信用卡如何给银行带来收益？银行为什么要发行信用卡？
最近喜欢上研究信用卡了，办了很多银行信用卡，但是突然想到一个很大的问题，银行为什么要发行信用卡？信用卡在免息期内使用不收取任何费用，只要在还款日还款不就行了。银行等于就是免费把钱给我们用啊，全国几亿张信用卡，就算每张额度只有1万，也是几万个亿啊，这是非常大的一笔钱，这也相当于贷款了，但是不收利息，银行给我们免费用不是血本都亏出来了吗？而且现在申请信用卡挂失补办信用卡都不要钱，信用卡也大部分都没有年费，银行怎么利用信用卡业务赚钱呢？银行应该不会做赔本的买卖吧？还有套现撸羊毛是什么意思呢？
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Nicole 白米Ⅲ级
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- 信用卡的收入主要有：利息收入+分期手续费收入+商户回佣+年费+取现手续费收入等
- 信用卡成本主要有：发卡成本+资金成本+运营维护成本+营销成本+坏账风险损失等
二、我国商业银行的盈利模式Homer Lee 白米Ⅲ级
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收入有：还最低与分期的人比你想象的多，对某些人来说，银行18%的年化利息是他们想都不敢想的（可以去了解下民间小额借贷与网络借贷，消费金融的利息有多高），而对银行来说，这些人的风险有点大，但利息够高，可以弥补风险。
刷卡手续费，0.38，0.78，1.25，你真正了解信用卡了就懂了，银行主要靠后面两种费率赚点手续费。由于银联薄利多销的政策，这费率很低，但后两者还是有赚头，数量大了也很客观。美国visa，万事达跟运通手续费高的离谱，这是国外信用卡的重要收入来源。
一些高端卡片（大白金起步）的年费，运通起家时的特色，这些年费给了持卡人非常值得的权益与服务（如果充分利用的话），同时也是银行的一个重要利润来源，某种程度上也是最良性的一个。
说了半天，其实，现在中国的信用卡大部分不赚钱，只有招商等信用卡业务做的比较好的实现了盈利，原因也在上面说的几条里：坏账高，相对于国外手续费低，年费免的太慷慨。
不过信用卡是一个银行重要的组成部分，就像五星级酒店门可罗雀的餐厅，它可以不赚钱，但必须有，否则对不起自己的牌子。
church new 白米Ⅲ级
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信用卡的收入两大块：
1、利息~逾期利息和分期利息高得吓人，但这个高也只是相对存借款利息而言，相对民间借贷还差得远，更别说什么高利贷~所以有不少人有意的分期还款，一张信用卡相当于一个借款额度~
2、商家的刷卡手续费、安装费等等~对，信用卡不收消费者的钱，但是收商家的钱。啥？这商家不支持信用卡？分分钟客户走光信不信？
赖明星 白米Ⅲ级
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当然了，手续费也不算多，因此，算是信用卡撸商家的羊毛。但是，只要用卡的人多了，羊毛也是很客观的。银行为了鼓励大家使用信用卡，又会通过积分换礼品的形式，给用户一些奖励。
你们别问我是谁 白米Ⅲ级
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1，银行拼命推各种活动，看似各种优惠，实际上就是利用客户消费心理促进刷卡，这样卡的活跃度提升了，这样累计刷卡带来的后续还款，很可能会有一部分还不了的。那么。银行提供最低还款（不属于不良）或者分期还款。这是信用卡赚钱最重头的地方。
2，慢慢的某些人N个月一直循环还款，雪球越滚越大，最低都难还了。慢慢延滞2期 3期 成了人行不良客户。这时候问题就大了。近些年各大银行的不良率上升成了普遍现象。
所以信贷审核人员在风险这个度上要把握得非常恰当。银行也要适时作出决策。简单举个例子。比如我之前在的某行。在我刚入职的时候。专科5K 本科8K 硕士 博士 15K 。还有房屋销售啦酒店前台服务员啦等基层员工都是3K。几年下来发现硕士博士开卡率很低，也很少会还最低。反而专科本科比较喜欢。于是从14年开始调整为。专科8K 本科及以上都是10K。基层销售服务均提到6K。明显利润增幅较同比上升了不少。
呵呵呵好像有点偏题。
大橙子斯基 白米Ⅲ级
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不过银行倒是没那么坏，原理类似，卡只是个基础媒介，有了信用卡你得消费吧，收单手续费银行到手！这月花超了，还不上了，你得分个期吧，分期手续费到手！信用卡羊毛薅着挺爽啊，办个借记卡关联个自动还款，卡里不能不存钱吧，存款到手！买车、装修手头紧，想做个汽车、家装分期吧，手续费到手！
再来算算你究竟能占多大便宜，一个月消费一万，享受最长免息期，按余额宝7日年化4%算，55块钱。
银行和健康体验馆最大的区别就是让你得到了鸡蛋，还赢得了世界。提前享受消费的同时，还累积信用额度，卧槽，这尼玛不是慈善家嘛！
匿名用户 白米Ⅲ级
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首先，信用卡本身是一种超前消费，你的信用额度是略大于你的实际收入的，银行的各种活动和免息期可以刺激你进行消费，在这样一个消费社会里，只要你消费，大家就都有的钱赚。消费者以一定的优惠得到了更好品质的生活，商家的产品卖出去了，又可以扩大再生产，企业扩大再生产盘活了银行的信贷资金流，这时候企业创造了更大产值，反过来提高了居民收入，消费者又有了更大的购买力，你的额度继续提高，又可以去消费价格更高的东西，整体就是一个产业良性循环的过程。
