债务。而第二种情况，分期的话，有可能你会开始时还在提醒自己还款。但过了1个月，你就会觉得还款负担不大，还可以承受更多的债务...债务风险的扩大都是从无法正确认清自己的资产状况开始的。
MrToyy 白米Ⅱ级
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我们平常人所熟悉的现金交易方式，就是会计上所称的"收付实现制"。特点是以现金的收取和支付作为帐务记录的基础，简单、直观、易懂。工资发了多少，吃饭花了多少，买东西花了多少，这个月还剩多少，银行卡上一目了然。
信用卡是一种个人小额消费贷款的工具。用这种工具进行支付，不需要及时付款，而是延期付款，就是背负了一个负债。在使用这种极其方便的贷款工具的时候，只熟悉现金交易的普通人就会因为延期付款的特点，而不留意将来的偿还能力。从而无节制的消费未来的收入，还款时才发现无力偿还，陷入信用卡危机。
然而我们应当因为信用卡这种"害人"的特点就放弃使用它吗?要知道，信用卡是非常方便的个人融资工具，只要使用得当，甚至可以为个人投资带来极低成本的资金。
那么，我们究竟应该如何管理好信用卡，既防范自己陷入信用卡危机，又可以为个人资产增值助上一臂之力呢？
答案是引入会计上的“权责发生制”的观念来管理信用卡支出。这听起来非常专业和高深，其实是简单易懂的。简单来说，就是需要将当月的信用卡支出与现金支出一并考虑，并遵守“量入为出”的原则。实现这种管理办法的方法就是要记账。对自己所有的收入和支出，包括涉及现金的和不涉及现金的，都记账。每个月审视自己的收入和支出，确保即使在有许多现金结余的情况下，也要保证支出小于收入。
我自己编了一个excel的记账软件，已经坚持记了5年的个人帐。这期间虽然偶有支出超过收入，但接下来都努力节约，保证总支出不超过总收入。这样的结果是自己的财务状况非常良好，从来没有陷入信用卡危机。由于这个软件需要有专业的会计知识才能用，所以推荐大家去用网上的记账软件，非常简单好用。
坚持记账，并坚守“量入为出”的原则。有了这两点，你就不会陷入信用卡危机了。那么，如何让信用卡为自己带来收益呢？
信用卡打出的所谓理财功能，所谓积分抵消费，都是忽悠的把戏。这些积分能节省一些支出，但绝对不会带来理财收益。
以下理财建议需在保证“坚持记账、量入为出”的前提下实施，否则将陷入信用卡危机。
信用卡一般都有20～50天的免息期，本月的支出越多的使用信用卡，就有越多的现金结余在本月，只需要在下月支付。如果每个月坚持多用信用卡结帐，那么实际上手中的现金可以多出一个月的支出来。这笔现金是银行借给你的，而且是不需要利息的！好好利用这笔钱，做一些小投资，很容易带来收益。
信用卡同样可以给个人带来附息贷款，最大优点是不需要审批，放款超迅速。一般来说，6个月费率4.5%，折合实际年利率大约要18%；12个月费率8%，折合实际年利率大约16%。也就是说，借款期越长，实际利率反而越低。有些时候，对于看准的投资机会，大可利用好信用卡，做一笔投资，很可能就能够给自己带来一小笔额外的财富。至于怎么利用信用卡的额度来投资，当然会有很多方法，常用的比如代购，如果正好碰上信用卡分期促销，利率还会大幅降低。
当然，借债投资会放大风险。投资之前要考虑清楚是否能够承受损失。一旦投资失败，损失可能会很难让人接受。
需要下载Excel记账软件请移步：http://www.mrtoyy.com/2012/07/how-to-make-good-use-of-credit-card/
Caesar Chan 白米Ⅱ级
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----2014.11.12 updated，如何确保线下交易的安全性------------------
先说结论，后面论证：
Q1：选择磁条卡还是芯片卡？---当然不让芯片卡
Q2：选择哪个卡组织（芯片卡标准）？--一张银联（PBOC）,一张VISA(VIS)
Q3：不想换卡换号，如何保证手上磁条卡的安全？--关闭交易通道或物理销毁
Q4：如何确保线下交易的安全性？--持卡人是重点，请选择可信交易渠道，芯片磁条复合卡杜绝刷磁条，选择PIN持卡人认证方式
Q5：如何确保线上交易的安全性？--认准PCI DSS，交易安全的信心保证。
内容可能比较多，将采用分段更新的方式，虽是技术角度，但也会写得比较通俗易懂，尽量减少技术原理的堆砌，作为科普文来看即可。
-----------大量干货来袭，请做好准备-------------
题主的问题是：使用信用卡有哪些需要注意的和好习惯？那我就从“如何选择一张信用卡”讲起，逐步扩展到交易流程和用卡安全方面的知识。
声明：文中所有信息均来自互联网公开渠道，不涉及任何商业秘密。
----------------------如何选择一张信用卡--------------我是小标题的分割线--------------------------
Q1：选择磁条卡还是芯片卡？
几乎所有人的回答都是：那还用问，当然是芯片卡了，安全嘛。但是为什么这么说，磁条卡为什么不安全，芯片卡为什么很安全？
磁条卡为什么不安全？我举个简单的栗子：在金融IT圈（名字我要高大上）信用卡业务的测试人员经常需要用实体卡来测试，本代本交易很简单，缺什么卡就制什么卡，但本代他交易就没有办法。怎么办？找卡组织要一封邮件：
邮件里面只有两行，第一行不到40个字节，第二行6个数字。没错，第一行就是磁条卡的二磁，第二行就是卡片密码（PIN,Personal Identification Number）。有了这两行数据，就可以制作一张磁条卡了。
是不是很简单？有兴趣的知友可以浏览一下磁条卡的国家标准（GBT 19584-2010，参考：bzwxw.com 的页面），磁道信息一共有三条，其中二磁是必选，记录了卡片的所有必要元素，一三磁是可选，整个国标一共17页，售价21元。
没错，就是这么简单。也许在以前，磁条卡的读卡制卡设备昂贵，不是每个人都能做；但随着科技的进步，这东西越来越便宜，只要能读就能写，小学文化程度的犯罪分子都可以完成整个流程。
PS:这里说个八卦，这个标准的2004版，GB/T 19584-2004 银行卡磁条信息格式和使用规范 赫然写着 起草单位：中国工商银行。宇宙行科技线的知友在起草人一栏会看到惊喜哦。
芯片卡为什么安全？芯片卡本质上是块集成电路，最近几年发行的金融IC卡基本上都是带CPU带存储的IC卡，可以理解成为一台微型计算机，上面运行着芯片卡操作系统（COS,ChipOperatingSystem）,在做交易的时候可以主动或被动选择不同的应用（VIS,M/CHIP或PBOC，后面会细说）。其安全性就建立在这些特征上面：有存储模块，可存储密钥信息、签名信息等，有CPU模块，可执行来自发卡行的脚本（Script）生成唯一的数据串用于卡片信息验证。
让我们来简化理解下芯片卡的交易认证的流程。在整个交易流程中，我们可以理解为：发卡行，终端（POS,ATM等），卡片+持卡人都是互不信任的，每一个流程都步步为营，目的在于获取对方的信任。
1.脱机数据认证。终端会读取芯片卡中的认证数据通过计算验证卡片的真伪（也没有经过篡改）。
2.持卡人身份认证。终端会与芯片卡约定一个方法（PIN\签名等），证明持卡人是卡片的主人。
如果芯片卡允许并且需要脱机交易，那么到这一步身份认证就结束了，终端向芯片卡发起命令，芯片卡生成一段TC（Transaction Certification）,终端作为这笔交易不可抵赖的证据存起来，等到联机的时候上送，作为后续向发卡行要钱的依据。
3.发卡行身份认证。如果芯片卡不允许或者不需要脱机交易，它会将计算得出的ARQC（授权请求密文，authorization request cryptogram）发给端机，端机将此段信息经过一系列转发给发卡行，当发卡行收到后，即可验证端机所发交易的真实性（电话那头确实是我儿子啊！），接着返回ARPC（授权返回密文，authorization response cryptogram）,端机即可验证发卡行的真实性（电话那边确实是我老爸啊）。
可以注意到，这三步认证都采用了加解密的算法，任何一个篡改数据的行为都会导致计算结果不正确，从而导致认证失败。这也正是芯片卡交易安全的根源所在。
结论：因为安全性所以选择芯片卡。
Q2：选择哪个卡组织（芯片卡标准）？
在回答这个问题之前，让我们来科普一下芯片卡的EMV标准以及PBOC标准。很多人都知道EMV和PBOC是两个不同的标准，外卡就是EMV标准，银联卡就是PBOC标准。但这个表述并不正确。
EMV是来自EMVCo（国际芯片卡标准化组织）的芯片卡标准，由Europay,MasterCard以及Visa三家组织创立，Europay后来被MasterCard收购，实际上EMV标准就是世界最大的两家卡组织联合创立的世界上实际的金融IC卡标准，在后续的发展中，世界上排名前列的卡组织都加入了这个组织中——是的，也包括我们的银联。
PBOC指的其实是The People's Bank of China（中国人民银行），所以这个标准是由中国央行发布的——实际上这也是一个技术引进转自主研发的实例——标准大部分底层技术细节基本就是EMV标准的翻版。
我们用一张图更清晰表达两者的关系：
在这张图的最底层，是ISO/IEC 7816智能卡标准，金融IC卡作为一种智能卡，必须遵从此标准。EMV Level 1可以理解为对芯片卡硬件的标准要求，EMV Level 2可以理解为对芯片卡软件的标准要求。PBOC标准的电子钱包应用(非接触式交易，如银联的“闪付，QuickPass”)直接建立在了EMV Level 1上面，PBOC的借记/贷记应用则建立在了EMV Level 2上面，与其相对应的是Visa卡组织的支付应用：VIS,以及MasterCard组织的支付应用M/CHIP。到这里我们可以理解到PBOC的支付应用与VIS,M/CHIP才是一个层次的概念。
接着又让我们愉快地回到端机上。在做交易之前，端机会与芯片卡做个愉快地沟通：
“卡卡，我支持这些应用：A,B,C。你呢？”;
"机机，我支持这些应用：B,C,D。"
于是我们就得出了两方共同支持的应用清单：B,C。这个时候,根据端机设备与卡片的不同设置，可由持卡人选择使用哪个应用，或直接使用默认优先的应用。
截止到这里，我们回答问题的理论基础已经准备妥当，于是可以解释我的选择：
一张银联（PBOC）：所有端机以及运行在端机上的程序，在正式投入使用之前，都是要做认证测试，从最底层的EMV两个LEVEL开始，再到具体的应用。对于端机而言，并没有硬性规定一定要完成所有应用的认证测试，在国内，PBOC贷记、借记应用是芯片卡的主流应用，于是市面上有相当数量的端机仅支持PBOC的贷记/借记应用。当我们将一张仅有VIS应用的芯片卡插入端机，两方不会有共同的应用清单，于是芯片卡交易就无法进行了。所以我选择一张PBOC卡在国内使用。
一张VISA(VIS)：PBOC在国内得到了广泛的应用，但境外依然是外卡组织的天下。在过去的工作中，个人认为从系统稳定性、清算流程、争议流程等技术角度来看，VISA都是当仁不让的老大；从市场占有率角度来看，两大卡组织VISA与MasterCard大概是七三分，这样决定了大多数境外端机会优先考虑满足VISA支付应用的认证要求。
结论：从个人角度来看，我会选择一张PBOC芯片卡用于境内交易，一张VISA芯片卡用于境外交易。
Q3：如何保证存量磁条卡的安全性？
在回答这个问题之前，让我们来回顾一则旧闻：
我国34亿张银行卡需换“芯” 银行最高收费40元。
从这则旧闻中我们可以看出几个信息：不同银行换卡成本不同；不同银行换卡不换号范围不同。我来尝试解析下其中的原因：
Q3.1：为什么换卡收费每家银行差别这么大？
单纯就芯片卡本身的成本而言，大约是10元左右，根据采购的数量、厂商，每家银行的成本价也会有所不同（属于商业机密）。但除了芯片卡本身的成本外，换卡本身还有很多隐性成本，如卡片运送、旧系统改造以及制卡中心运行成本等等，有的银行将所有成本转嫁给了客户，有的银行只收工本费，有的银行将成本自行吸收——大部分银行会免收高端客户的换卡费用，毕竟几十块钱的费用与客户心理体验、利润来说，实在不值一提。
Q3.2：为什么换卡要换号？
从技术角度来看，换卡不换号并不是一个难题——甚至端机就能直接可以根据磁道信息判断一张卡有没有芯片，更别说掌握更多信息的发卡行系统了。个人认为，换卡换号的更多考量是在营运角度。各位知友不知道有没有发现，大多数情况下，办理借记卡的时候，当场取当场拿；办理信用卡的时候，先申请后领取。这主要由银行卡制卡的流程决定的：大多数借记卡都是预制卡，在客户申领的时候主要完成的是卡号下挂银行户口的工作；而信用卡本身印制了客户的个人信息（如签名等），是在客户申请之后再制卡的。正是因为借记卡的数量比信用卡多得多，申请后再制卡对营运成本、客户体验来说并不是一个经济的方式。换卡换不换号也是同样的道理，由于事先无法知道客户会到哪个网点换卡，预制卡的方式无法满足换卡换号的需求；而面对几亿乃至十多亿的存量卡片，没有哪个银行能拍胸脯做到先申请后领取。所以不同银行就根据自己的卡片发放情况情况制定了不同的策略——大多数统一的就是高端客户卡片是可以先换卡不换号的。
于是从上面的信息我们得出一个推论：总是有一些磁条卡因为种种原因无法换成芯片卡，或因为发卡行无法提供服务，或因为客户本身不想换——绑了太多代理业务了。分为借记卡、信用卡两种情况分别说下，如何保证存量磁条卡的安全性：
A.借记卡
大多数人不了解借记卡的一个秘密：它没有有效期限制或者有效期非常长（比如2049年12月）。如果怕麻烦不想换卡换号，继续用来做代理业务（预约缴费之类），这是可行的。知友们首先要做的就是将这张卡片退出现役，尽量减少卡片的物理交易；但如果对之前卡片是否被复制了心存芥蒂，那么请跟我来进行以下的设置。
以宇宙行无比强大的网银功能为例，登陆网银，选择银行卡服务--灵通卡（或理财金）服务--个性化定制，选择自定义设置，有木有看到一个很强大的列表：
想要安全，请把所有渠道的单笔限额都设置为0，这样你的卡片就算贴了密码丢在大街上，也没人可以拿来转账消费。
一般情况下银行系统都会设置这样的限额，区别主要在于是否在网银开放给用户设置。
B.信用卡
信用卡的有效期大约在六年左右，从安全角度考虑，换卡换号是业内的惯例。所以，晚换不如早换。实在不想换，那就像借记卡那样设置。
还是以宇宙行为例，在信用卡服务--设置中找到下面的页面，把渠道都关闭了，这样就不怕刷卡交易带来的风险了——当然这样信用卡似乎就变得有些鸡肋，只能拿来做些线上交易了。
按照以上的设置，你的磁条卡盗刷风险没了，但不刷的银行卡还有什么用呢？加上网银，这用处大着呢，曾经不安全的磁条卡成了一个无法刷卡消费账户（甚至你可以把线上支付关掉），闲置的现金可以存入这个账户中，经常拿来消费的账户只存少量现金，只要确保网银的安全性，这个账户就是非常安全的。甚至，你可以做出一个更加激进的举动，把这张磁条卡碎了——反正你也不需要拿它来刷了。
结论：从网银或者其它渠道关闭实体卡交易渠道，甚至碎了它。。。当然如果你还是一定要刷的话，那就参考下一个问题吧。
Q3：如何确保线下交易的安全性？
在回答这个问题之前，需要先亮出观点：保障信用卡（包括银行卡）交易安全性，最重要的一环就是持卡人自己。没错，这是商户银行和卡组织都很少正面宣传的观点，对于大多数客户而言，他们的想法就是：我花了钱就应该享受安全的服务！出了事情银行、商户就要赔给我，告到天涯海角也要把钱追回来！
可是，作为一个普通的客户，你明白这些专业词汇的含义和流程吗：调单、拒付、请款、仲裁。作为一个上班族，你愿意天天跑银行提供这样那样的文件证明卡被盗刷吗？作为一个有尊严的人，你愿意被商户、银行、卡组织像皮球一样踢来踢去吗？
如果可以，我们多想把时钟拨回一点，拨到事情发生之前，如果那时我小心一点……时空机的没有，提示器的有，就让我们来看下如何在事前防控，降低事故发生的可能性。这些信息因为操作难度也许不适宜向所有持卡人宣传，但对知友来说，应该不存在问题。
1.选择可信交易渠道。具体来说，在做ATM存取款交易的时候，首选本行，次选五大行，接着股份制银行/外资行，最后城商行。首选本行是从手续费角度考虑，在整个交易流程中，交易数据路径最短，安全性也会提升；接下来的选择顺序，是从机具数量、监管力度、科技水平综合考虑的结果，越是大型的银行，其部署的机具数量越是多，交易量越是大，安全隐患被发现的概率也越大；监管机构也会花更多精力去关注；科技水平因为投入的缘故也会相应的高——服务态度咱另说。
日常生活中，我是个义务POS指导员。收银员的业务水平普遍不高，经常出现鼓捣老半天都刷不出一笔交易的情况。作为普通的持卡人，不需要学会刷卡的技能，但如果可以，请做到尽可能避免在不熟的小商户刷卡消费，在整个刷卡消费过程中卡片都不能离开视线。
2.芯片磁条复合卡杜绝刷磁条。在央妈的指导下，10月31日所有终端都关闭了降级交易渠道——简单来说，如果你是一张芯片磁条的复合卡，在POS上直接刷磁条，是会被发卡行拒绝交易的（在一些端机上就会显示：RSP:45）。是不是这样就安全了呢？答案是否定的。有一种机具款式比较老，本身不支持芯片卡交易，这样的机具所做的磁条卡交易是不会被拒绝的。磁条始终存在被复制的风险，即使是芯片磁条复合卡，磁条部分被复制后，在这样的机具上也同样可以交易。所以提个醒：如果你持的是芯片磁条复合卡，请务必与收银员提出要求插芯片，如果只能刷磁条，那么请紧密关注交易结果，如果交易失败且没有明确原因，那么就要小心了。
3.选择PIN持卡人认证方式。之前网上有个流传甚广的帖子，题目大概是这样的《请转告你关心的人：信用卡消费使用签名，被盗刷商户要赔偿！》。我对此持反对意见。信用卡消费认证主要有两种方式：签名以及密码（PIN）+签名。从国情来看，一方面刷卡消费收银员可能不会注意核对签名，另外一方面签在信用卡背面的签名，伪造起来非常容易。与之相反，密码加签名的方式，只要在你保护好密码的前提下，交易会安全很多。如何保护好密码？多留意下收银台摄像头的位置，收银员的注意力，输入的时候用手、身体挡住密码键盘。
结论：刷卡消费注意选择可信的渠道，尽量避免磁条的读取，使用PIN+签名的认证方式并且保护好密码。如果这三条都能做到，那么线下交易的安全性就基本没有太大问题了。
最后一个问题：如何确保线上交易的安全性？
匿名用户 白米Ⅲ级
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（1）把卡号和密码牢牢记住之后，把信用卡剪碎（为了预防再次冲动消费）
（2）确保每个月发工资当天把最小还款额存进信用卡，千万不要刚发工资就还一大笔钱，因为之后你都可能会有一些意外消费。手上留有现金可以避免透支信用卡
（3）学会省钱：准备一个零钱包，用来放100元以内的零钱，另外100元面子的钞票放在钱包里。平时消费只用零钱包，这样的话每当零钱包的钱用完了或不够用时，你就会意识到我钱又花多了
（4）学会记帐：买东西的发票不要丢，找个发票夹搁在一起放在显眼的位置（这个很有用）！第一，你看到桌上存了那么多发票会知道该省着点花了。第二，月底的时候可以算算一个月下来到底花了多少，哪些是必要消费，哪些是冲动消费。
（5）想放弃的时候，看看包法利夫人，她因为物欲和虚荣而不断堕落的故事会唤醒你的坚持！
（5）月底剩下的钱全部用来还卡数！这个很重要，千万不能犹豫。
按这个步骤，你的卡数只会保持在一个额度内或是越来越少，接下来你只需要静静等待一笔奖金或是额外收入。至此，包法利夫人终于得到了她的救赎
（6）学习一些好的理财习惯，比如存定期。你可以头一个月存3000元，定期为三个月，第二个月也存3000元，定期为三个月，第三个月以此类推。这样到第四个月开始每个月你就有一笔可机动的3000元存款到期可以使用。至此，你开始慢慢有了存款。
加油〜因为我用自己的经历可以证明，这条路是可以复制
腾讯财经 白米Ⅲ级
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先来说说信用卡取现。
一、并不是所有信用卡都能直接取现
大家要注意，并不是所有信用卡都能直接取现，多数银行的信用卡激活后即可通过ATM机进行取现，而个别银行的信用卡需要单独开通预借现金功能，才能使用。
二、信用卡取现是没有免息期的
信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。其中，五大行的信用卡透支取现费率相对较低，一般按照取现金额的0.5%-1%收取，股份制银行费率比五大行高。值得注意的是，除一次性收取手续费外，各银行还会从取现当天起，对透支额收取每日万分之五的利息。
三、信用卡额度不等同于取现额度
一般来说，信用卡取现额度只能达到授信额度的50%，还有些银行连50%都不到，只有30%，有个别银行能够达到更高的取现额度。因此，千万不要以为信用卡额度是多少，自己就能取出来多少现金。
四、信用卡取现限制多
信用卡取现能够快速缓解现金危机，但也要看持卡人的现金缺口有多大。一般情况下，信用卡取现单日最高限额为2000元，个别银行稍高可以达到3000或5000元。以此计算，如果你想要借款2万元，需要连续4到10天不间断完成信用卡取现操作，才能将所需资金筹集到位。
接下来详细说说信用卡取现的收费问题。
大家一定要注意，取现分两种情况，一种是透支取现，直接向银行借现金，从柜台或柜员机上取现。这个是要收取利息和手续费两种费用的，利息一般是万分之五，年化利率就是18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的。