比如，你的旧手机过时、卡顿，实在不想用了想换一部新出的iphone7s，可是手头钱不够，刚好双十一又搞活动了优惠个几百块，你可以刷卡先买下来，要么下月发工资了把账单还上，免息，要么每月支付一定的不算太高的利息分期还款，但重点是你买了，商品完成了他的交换使命，在市场中完成了“交换”的活动，苹果可以继续出iphone8、9、10一款比一款先进，你用上了先进的手机不再卡顿拍照不再看不清，既可以提高自己工作学习效率，又比较有面子，商家也有底气继续进货，商场可以继续买卖，银行可以继续给企业贷款，资金流还可以各种投资，整个市场欣欣向荣。再这样一个消费社会里，利息什么的其实不是重点，最怕的是你不消费。
当然，这个过程也有风险，比如消费者一味地刷额度，远远超过了自己的还款能力，然后利息滚雪球越滚越大，这就是个人破产了（我感觉外国电视剧里好多只知道买买买的年轻人破产的形象...），还有企业破产、银行破产（当然我们社会主义国家银行是不会破产的），银行破产就金融危机了。不过对于消费者来说，利用好信用卡这一信用工具理智消费，不仅可以提高自己的生活品质，还可以积累自己的信用，还是可以尽情享受消费带来的乐趣的~
古七弦 白米Ⅲ级
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银行发行信用卡，是因为可以带来收益。
1.利息收入。我国信用卡的日利率原来是万分之五，现在各家银行可以自行优惠至万分之三点五。用信用卡取现是每天都计息的；消费看能否全额还款，如果不能，那也是每天计息的。
日利率万分之五，相当于年化18%。想想房贷才多少。。。
2.商户回佣收入。我们去商场shopping，轻轻一刷，给消费者和商户都带来了便利，商户要支付佣金给银行，佣金按比例分给发卡银行、收单银行和卡组织。
3.年费收入。每张卡都有年费，当然现在往往免收。
4.分期付款手续费收入。看上一件喜欢的东西，暂时手头紧张时，可以选择分期付款，分期付款一般不收利息，但是有一定的手续费，这部分手续费也是银行的收入。
还有一些其他费用，总归银行可以赚钱啦~~~~
卡神 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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王凯 白米Ⅲ级
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深蓝色 白米Ⅲ级
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银行发行信用卡的目的，最终归结于一点：获取利益。这本身是一个商业行为。
信用卡给银行带来的效益主要表现在以下几个方面，供你参考。
1、产品本身收益：信用卡产品本身收益来源主要包括（1）利息收入。日息万分之五的透支手续费。（2）滞纳金（最近改名字了 ）。尽管银行对持卡人提供免息还款期限，一般50天左右，并设定有每月最低还款额。但对当月还款金额没有达到最低还款额标准的部分，每月收取差额5%滞纳金。每月收取。（3）交易手续费。持卡人在商户消费，银行要向商户收取服务手续费，目前一般是信用卡千分之六（上不封顶）、借记卡千分之五。按照目前国内银联721分润标准，发卡银行正常可获得商户手续费的70%。（4）分期手续费。目前，国内银行的信用卡正在从传统的支付工具，向“支付+金融”方向发展。分期交易量扩大，已经成为各家发卡银行中间业务收入的重要支撑。（5）年费。（6）异地交易手续费。（7）挂失费、换卡费、邮寄费、信息费。。。等等一些小额收入。虽然不大，积少成多。
2、产品交叉销售。办理信用卡后，持卡人势必要与银行有所接触，存款、取款、网上银行、手机银行等服务内容。这位银行创造了大量存款、贷款、理财、贵金属销售，甚至公司业务的发生机会。这是信用卡作为银行个人业务平台的重要纽带作用。招商银行在此方面做的比较突出。
3、客户信息的收集和掌握。大量的持卡客户信息，以及客户的消费习惯，形成了海量的个人客户大数据资源。也是银行获取商户端资源的重要支撑，这也是银行个人业务得以发展和立足的根本。
4、品牌效益。持卡群体的扩张、客户体验的提升有助于提升银行品牌的建立。
时间关系，啰嗦不少。供你参考。
羊二蛋 白米Ⅲ级
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1.手续费目前费改后的费率是0.6%，也就是你刷10000元，手续费60元。
而这60元不都是发卡行赚取的，是由三家分的，分别是发卡机构、收单机构、银行卡组织。
发卡机构就是发卡行；收单机构比较不为人知，做的是通道业务，通俗的说就是你信用卡里的钱通过收单公司的通道到了收款人的卡里面；银行卡组织就是银联、美国运通这些公司。
这笔钱三家并非平分的，绝大多数被发卡行分走
2.据统计，没3笔信用卡刷卡交易就有1笔会办理分期，分期费率极高，往往在年化10%以上，这也是银行发信信用卡最大的收入来源！
来咯兔子 白米Ⅲ级
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BoooBooo冰Booo 白米Ⅲ级
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岳龙 白米Ⅲ级
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钓鱼的土 白米Ⅲ级
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其中，商户回佣占了一大半，其次是分期取现手续费，再就是利息和其它费用。
信用卡的收益是建立在发卡规模基础上，100万发卡是个标志。银行信用卡中心在发展前几年都是亏损的，但上了100万发卡后，客户规模和市场活动越来越成熟，就慢慢开始盈利了。
匿名用户 白米Ⅲ级
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