假如某家银行每日按照本金和手续费的0.05%计息，如果信用卡提现2000元：
每日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元
提现手续费：2000×2.5%=50元
不但透支取现要收费，就算自己往信用卡里存的钱取出来也要收费，银行称之为溢缴款取现，利息是免了，但手续费还是照收不误。经常有人会误往信用卡里存款，如果在没有消费而预先往信用卡里存钱的话，那这部分钱是取不出来的，如果想要取，就会收取高额的手续费，因此应尽量避免。虽然有部分银行本地本行取溢缴款是不收费的，但溢缴款不计息还是很不划算的。
所以说，信用卡千万不要当储蓄卡用，任何形式的取现都有费用。
那么，如果我们真的需要江湖救急的时候，一般的取现方法是这样的：
信用卡取现方法一：ATM机上用信用卡取现
在境内持卡人想要用信用卡取现最方便的就是，通过银行的ATM机或贴有银联标识的其他银行的ATM机，凭交易密码提取现金。信用卡取现和储蓄卡取现不同，一般都是境内一个标准，也就是不分异地还是同城取现手续费都是一样的，不过需要注意的是，如果是跨行取现那么通常会再加收一个跨行手续费。
如果持有的是双币种信用卡，在境外可在贴有威士VISA万事达卡MasterCard或JCB标识的ATM机，凭交易密码提取当地货币，如果是只有银联标识的单币种信用卡那么只能在国外贴有银联标识的ATM机取款，注意不同信用卡组织的取现费用会不同。
信用卡取现方法二：银行柜台取现
在境内可在发卡银行各网点柜台，凭信用卡和交易密码提取人民币现金，在境外可在有威士VISA或万事达卡MasterCard或JCB标识的银行柜台凭有效身份证件信用卡提取当地货币。
说了这么多，大家要是真的想让信用卡为自己所用，就一定要把信用卡的各项规定都了解清楚。
信用卡欠钱没及时还 你麻烦大了！
提到信用卡，大家首先想到的就是：我终于进入超前消费模式了！还有一些人拿到信用卡之后首先想到的是：透支和预期不还，甚至一直赖账= =|这个后果，真的是要多严重有所严重撒。
信用卡逾期不还的后果
到了还款日期，没有还款的，信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下费用：1）信用卡滞纳金；2）逾期利息；3）产生不良信用记录 ；4）诉讼费用；5）恶意透支者甚至会面临刑事责任。
我们先来解释解释上述那些费用都是什么东东：
所谓的信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%，但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。
举个例子，比如信用卡持卡人阳哥用信用卡消费了1500元，在到期日小M只向银行还了500元，假如该银行规定的最低还款额为1500元。阳哥要交的滞纳金为1500-500=1000元；1000X5%=50元。所以阳哥要向银行缴纳滞纳金就为50元。不足10元的按照10元来收。
之前有一条新闻很火爆，8年前杨女士的卡不小心透支了，而8年后当初透支的29.98元产生的利息加滞纳金，已经超过了1万元。
根据今年颁布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金被取消了，但并不意味着没有任何惩罚了，而是变成违约金了，自2017年1月1日起实施。
按照规定，当持卡人违约逾期未还款时，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。另外，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。
之所以会出现透支30元变成1万多的情况，还是新规定实施前滞纳金和罚息惹的祸。信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。
信用卡滞纳金的计算基准是最低还款额。运用公式表示是：最低还款额=（信用额度内）消费款的10%+100%提现金额+100%前期最低还款额应还未还部分+100%超过信用额度消费款+100%费用和利息+分期还款本期应还部分（分为有息及无息两种）。
其中的“费用”部分，就包括信用卡滞纳金和超限费，信用卡超限费是指当持卡人累计未还用款金额超过发卡银行为其核定的信用额度时，按规定应向发卡银行支付的费用（明年起将不再收取）。另外，由于信用卡的记账日和还款日均是以月为单位，所以信用卡滞纳金也是按月计收。
例如：我消费1500元，如果在到期还款日只向银行还款500元，假如该银行规定最低还款额为1500，那么该银行将对低于最低还款额的部分即：1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元*5%=50元。
除了滞纳金，还需要缴纳罚息。按照新规定，信用卡透支利率明年起，将实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。银行最常用的两种罚息方式包括全额罚息和未清偿部分计息。而大部分银行都采取的是全额罚息。
全额罚息是指在还款日后，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。目前绝大部分银行都是采取这种方式。
假如我9月1日刷信用卡消费10000元。9月5日为账单日，9月25日最后还款日之前，我全额还上10000元欠款，就不产生利息。
如果25日到期未能全额还款，只还了9999元，差1元未还，也要按10000元计息，从消费当天9月1日到还款日9月25日为止，共计24天，需付利息10000*0.05%*24=120元。
而剩下的1元欠款也要计息，从9月25日开始到下月账单日10月5日，共计11天，得出利息0.0055元。最后循环利息相加，得出120.0055元。
如果按照未清偿部分计息，同样透支10000元，到期25日还清9999元，差1元未还。按照未尝还部分1元钱计息，从消费当天9月1日到10月5日账单日为止，共计35天，得出利息1*0.05%*35=0.0175元。
由此看出，全额罚息跟未清偿部分计息差距还是十分巨大的，大家千万要警惕全额罚息带来的循环利息影响。另外，新规定指出，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
下面我们来看一下逾期利息。阳哥向银行信用卡客服确认，目前信用卡逾期的利息是按日计算的，利率为0.05%，而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如阳哥在10号用信用卡消费了2万元，还款日期为28号，那么11号开始就开始计算利息了，假如阳哥到下个月的5号才把钱还上，小M要交的逾期利息就为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息，其实还要缴纳一定的滞纳金。
信用卡逾期不还款还会导致不良信用记录的产生。一般是1）逾期六十日计入个人征信；2）逾期九十日计入个人征信不良；3）逾期超过九十日，银行方面不再进行欠款催收，会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除，严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。关键是在征信不良期间，不仅不可贷款，出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到限制。
现在房价这么高，你不贷款怎么买房子，你的征信不好怎么从银行贷款？所以欠银行的钱还是趁早乖乖地还了吧！要不然，银行会把你告上法庭，在这个期间产生的诉讼费用，也是要信用卡持卡人承担的。
恶意透支后果更严重
现实中，总有些明知山有虎，偏向虎山行的人。这些人办理信用卡就一个目的：恶意透支！专门黑银行的钱。因为法律有时效性，如果你透支信用卡的钱不还，银行没有报案，公安和其它司法机关也没发现你的事没有立案，10年之后，一般不会再追究你的责任，除非最高人民检察院特批。钱是银行的生命，银行怎么可能不报案。如果银行报案，公安司法机关已经对你的事立案侦查的：就不存在追诉时效的问题了，不管什么时候发现你回国，都可以追究你的刑事责任。
还有一些人说，索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外，让自己变成外国人，这样自己就可以享有一定的豁免权。别做梦了，豁免权，仅是对外交人员或联合国国际组织人员的，而且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免，刑事轻易不会被豁免。对于恶意透支，刑法给出的处罚规定是非常严重的，大家可以看看，自己感受一下：
《刑法》第196条规定 ：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
现在手机支付这么发达，信用卡没有太大的必要，而且如果产生透支或者逾期不还还会给自己带来巨大的麻烦。曾经办理过信用卡的读者现在好好想想自己的信用卡有没有透支，有没有逾期不还。之前办过信用卡的读者如果不放心可以查查自己的征信记录。
信用卡分期付款有多坑 你知道吗？
如果你持有信用卡，那么分期付款业务你一定不陌生：当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。现在年轻人的提前消费意识那么强，各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务，大家一看，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！殊不知，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。
手续费年化利率可达15%！
先来算笔账，假如你花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。
但是有一点不要忘了，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳！
提前还款不代表你手续费就不用交了
这时候你又得说了：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？想多了。绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。
至于这手续费怎么交，我们咨询了工农中建、交行、招行，发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行按则是上文所说的，提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐，可以继续分期，也可以一次缴清。
而且，如果你买的东西退货了，你在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免！之后的数月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？而且，有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？
小心满额自动分期
如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期，真是醉了！
现金分期也不便宜
现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。
看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。
除了取现、分期以及逾期还款之外，还有一些事情需要注意。
信用卡数量不要太多
有些人认为信用卡办的越多越好，其实这也是个误区。先讲一点，在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的额度是一样的。就是说，小M在银行的信用卡额度是10万，如果小M有1张信用卡，这张信用卡的额度就是10万，如果小M在同一家银行有10张信用卡，这10张信用卡就共享这10万的额度。
另外，信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况，从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散，享受的优惠不能集中，最终算来还是不划算的。
额度上调不一定是好事
在办信用卡的时候，大家最关心的就是额度。额度上调，后往往意味着消费增加，消费增加还款数量也会增加。信用卡额度上调的时候，许多人的还款习惯不一定能马上跟着改变。比如我之前的额度是2万，现在想买车，于是我打电话给银行要求把额度上调到5万，因为之前我都习惯了额度2万时的还款节奏，把卡的额度上调到5万后，我的还款习惯没有跟上。信用卡的额度提高可以给我们带来便利，但额度上调之后，一定要向银行咨询清楚到底怎么还款。
最低还款额还款要注意利息
在进行大额消费的时候，为了避免不良信用记录的产生，许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道，利息是从消费的那天起开始计算的。另外，在全部欠款还完之前，已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定，只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。
最后说一句：用借记卡可以放肆，用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔，都有可能成为最后一笔（额度没了），多用一元，都可能多还几块（利息来了）。
本文作者 腾讯财经 浮世·MissMoney（ID: missmoneytf）
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何亮 白米Ⅲ级
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简单说，50天的免息期可以让你的资金在理财产品里多涨一些利息。复杂点的话，让你有了空手套白狼的机会（这取决于你的想法和嗅觉）。
而且，合理利用信用卡的积分、活动和返现，一年下来省个几千块甚至几万问题不大。
尤其是下面5点，看起来很简单，可是90%的人并不知道。
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1、缓解短期资金紧张，透支消费
2、免息还款，将本来消费出去的钱，留在银行账户，获取收益
3、积累信用记录
4、积分奖励与优惠
一、不要做超出自己正常消费能力的透支，就是在贷高利贷
银行不会告诉你，信用卡的年利息高达19.56%，堪比高利贷！
所以，尽量每月全额还款。一般信用卡按日万分之五计收利息，按月计收复利：
(1+0.05%*30)^12-1=19.56%
所以计算下来，信用卡利息相当于年化利率19.56%的高利贷。
TIPS：如只是部分还款，所付的利息也是按照全额来计算的。
二、永远不要错过还款日，至少偿还最低还款额
- 在还款日前患上最低还款额，就不算逾期还款。
每月的账单会显示最低还款额，一般是全部欠款额的10%- 设置自动还款或最迟还款日提醒
i.尽量使用和你借记卡同一家银行的信用卡，即可设置自动还款，但也要确保绑定的借记卡内有足够的资金。ii.除了罚息之外，错过还款日对你最大的影响是征信记录，这对你非常重要。
三、不要使用超过3张信用卡
信用卡太多，管理混乱，容易造成还款逾期；或未达到最少消费笔数，导致收年费。
多于1张卡时，建议把每张卡的账单日分隔开，每当有消费可以选免息期较长的那张卡。
四、信用卡不是储蓄卡，不要取现金，更不要往里存钱
不要往信用卡里存钱，不仅没有利息，提现时还要收取手续费，一般银行会收取0.5%-3%的手续费。
另外，和消费不同，提现是没有免息期的，从你取现的第一秒钟起，每天万分之五的利息已经计入你的账单。还款的顺序是先还上期再还本期，期内先还取现手续费、利息，然后是取现、最后是刷卡部分。
五、积分不要随便花，要找到最合算的积分使用方式
积分有很多用处，如获取购买优惠，兑换商品，抵白金卡年费，交电话费，兑换航空里程等等。
1、如果你的积分能到达一定量级，最合算的方式一定是兑换航空里程。
2、不要用积分去兑换商品或商品购买的优惠不仅不合算，往往会促使你计划外消费，买了一堆没那么有用的商品。
3、很多信用卡都在特定的日期（例如：生日）或某个优惠期有多倍积分，尽量充分利用，将大额消费（如给女朋友买包包）留到这时去进行，可更高效的积累积分。
1、如果你有境外消费或者海淘需求，一定要留意发卡组织。
发卡组织主要有VISA、Master、America Express（运通卡）、JCB（JCB日本国际信用卡公司、银联卡这几种类型。
2、如果满足申请条件，就一定要办理高等级信用卡。
卡片等级：普卡、金卡、白金卡、无限卡或AE黑卡（百夫长卡）
对于普通大众来说，普卡和金卡足以满足日常透支消费的基本需求，并且都能通过刷卡免年费。如果自身财力状况较好，有办法升到白金是最好的，可以享受更高的增值服务和更多优惠。
- 普卡（授信额度大约0.3-1万人民币）
普卡申请门槛最低，享受福利属于最低等，年费可通过刷卡次数减免。- 金卡（授信额度大约1-5万人民币）
金卡的审批较普卡严格，申请时要填报工作、收入等情况，年费通常可以通过刷卡次数来减免，不过也有特例，建行的Auto卡没有免年费政策，收200元年费。福利与普卡区别不大。
- 白金卡（授信额度大约5-50万人民币）
白金卡的申请要求个人在银行有50万左右资产或者月收入超过15000元，年费在2000元到上万元不等，有些银行推出刷卡满多少次或积分达到一定数额即可免年费。福利与普卡金卡有质的提升。
在这里会讲述下不同卡类型间的区别，并且会在下面的板块推荐不同类型下最优选择。
1、航空联名信用卡
如果你有一定的消费能力并且想得到额外的机票，那办一张航空联名信用卡能帮你快速实现这个目标。但是如果你连按时还款也有困难，那这张卡就没必要了。
2、酒店联名信用卡
如果你出行喜欢住连锁酒店而且喜欢加入酒店的积分会员计划，那不如用一张酒店联名信用卡来代替你的酒店会员卡。
3、车主卡
适合有车人士，如果你想在加油费上省上一笔，选一张加油能返现或积分的信用卡是个不错的选择。
4、购物联名卡
剁手党，购物狂必备
5、学生卡
主要面向大学生群体发行的信用卡
6、金融卡
7、标准卡
8、蚂蚁花呗
适合淘宝和支付宝用户，以及喜欢网购和线下手机支付的人，芝麻信用分达到了600才可开通使用。
9、京东白条
京东推出的互联网消费金融产品，适合经常在京东购物的人，但只局限于京东
航空联名卡
1、境内推荐航空联名卡：「广发银行」国航/东航/南航信用卡
2、无打折机票情况下—双人境外最实惠的信用卡：浦发东航万事达联名白金卡
境外里程卡推荐：花旗礼程卡
酒店类信用卡
2. 洲际酒店联名卡：浦发银行IHG联名卡/中信银行IHG联名卡
- 官网信用卡链接：浦发IHG： 上海浦东发展银行信用卡中
中信IHG： 中信IHG®优悦会联名卡车主卡
2. 加油超市快速积分：浦发加速积分信用卡
购物卡
2. 低门槛购物卡推荐：广发DIY信用卡
3. 最推荐网购卡：平安银行淘宝联名信用卡
境外购物卡
超市联名卡
学生卡
2. 有额度学生卡推荐：浦发校园青春卡标准版
分期卡
取现卡
2. 最好用的取现卡：招商YOUNG卡(黑)
标准卡
- 修改账单日
通过更改信用卡账单日，可以将信用卡免息期延长一个月。对于有大额消费的卡友来说，是非常划算的。一般拨打银行客服电话即可更改账单日。
不同银行更改账单日的次数有限制，有的半年一次，有的每年改一次。但有两个银行不支持更改账单日：农业银行和广发银行。
- 开卡礼
很多卡都有开卡消费达到标准送礼物,一般只针对新用户,之前开过同行信用卡的没有这个礼...- 开卡积分
信用卡的开卡积分不可小觑,一般推荐的和被推荐的同学双方都可以拿不少积分,自己去申请就啥也没,同一银行第一次开信用卡才有效,有时候全部卡注销后过半年也算新用户可以找个开过的小伙伴给你推荐,手牵手一起拿积分- 年费
并非不激活就没有年费,取决于银行...如果不用，一定要搞清年费如何收取，以免都没有“开卡”，结果年底要收取信用卡年费。大猫 白米Ⅲ级
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货币转换费
例如招行美国运通卡是人民币美元双币卡，这个时候我要刷英镑，会收取1.5%的货币转换费（英镑转美元），
账单上是美元记账，还款的时候人民币购汇，
因为美元和人民币是包含在双币卡币种里所以不需要额外的货币转换费。
之前用人民币美元双币卡帮朋友刷香港iPhone,只是按照百度出来的当天汇率收了人民币,因为港币不在双币卡币种里,根本没有意识到还需要额外的1.5%货币转换费.那些去香港旅游的同学能刷银联就银联,走visa美元记账可是又有汇率损失又有货币转换费喔
汇率损失
不同银行美元结账后人民币购汇价格是不一样的,例如 Paypal 里消费美元直接人民币结账的话转换费是1:7.076 的时候 招商是 1:6.9 交行是 1:6.84, 总之一句话,银行不同货币购汇都会略高于搜出来的汇率,虽然不是很多...
全币卡
招行的全币卡终身免年费,除了人民币不能刷,其他所有币种都可以,美元记账,免1.5%货币转换费,各大银行都有所谓的全币卡,因为没年费又黑色好看,备一张付港币或非美元外币
终身免年费
这个终身指的是卡的有效期,一般是5年,如果换卡的时候还有,就继续免费
例如招商全币卡,还有麦兜卡什么的就是所谓的终身免年费
信用卡无密码消费
凭密码刷卡和免密码签名刷卡一般分2种
招商所有卡免密码签名刷卡有失卡保障,凭密码的被盗自己承担后果
不过失卡保障也是有限额的,而且网上搜搜都是各种银行不买账,即使有也要小心刷卡
更新:
中信失卡保障默认是不开启的,需要开一年48的短信宝增值服务才有,所以问清楚,没有失卡保障的请一定设置密码
举例招商的 招商银行 -- 刷卡常见问题
挂失前48小时内发生的被冒用损失将由我行分担。普卡每年最高保障人民币10000元，金卡每年最高保障人民币15000元，无限卡、白金卡每年最高保障限额为信用额度上限。
保障范围：信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失，不包括凭密码进行的交易（如预借现金、电话转账等）和网络交易等类型。
安全相关:
养成记住背面后三位的好习惯然后贴住或刮掉
不要让卡离开你的视线
如果是visa或master或ae卡,在国外网站消费是不需要任何密码的,即使你设置了密码
所以国外在线消费能用 paypal 一定要用,不能用的留个心眼
积分有效期
有些是永久积分,有些积分有有效期,例如中信的有效期是最短一年最长2年
可以要求同行信用卡转移积分,又有些特殊卡的专属积分不能转
申请金卡
银行为了抢占市场,基本上有份工作就可以申请金卡,金卡相对于普通卡好处是额度高,失卡保障多点
基本上也是刷几次就免年费,我从刚工作到现在也没啥特殊的感觉,还因为消费少被降了额度...T.T
申请白金卡
银行为了继续抢占市场,白金卡也越来越白菜,中信i白金,建行标准白金卡等都是刷十几次免年费,好处比金卡略多,例如失卡保障额度大,双倍积分,机场候机之类的,免年费的一般也没啥大羊毛给你薅,最大的作用还是卡面有个 Platinum 闪光辉
专属客服热线
打电话最讨厌就是等待,有些特殊卡是有专属客服热线的,例如招行运通卡,例如所有的白金卡
卡的选择?
量力而行,刷的钱是要还的
还款方便以及优惠力度大是首要考虑的
面子什么的有需求也可以,你懂
穷又要装X:免年费白金卡 例如 中信i白金 和完全不想推荐给你的建行标准白
有个好爹:各行正常白金卡
平时偶尔海外消费:人民币美元双币金卡+全币卡
正常同学:一样人民币美元双币金卡+全币(反正免年费留一张)
没工作爹又不努力的同学:请去找工作
倾向于看卡在当地优惠力度大不大,或自己消费习惯是否能对上,不要开太多卡,也不要分期和欠钱,如果没有爹也别指望靠积分换啥值钱东西...我都是积分刷星巴克许留山肯德基我会告诉你么
开卡礼
很多卡都有开卡消费达到标准送礼物,一般只针对新用户,之前开过同行信用卡的没有这个礼...
年费
并非不激活就没有年费,取决于银行...
所以只是收藏的话打电话去消掉,塑料卡片有啥好收藏的.. = =
开卡积分
信用卡的开卡积分不可小觑,一般推荐的和被推荐的同学双方都可以拿不少积分,自己去申请就啥也没,同一银行第一次开信用卡才有效,有时候全部卡注销后过半年也算新用户
可以找个开过的小伙伴给你推荐,手牵手一起拿积分
招行推荐美国运通金卡+全币小黑卡(http://bigc.at/cmb-credit-card-american-express-visa-quanbika.orz)
中信推荐 i白金 (中信i白金信用卡) + 全币白金酷炫卡,新出的超好看
中信有个运通可以3K5-5K之间三倍积分
PS:我已经全面转用中信了,虽然网站客户端不好用但是福利多积分值钱...
pansz 白米Ⅱ级
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当然了，也许银行很不喜欢这样。。。
ikerLEE 白米Ⅲ级
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2、那些号称“专属”的商品都是忽悠人的，只是中营销手段，让客户觉得被重视而已，其实没有，呵呵~
3、分期最好不用，手续费高~
4、取现最好不用、手续费高~
5、最低还款最好不用、手续费高~
6、溢缴款什么的最好不要领回，会收你手续费
7、额度控制好，建议不要超过自己工资的3倍
8、建议不要办太多信用卡，自己会被各种还款日期弄糊涂的.....
9、不想写了 好累。。。。
另、万一忘了还钱Or没刷满6笔被扣手续费 可以"严重抱怨"，基本会有意想不到的惊喜~~
小菜鸡 白米Ⅱ级
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所以，最需要注意的地方就是不要“偷鸡不成蚀把米”，反而被银行坑了，白花许多冤枉钱。
银行不会做赔本买卖，他们千方百计、绞尽脑汁给信用卡设计了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不觉中掏走你的钱。
所以，下面的几条忠告一定要牢记！
我们先来看看下面一张图，然后再细细说。
1. 不要使用最低还款——利息比本金还多
信用卡最低还款额，相信有信用卡的盆友都不会陌生，每月账单上都会有这个数字，一般是当月账单总额的10%。
银行会让你自己选择“全额还款”，还是“最低还款”，同时还贴心的提示你：按照最低还款额还款可以不留下个人信用不良记录，避免影响未来出行、贷款什么的。
小菜鸡当年too young too naive还没钱的时候，也被这招迷惑了，觉得这银行还挺负责的，知道教客户怎么避免留下污点，屁颠屁颠的还了最低还款。
但第二个月账单来的时候小菜鸡才发现，完全被银行套路了有木有（掀桌）！几百元欠款没还就要收取50多元利息！！
小菜鸡这时才知道，最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五，而且并不是对你还款后剩余部分计息，而且计息从你刷卡消费的第二天算起，没有免息期。
举个栗子。小菜鸡信用卡账单日是每月5日，到期还款日为25日，小菜鸡本月1日产生了1000元的消费。
如果小菜鸡在25日前选择全额还款，那么就是免息的。
但如果小菜鸡选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款，就算是还款了999元，最终也是按照1000元进行计息，计息日从1日消费那天算起，没有免息期。
这就是所谓的“全额罚息”。
你以为这就结束了？没有！！
小菜鸡不是还有一点钱没有还清吗？这部分欠款将滚入下一个月的账单中，并且每天继续产生万分之五的利息，直到你还清为止。
所以，最低还款请慎重选择，而且每期到账单日将上期未还的利息累计计入本金，利滚利，想想就恐怖。
2.不要使用信用卡分期——其实你还了2倍手续费
信用卡分期在大多银行都是“免息”。但注意，不是免费！银行收的是手续费，是按月计息的手续费。
小伙伴们更不知道的是，银行其实多收了将近2倍的手续费！
这是怎么回事呢？
举个栗子，假设你做了12000元的账单分期，银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的，假设月费率0.6%，每月手续费72元，一年的手续费就是72元/月X12个月=864。
但每个月的还款本金是在逐渐减少的，实际上，你每月平均负债是6500元，假设月费率0.6%，每月的手续费是6500X0.6%，全年468元，远低于你给银行的利息。
再简单的说，信用卡分期的真实费率比银行告诉你的要多！具体的计算比较复杂，小菜鸡直接告诉你，多了将近2倍的手续费。
所以小菜鸡建议你不要用信用卡分期，尽量多的用信用卡的最长免息期，比如当你需要大金额时，可把账单日调到你刷卡时间的前一天，这样这个交易额就可以在下一个还款日，也就是50天之后还款。
3.不要使用信用卡取现——利息和手续费立马开收
有的小伙伴要从信用卡取了现金，但注意：取出时要收手续费，且没有免息期，从取出那刻就要计算利息。
取现一笔手续费2—50元不等，而利息按日计算，每天万分之五，年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样开始计息，又是利滚利！
“明箭易躲，暗箭难防”，使用信用卡的同时，也是要和银行斗智斗勇的。上面三条军规还请大家时刻牢记在心哟～
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未经许可严禁转载，违者沙包大的小拳拳捶你后脑勺~
一夫禾 白米Ⅲ级
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1、如果你经常出国、用信用卡上网购物，最好使用三张信用卡。一张出国用，一张专供上网用，一张平时用。出国用和上网用相对容易出问题，或出了问题很难解决，根据需要设置不同的额度上限，一旦有问题，可以有效止损。
2、信用卡上的信息（卡号、密码、签名栏后的三位数字、有效期等）不要随意泄露。
3、使用信用卡时，卡不离视线。
4、建议选择有这些服务的信用卡：挂失前XX小时用卡保障；及时提供消费提示短信。
5、建议平时用信用卡不要设刷卡密码，仅凭签名。这样对用户更安全，很多人不理解。原因是如果不设密码被盗刷，银行会承担主要责任，反之用户会承担全责。这个网页讲得比较公允：http://cq.qq.com/zt2012/xykmm/index.htm
林程 白米Ⅲ级
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信用记录
核心词：不要逾期，具体做法：
1、在账单日还上最低还款。这是个非常好的习惯，能够最大程度上减少忘记还款的可能性（剩余部分还款日前再还一次）。商业银行一般规定账单金额的10%为最低还款额，只要能在还款日前还上最低还款额，就不会对个人征信有任何不利影响，仅对未还部分需要征收部分罚息。
2、注意还款的到账时间。除本行系统互转能瞬时到账外，通过微信、支付宝、拉卡拉或跨行汇款等方式还款的，需要密切关注到账时间，不要轻易以为钱从自己银行划走了就能立刻还上信用卡，例如拉卡拉，针对各商业银行有不同的到账时间，最长T+2工作日到账。因此，建议提前2-3天还款，给自己留足缓冲的时间。
3、不是签订了自动还款就万无一失。保证你的转出卡的账户余额能够还上最低还款额，而不是被你买了各种短期理财、货币基金等，得保证是活期存款。另外，如果可以选择的话，将自动还款的提前天数设置为1-2天，这样万一出现余额不足，在收到提示短信后还有充足的时间。。去筹钱。。
安全性
核心词：盗刷，具体做法是
1、不要一味追求高额度。我个人的看法是，信用卡额度和个人资产、消费情况相匹配即可，比如我有张15w的卡，但我觉得2w就够用，那么我宁可使用2w的卡也不会整天拿着15w的卡刷来刷去。记住，额度越大，一旦发生盗刷风险的损失就越大。
2、审慎选择正规交易场所。无论是线上还是线下的POS消费，尽量选择正规的交易场所。留意好你的卡正面的卡号、有效期、卡背面的CVV，刷卡时不要让卡离开你的视线。不太信任的小商户建议采用现金支付。
3、慎用大额信用卡绑定快捷支付。从安全性角度讲，使用各个商业银行的网银支付是最安全的，慎用大额度的信用卡绑定快捷支付。当然，如今的微信、支付宝实在太方便了，可以通过控制总额度来达到控制风险的目的，比如绑定1w的信用卡用于快捷支付。
将不同使用功能的信用卡做好归类，例如快捷支付网购、线下实体风险较高的交易使用额度较小的卡，大额类的消费可以单独使用另外的卡，控制好额度就控制住了风险。
此外，信用卡不是恶魔，不能因噎废食，至于培养理财观念，建议可以读一读《富爸爸穷爸爸》系列书籍，分清楚什么是资产什么是负债，就能够解决大部分的理财问题。
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2016.5补充
随着年龄和阅历的增长，对信用卡的使用的热度逐步在下降，现在已经基本沦为只使用最简单的免息还款功能，通过延期还款的时间差赚取部分理财收益。
热衷的薅羊毛逐步淡出视野，为何，当我发现我的时间都来不及去读书、思考和朋友交流的时候，流行的、时尚的折扣优惠已经吸引不到我的兴趣，你要记住的是，没有永恒的优惠，只有永恒的利益，这意味着什么，就好比做投资中的投机派一样，你必须不断交易，不断交易才能去获得结果，结果是好的么，不一定。因此，目前我仅使用一张卡，几乎绑定了所有的快捷支付，设置了一个适中的额度，一来简化了支付流程，省去一切不必要的还款担忧，二来方便查看我的每个月的账单，不必记账也能控制好每月的消费。
一切又回到最本质的原点，觉得这样挺好。
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2017.3补充
对于大部分人关心的额度问题，其实，非常简单。对等的能力匹配对等的额度。
此话怎讲？
见过太多，一上来就想要几万、十几万、几十万额度的人群，年轻人、中年人，都有，其实，大多数人都没有明白一个道理，额度是和消费能力相匹配的，你有怎么样的消费能力，银行的风控部分就会给你多大的额度，很简单通俗的道理，但很多人不懂。
自由也是一样，对等的能力，匹配对等的自由，当你有一天，可以真切的感受一顿美食，只是因为它的美味，真切的入住一次酒店，只是因为它的品味，你会发现，相较之于折扣给你带来的快感，这种发自内心选择的东西，更值得回味。
而且，你得到了最宝贵的东西：注意力。
匿名用户 白米Ⅲ级
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1.坚持全额还款。
不论是上学时候只有1000生活费，但有2000额度信用卡的时候，还是现在月工资仅仅3k，信用卡额度已经涨到（两张信用卡共）5w的时候。
上学的时候，2k的额度，经常是刷爆的状态。但是由于信用卡额度少，每个月虽然还是欠着银行2000，但是月消费也就控制在几百，所以也只是偶尔发生还不上的时候，有时候会借钱，但很少管家里多要。
上学时候，信用卡习惯蛮不好的，有时候一个月生活费都直接还信用卡了，然后这个月再刷卡过活，就是个恶性循环。
上班以后，信用额度大了，我有一个月刷掉近2w的记录（月工资3k的情况下），我也是在第二个月一次性还清了，从未分期。（至于怎么解决的，一会儿讲。）
我觉得，不管怎么用，都尽量不要分期，因为一笔钱，花的很大的话，还款压力就跟着增加，也可以促使紧衣缩食的还款，如果分期了或者只还最低额度，感觉压力没那么紧迫了，反而会更刹不住车的刷卡。
虽然上学的时候，刷卡习惯并不好，但至少坚持了这一点，也直接对我的信用记录造成了影响：好的影响。办新的信用卡很容易，银行会愿意给你提升额度等等。虽然还没办过贷款，但是确实良好的信用记录，对贷款也会有影响。
比如刚毕业上班以后，单位给办了张卡，因为我信用记录良好，同入职的同事工行给的都是1000的额度，我的给的是1w。
自动还款其实是个不错的办法，每个月只需要在拿到账单的时候，看下欠了多少，然后一个月努力攒攒，在还款的储蓄卡里存够了数，一次性还清。要是一点点还信用卡，容易忘记具体还了多少，还该还多少，要不得仔细算，要不就容易出错。
2，坚持储蓄。
这是个很老套的话题，但是还是要拿出来说一下的。虽然这个放在了第二点，但其实对于我来说，坚持这点是我可以做到第一点的基础。
我上学的时候，存过每月100的零存整取，那会儿是拿一个折子，每个月去银行存钱，每次就存一百，一直厚脸皮的无视柜台的表情。
上班以后，坚持存了快速60单，虽然每单也才300块钱（一个月三单，每月强制存900，基本上是工资的1/3）。这也是去柜台存的，我平时逛理财论坛的时候，很多人都建议可以用网银存60单，但要知道，存60单本身就是个枯燥乏味无聊鸡肋（相信我，没有打错字）的过程，如果用网银存，很容易半途而废，用存折或者存单的话，至少废掉之前会很容易舍不得，坚持下去的概率大一些。（当然，如果自制力很好的话，另当别论。）
上学时候，零存整取的，都被我慢慢花掉了，60单的1.8w至今没动，也并不准备动。
我觉得储蓄就是一定去银行，用存单或者存折存着的，所有卡、网银能轻易取出来的，都不应该算严格意义上的储蓄。
不要怕麻烦，更不用觉得存少的钱不值得去柜台，去银行耽误的时间，有时候是值得的。因为现在三五百的时候，不愿意去柜台，觉得麻烦耽误时间，三五千的时候，三五万的时候，也不会乐意去柜台的。
现在各种货币基金各种宝们很流行，从某一角度确实弥补了活期存款利率低几乎可以忽略不计的劣势。我也会把一部分，原先存1年定期或者活期的转到宝宝里，但是还是有些完全不动的钱，我存的3年和5年在银行。说句题外话，宝宝还是尽量不要选择经常用于消费的，比如淘某的，很多钱，放进去的时候还不少，过不了多久就缩水了……
有一定储蓄会更有底气，关键时候也能弥补信用卡花超了的悲剧。
3.可以记账
为什么，我没有写坚持记账呢？
因为我的经验告诉我，记账其实是可以总结归纳消费习惯什么的，但其实作用不大。我近两年有记账的习惯了，用的是手机和电脑同步的记账软件，基本上用手机记账，用电脑看报表，很方便很好用。
我每一笔都会记上，其实这个习惯不错，但是我实在没觉得对信用卡消费有什么限制或者帮助。该刷的时候，我还是一点不含糊，而且近几个月，我一直保持着入不敷出的样子，因为储蓄和宝宝的活期顶着，暂时没什么问题。
拿8月份举例。
这张是我8月总消费。
可以看到总消费是6788.15
第二张是账户支出比例。
可以看出，67%+都是信用卡支出，有4.5k。
最后这张是总支出，部分是代购替刷，所以不算自己消费。
可以看到，我交行信用卡刷掉了8.3k，占总支出的比例是近79%。
也就是说，有4k的钱，是帮别人刷的，这个月多出4k还上个月的卡了，这可能是我唯一想到的记账的用处，可以统筹调配，可以运筹帷幄……
4.选个适合银行
刚开始用信用卡的时候也不懂得积分啊、活动啊什么的，上学的地方比较偏，没有什么大型生活消费区，我的信用卡还是交通牡丹卡，活动和积分都很少，基本上那会儿信用卡是个累赘，没有什么实际用处，但是还不舍得停掉（当然，还不清的话也停不掉）。
后来慢慢多了解了一些以后，选择了交行的，活动比较多（吃饭优惠不如广发），银行相对较多，服务较好（只要不是四大行，服务都不错），购物优惠多，有最红星期五，对于这种喜欢逛超市买吃的超过下馆子的人，比较合适。
作为女生来讲，我不算是经常shopping，化妆品什么的也不会囤，但是杂七杂八的东西还是会买不少，自恋点讲就是居家型的。
所以银行也不太分好坏，主要是适合就最好，可以货比三家一下。
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暂时就这些，想到再补充喽~
越女 银米Ⅲ级
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第二，千万不要欠信用卡的钱。
昨天，有朋友跟越女抱怨，去年办了一张信用卡，一年忘了用，欠了银行680。
就像越女这位朋友一样，你也许办了一张根本用不着的卡，开卡之后就搁置起来，想着反正一年刷够6次就可以了，早晚来得及。
最后的结果很可能是一次都忘了刷。一年过后，被迫交出一笔100元到几百元不等的高昂年费。
如果你有这样一张落灰的信用卡，早点去银行销了它。相信我，它不会让你享受到任何优惠，只会明年再让你破一次财。
比年费更恐怖的是信用卡欠款。有句话叫宁欠高利贷，莫欠信用卡，为什么这么恐怖，今天越女就来八一八。
首先，你欠了银行的钱，是要利滚利“加倍奉还”的。刀刀见血，一点都不夸张。
信用卡日利率一般是万分之五，免息期一般30天到60天之间。如果你按时还款了，那就平安无事。但如果你到期没有还的话，从消费那天开始，免息期的福利是要被剥除的！每欠一天，利息就按消费时间+1天算。
比如越女还款日56天前刷卡消费了2351元，还款日过了三天才想起来还。
那我实际缴纳的利息是2351元*(56天+3天)*0.05%=69.3545元，而不是3天的利息3.5265元哦。
另外，除了利息，银行还会收一笔滞纳金，滞纳金是按银行规定的最低还款额的5%一次性收取的。
所以越女除了69块钱的利息，还要交一笔235元*5%=11.75元的滞纳金…
怎么样，只晚还了2351元3天，就要多给银行81块钱…这酸爽…
更恐怖的是，如果越女一直不还钱，那么本金、连同利息，还有滞纳金，银行下个月会一起计入本金，然后再根据新的本金数计利息、罚滞纳金，循环不已……也就是传说中的利滚利。根据数目的不同，实际上的利率高达百分之几十都不足为奇。怎么样，是不是比高利贷还狠。
这么恐怖，那赶紧按日子还款吧，可是，手上钱不够，先还上一部分，是不是利息可以少一点？
这要视情况而定。据越女所知，有些银行是按照应还未还部分来收利息，比较人性化。但目前大部分银行的利息，还是按照应还的全款来算的。遇到这样的银行你就惨了！
假如越女信用卡欠款2351元，但是犯了迷糊，到期只还了2350元，少还了一块钱。
那么，越女的利息就是按2351元来算，而不是按1元算。
钱包大出血还是小事，欠信用卡，还将面临更严重的问题。
1、 信用卡被封，在其他家银行办信用卡也会受影响。
2、你每次逾期不还的黑历史都会被银行如实报给央行，并记录在个人征信记录里。
然后，当你留学、办贷款、买房买车的时候，就会被银行告知“信用记录有问题”，没办法办理。而且信用记录可能好几年也更新不了。
3、 如果你一直欠钱不还，经过银行催缴3次仍不还钱的话，就涉及信用卡诈骗罪了，银行可以到法院起诉你，让你坐牢，同时，该还的钱一分不能少，还得交罚金。
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卡神进化论 白米Ⅱ级
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换个角度来说。
首先，根据二八原则，绝大多数的人都是卡白，极少数是卡精，像杨蕙如这样的卡神刷卡两月获利上百万就是凤毛麟角的存在。唐悠悠口中用这卡还这卡，20多张卡，连环还钱，平稳渡过每个还款日的情况，大家也都知道，电视剧嘛~
所以, 对大部分人来说，绝对不要有超过3张以上的信用卡！！！
一般来说，一、两张国内刷，一张出境刷就够使了。
其次，套用一句很酸的话，勿忘初心，不要忘了你当初办卡的目的。是为了优惠为了积分为了秀晒炫……总之，办卡理由千千万。
对于喜欢薅羊毛的卡友们, 可以常常关注你家银行的优惠活动，看看有没有什么是自己想参加的。举个栗子，众所周知，招行的信用卡是喜欢吃喝玩乐的盆友们的偏爱，每周三5折美食、周六半价电影我自己都会定期看一看有没有合适的。
再比如，前段时间，iPhone 7 上市，有不想卖身卖肾的盆友们一定都想到了用信用卡买买买，苹果官网和招行等银行有长达12期免息的购机套餐，相当划算。
(真不是为招行做广告，苹果爸爸就独宠他一家。)
再次，最好是全额还款，也尽量少分期，分期日息0.05%，年息18％，想想你的钱一年放在银行存定期也只有3%收益，这么滚下来还是很吓人的。
还有，要定期查信用报告。有时候忙起来真心会忘记还款，银行的催收机制又很坑，逾期后短期内不催收，一旦逾期了，就有可能上人行的征信。或者是卡被人盗刷了，身份证被人拿去开卡这些事都有可能发生……我有个朋友曾经就被盗刷过信用卡，花了3小时排队去银行查自己的征信记录，再去申诉，改自己的征信记录，怎么想怎么苦逼（这个朋友不是我本人）。
最后，什么是信用卡的好习惯，这个我觉得是因人而异，但有一点就是征信记录不能坏。一般来说，一年最少也要查两次，微信号好认信、央行征信中心官网、银行柜台都可以去查。这样一旦发现问题就能及时申诉，不会让自己背上信用污点，影响以后办信用卡、买房子买车向银行贷款。
匿名用户 白米Ⅲ级
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- 信用卡还款
记得在还款日之前还款银行不会追究你这个的，但是你还款哪怕拖了一天在人行系统都会有记录。前几天我们还聊天说有大学生办的小额度信用卡还款不及时不当回事儿，结果信用记录一塌糊涂，违规了20多次，再申请信用卡，房贷车贷都会很困难。
至于最低还款额，许多人不知道信用卡是全额罚息的，也就是比如你账单一万，还了9999，还款日后还是按账单金额一万计算罚息。
信用卡取现
溢缴款（也就是贷记卡里的负数）取现是没有手续费的，而用信用额度取现的话除了一次性的取现手续费以外是按天计息的。还款时这部分钱要还清全部账单才能还上，不能说我单独还上取现的钱。
你可能从来没注意过的超限费
在信用卡额度刷爆之后，有的银行是允许刷爆 10%，有的银行则不许你多刷一分。对于刷爆的情况银行一般会收取 3%-5% 不等的费用称为超限费。也有骗子利用超限费和10%的额外额度套出大额现金。
- 信用卡额度
小心虚荣心带来的高额度陷阱很简单，比如你月入3000，卡限额10万，很快就会陷入债务危机中。额度高也许会有成就感，其实没有必要追求这份虚荣心。量力而行。
对自己的花销心中有数
在用信用卡买东西的时候，尤其是分期付款，可能不会特别明显的体会到金钱从手中流失的心痛感，而且去银行还款的时候银行并不能实时读出里面的金额，也就是说你刚还完款，然后去柜面查询，柜面不会即时显示出你已还款的金额，还需要打信用卡中心的电话来问。所以要对自己花销有计划有数，不要到账单日却不知道还多少。尤其是信用卡和工资卡绑定，账单日自动划款，恭喜你拥有越来越乱套的花销计划，离理财之路也越来越远了
其他的像出国或者网上购物建议不要用一张卡，而且额度要控制好，避免卡被盗刷时过度透支造成大量经济损失，也是止损的一种方法。
延长最长免息期
除了在账单日后那一天消费以外还有修改账单日。不过次数有数量限制，一般一年只能1-2次。
免年费
普通信用卡年费大部分几十到几百不等。大部分银行是鼓励消费满一定次数免收年费，或者消费金额达到某一数额免年费。不过对于一些白金信用卡年费是不免的。大部分普通卡都会通过一些相应的活动免除年费。注意，有部分信用卡是没开卡也会收取年费的，要注意问清楚。
全币种卡与单币种卡
使用多币种卡，货币转换费是免了，但容易被忽略的一点便是：大多数情况下我们还是使用人民币还款。
额外阅读：信用卡为什么要有使用期限？过几年就要换一次新卡，这个对银行有什么好处？ - 知乎用户的回答
匿名用户 白米Ⅲ级
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信用额度够用就好了，不是越高越好。就算给了10万的额度，都刷光了，还不起钱难受得还不是自己。
分期付款我觉得是个好东东。如果我想买个1万块钱的东西，一次性付清，这个月可能就得咬紧牙过日子了；如果用分期呢，虽然要给银行点手续费，但每月只还一部分，不影响总的生活质量，多好！~而且这个手续费是远低于利息的哦~~
信用卡不是诱惑，我们抑制不住的购物冲动才是掏空我们口袋的小偷。我是希望信用卡的功能越多越好，最好我所有的消费都能用信用卡买单，从家电到报纸，从充值到买电，所有该花钱的地最好信用卡都能用，这样我每个月只和银行结一次账就好了，还替我免费记账，让银行做我的小管家！
山风北 白米Ⅲ级
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1.如果能够修改还款日，将信用卡的还款日设置在持卡人发工资的次日，或者发工资后最靠近的日期。通常发工资后是持卡人最有还款能力的日期，这是为了对于信用卡账单有充分的还款能力，避免工资被用作它处，到还款日无款还清账单。
2.尽最大可能还清账单，不要使用最低还款额方式还款。当持卡人不能还清账单时，使用最低还款额还款，不算违约，不将持卡人作为逾期还款报送人行的征信系统，这是对不能全额还款人的利好，可是信用卡消费不能按期还清账单或者取现利率高到吓人，并且是按月“利滚利”。银行是这样一种模式（除了工行外，不知道有其他银行，请告知），按照最低还款额还款，银行按照账单应还金额（注意不是账单金额减去已还款金额）收取利息，利息率每天万分之五（名义年利率18%，为什么是名义利率，后面说……），利息起算日期从消费日开始（不是应还款日）。而且利息会被计入下月账单，如果继续未还清账单，账单上的利息会被作为本金计算下期利息，所以是按月复利计算的，复利在人们日常口语中被称为“利滚利”，持续滚下来利息是很吓人的，那么按月复利后的实际年利率是多少呢？实际年利率是19.56%。
3.不能还清账单的，不要在最低还款额之上尽可能多还（除工行外）。至于超过最低还款额金额还款的，不能还清账单或者视同还清账单的，利息都是按照账单应还款金额计算（强调重点:不是账单金额减去已还金额哦），并且从消费日开始计算，所以不能还清账单的，也不要在最低还款额之上尽可能多还款。举个例子：持卡人本月持有的某行信用卡账单应还款10000元，最低还款额500元，那么持卡人选择还500元或者9900元，银行都是按照10000元作为本金计算利息。
部分银行还有个视同还清账单金额，源于《中国银行卡行业自律公约》规定成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。其实没什么用，基本不会有人只欠个10元以内的钱不还。
工行信用卡对于持卡人按照最低还款额或者超过最低还款额还款，但未还清账单的，利息按照账单金额减去已还金额后计算利息，利息率和起息日期同其它银行。工行不提供“容差服务”，未能全额还清账单都要计收利息。
4.不要使用信用卡分期付款（免费的除外），也不要使用取现服务，资金使用成本太高。如果不是免息、免手续费等，银行标准的信用卡分期，不管是消费分期、账单分期还是现金分期等各种花式，手续费率年化后差不多是银行一年期贷款利率的4倍左右，现在银行一年期贷款利率是4.35%，以某行账单分期手续费率来计算，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。每期分期金额和每期手续费同时入账，如下表。
除非持卡人有投资超过这样的年化利率，否则不要使用信用卡分期业务。
分期手续费的高低和计算在我的另一篇回复中有提到：山风北：有哪些有趣的的财务知识可以分享给外行人？
5.信用卡的账期长短，不同的银行可能不一样，可以根据需要选择。账期就是从账单日到还款日的时间，也就是从持卡人刷卡到还款，最长间隔的日期，有的银行是最长56天，有的银行是最长50天，譬如工行、交行是56天，招商、广发是50天。
6.持有两张信用卡就好，将信用卡的账单日修改为相隔15天左右。选择合适的卡，这样能够保证从刷卡日到还款日最短的期限都有一个月以上，保证你中间有一个发薪日。举例，两张卡A、B的账期都是最长50天，记账日分别是每月1日、16日，那么在每月1日至15日（以当日消费计入次日为例）之间的消费都刷A卡，每月16日至31日之间的消费都刷B卡，那么两张卡的消费日到还款日最长间隔为50天（1日和16日），最短间隔为35天（15日和31日）
6.巧利用账单日和还款日更改，可以达到延长账期，适用于个别的大金额消费，一个月左右还款有困难的情况。第一种，刷卡日刚好在账单日之前一日或者数日，可以提前或者刷卡当日向银行修改账单日至到刷卡日之前，举例来说：账单日每月15日，13日预计要消费50000元，那么持卡人刷卡后在当月15日就会计入账单，次月4日或者10日左右就会还款，免息期只有19日或者25天左右。如果向银行申请修改账单日为12日，那么13日刷卡后，免息期差不多是银行提供的最长账期。第二种，其实通过研究，可以发现通过申请修改记账日，最长可以将信用卡免息账期延长到80日以上，具体怎么做？呵呵！
7.绝大多数银行信用卡在还款日后一般还有三天宽限期，在宽限期内还款视同按时还款，工行例外，账单日后，没有宽限期，超过一天就会算逾期，计收利息。
关注“山风北”，看有趣有用的财务知识。
关中人 白米Ⅲ级
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1.信用卡还款全额还的好处是不用担心利息问题，但有的客户可能会遇到即使按时全额还款了，额度也没增长，这就得来谈谈分期的好处，分期的坏处是不言而喻的，要交一部分利息，但分期还款更能容易让银行提升额度！我们卡部的经理明确告诉我们，想提额，要么是做分期，要么是刷卡消费总额度百分之七十！这只是针对想提额度的客户而言，但不一定这样做就一定会提额，银行还需要考虑其他情况！我自己本身也从不鼓励客户去做分期！其实一般来说，按时全额还款银行也会酌情提升额度！
2.信用卡也有一部分功能是用来以备不时之需的！所以在我的观念里面，一定要有一张大额度信用卡，这样用起来顺手，也有客户不需要不时之需的，之前遇到一个客户，信用卡额度五万，但他只用来参加活动玩,然后他主动要求给卡降额到两千！其实很多客户办信用卡都是为了参加信用卡活动，这时候信用卡就相当于很多店的会员卡！
3.一定不要在急需用钱时才想到办信用卡，这时候一般银行给你办信用卡就很难下来了，即使下来，额度也不高，估计很难解燃眉之急，遇到过很多客户在外面欠了钱了才想到办信用卡周转的，然后申请我们行卡直接就给拒绝了，银行审批信用卡有几十个大数据库做参考，所以不要自作聪明！
4.现在各行信用卡都有附带的预借现金额度，绝大多数行在宣传时都号称0利息，我们行也是这样，不过我们行另外收取手续费，费率也不低，他行也一样。所以没事别借现金用，这种手续费利率一般都在年化百分之八以上！总之记住一点，银行不是慈善机构，不会任何费用没有的借给你钱用，很多产品所谓的0利息都是在其他方面多收的，年轻人一定要了解清楚再决定是否要预借现金！
5.如果还有什么想到的，我再来补充！
明天 白米Ⅲ级
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1、每次都全额还清上月账单好吗？
好！且一定要全额还清。全额还款会提高个人的授信，降低在银行的潜在违约风险。换句话说就是这样做容易提高额度，可降低负债。这里再说个还款的小技巧。
1、账单日出来后尽量在三天内全额还款（这样做会让银行觉得你这个人比较谨慎对信用比较看重）2、可以在账单日出来的前一天先还60%左右额度进去，出账单后再一笔全额还清（这样做会降低在银行的负债率，尽量保持40%左右的负债率是最好的，这样做后续再申请信用卡或贷款都比较容易通过且额度会更高）3、每次还款次数不要超过3次（还款次数多会让银行怀疑你的经济实力 经济实力一定程度上等于信用额度）4、一定要用自己的账户给自己还款（用其他人的账户还款会让银行怀疑你的还款能力是在找别人代还5、还款后短时间内不要有单笔超过30%额度的套现（会有套现嫌疑，影响提额，严重影响额度降额、封卡）
2、信用额度高就好吗？
好 毋容置疑。 信用额度一定程度上等于你的个人经济价值 就像是前段时间支付宝的生活圈需要750芝麻分才能回复撩妹一样 信用额度越高或者芝麻分越高代表你在银行的价值越高。且信用卡是不需要利息的，现在这个社会除了银行和老爹老妈谁会有不要利息的钱借给你？借朋友的不需要利息也需要人情啊！
3、分期还款、预借现金方面呢？
这个看个人，1、分期还款：如果可以的话尽量每年至少做一次分期，分6/9期最好（这样做会让银行挣到你的钱，而自己也不会损失太多利息，只有让银行也能在你身上得到利益才会给你更高的信用额度。铁公鸡，不愿意让银行挣你的钱是提不了额的，共赢才是王道。）2、预借现金：尽量每次去外地出差或者旅游都拿信用卡在本地的商户刷几笔，然后外去自动取款机取现1-2次，每次100-500元。（这样做会再银行觉得你的经济实力比较强 而且不计较取现费 一看就是有钱人 经常去外地旅游消费，这样做容易提额。为什么要取现？是因为要证明黑银行看你确实是在外地消费而不是虚假交易）
4、还有什么要注意的？
用信用卡最最最主要的就是 一定要按时还款 就算信用卡用得再烂都可以救回来，但是有信用污点可不是那么容易抹除的。切记！视信用为生命！视信用卡为小孩！信用影响一生！