银行为什么要控制信用卡套现？

先说什么叫“信用卡套现”，是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

关于信用卡套现的具体危害，央行南京分行表示http://money.jrj.com.cn/2008/09/000000212855.shtml：

一是涉嫌非法发放贷款和超范围经营，扰乱了正常的金融秩序。非法信用卡中介以广告方式向不特定社会公众发出交易邀约，通过代信用卡持卡人偿还到期款或协助持卡人刷卡虚假消费套现，向持卡人垫付或提供周转资金，从中收取高额手续费，其行为违反了我国的相关法规，应当予以取缔和严厉打击。

二是变相增加了信贷投放，削弱了宏观调控的效果。信用卡持卡人在不法中介的协助下，利用虚拟的刷卡消费套现，往往是将取得的款项用于经营活动或其他用途。这变相地增加了全社会信贷投放，造成消费信贷转变为生产流通经营信贷、短期信贷资金长期化使用、资金流动性进一步增加的局面。同时，这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，宏观调控的效果被削弱。

三是不以真实的交易为基础，给金融安全带来威胁。非法信用卡中介活动一方面冲击了国家对现金和反洗钱的日常管理体系，相关部门难以对套现资金进行有效的鉴别与跟踪，另一方面加大了银行经营成本和经营风险，信用卡持卡人套现后一旦无法还款，有时甚至是恶意欠款，发卡银行则必须承担相应的催收费用、恶意透支的诉讼费用，以及坏账损失的核销费用等。特别是当信用卡套现泛滥、大量的套现资金累积到一定规模后，发卡银行将会背上巨大的风险包袱。

四是助长欺诈和不法经营之风，破坏了社会信用环境。由于可以获得无风险的收益，非法信用卡中介活动的猖獗助长了不法经营之风，将可能诱使更多特约商户从事信用卡套现业务，进一步给社会信用环境造成破坏。

五是容易诱发信用卡诈骗行为，使无辜者蒙受损失。一些个人甚至在不知情的状况下，身份被别人冒用申领了信用卡。此前曾有媒体报道的南京首起“信用卡套现诈骗串案”，就是一起不法中介非法金融活动的典型案例。罪犯是一专业犯罪团伙（有5名涉案人员），使用虚假的身份证明骗领信用卡30多张，进行违规透支套现或虚假消费套现，总额高达60余万元，其行为均已构成信用卡诈骗罪。

套现造成的银行利息损失肯定是重要的因素，但我认为监管层和银行更担心的系统性的风险。在金融领域内，所有没有真实交易做支撑的资金活动都是有巨大风险的。

宋彬白米Ⅲ级

首先，最新的信用卡政策中，信用卡可以向银行卡转账了，转账的形式有两种：
1.银行信用卡转账，你可以把信用卡的资金转到该行的储蓄卡。手续费大概是1%，转账当日计利息，日息0.05%，年化18%左右，目前基本上所有银行都可以这样做，只是利息比较高。
2.你可以把信用卡的钱充值到支付账户，再提现到储蓄卡，这个功能只有支付公司能做，支付宝的信用卡充值功能已经停了，和易极付合作的守财鹿还可以做，手续费0.5%左右，没有利息，缺点是有当日限制额度。
上面两种是银行所允许的资金短缺的处理方式，而套现呢，则是银行所不允许的资金短缺处理方式。那么为什么银行要控制信用卡套现呢？
1.套现金额一般较大，偿还能力尚未可知，对银行来说是存在较大风险的，没办法控制。
2.信用卡套现的人群中，有一部分是为了周转资金，而有一部分则是为了将银行的钱拿出来放高利贷。
3.信用卡套现费率极低，一般都是通过各个商户，从而导致银行没有利息收入甚至连手续费收入都没有。
所以银行不允许的是信用卡套现，信用卡取现是银行允许的。

李淼白米Ⅱ级

银行控制的不是“取现”，而是“套现”。

套现的手段存在，对银行来说有两方面负面影响：
1. 银行本就提供“信用卡取现”功能，但因为取现业务风险较高，因此征收的利息相当高。如果套现手段过多，那么这部分业务的收入就....
2. 套现手段大多数是不正规甚至是不合法的，提供过多套现手段，可以让潜在的诈骗客户方便地开卡、套现、逃走，这样银行的信用卡业务风险会迅速放大。

Zcper 白米Ⅲ级

一万块钱的卡，套现五千，然后每个月用剩余的五千还当月的五千，每个月都这样做，你办N张卡，每张卡M额度，你就相当于白拿了银行N*M/2的钱。

唐謇白米Ⅲ级

即便纯粹从收入成本的角度看，银行也是需要打击套现的。套现多发生在低、零回佣商户，在此类商户发生的交易，发卡行可分得的回佣收入有上限，上限为0、14块、35块不等。如果持卡人长期大额套现，相当于长期免费占用银行的资金，而银行要投入可观的利息成本。我们以发卡行回佣14块上限的套现商户为例，再假设卡中心内部资金成本计价为年3.5%（实际应该是浮动的，并且各家银行不一样），那么只要持卡人每月套现金额超过5000块，那么银行的回佣所得便无法覆盖资金成本。

从持卡人的角度，套现其实成本亦不低。线下套现价格鲜有低于1%的，经常高于2%。持卡人套现的原因？有若干可能的解释：
1. 取现次日起便计息，而套现可以利用最长50天免息期，省钱；
2. 信用卡每日取现有上限；
3. 信用卡取现手续费很贵；
4. 信用卡取现额度低于卡片额度；

实际上，当下一些银行卡产品的条款，已经使得部分解释站不住脚了。很多银行网银、电话银行取现单日可以用掉所有取现额度，零取现手续费的卡种很常见，100%的取现额度也正在兴起。不过，如果套现者时间管理得好，套现价格低于2%，那么还是套现更加合算（题外话，银行如果将取现利率适当市场化，套现就不一定划算了）。

吕玳白米Ⅲ级

信用卡套现的目的无非两种：放高利贷或者自用。放贷者常会持有大批信用卡，将资金套现后以远高于银行的利息向外放贷。比如，高利贷团伙用某公民的信用卡套现10万元，交给银行100元左右的手续费，剩下的用来放高利贷。在免息期结束时，再还上这10万元。这样，用100元占用10万元资金近两个月。在套现自用者当中，有很多人是中小企业的企业主。这些企业的贷款难度众所周知。即使在正常年份下，从银行正规渠道获得贷款也不容易。在当前经济形势紧张、企业资金链条非常紧张的状态下，贷款难度更大。以现在的经济形势，谁也说不准未来一段时间能否好转。如果小企业主靠这些套现得来的资金仍然挺不过去，今后一个时期就会有更多的套现案件浮出水面，资金链也会断裂，钱也没办法还给银行，很不利于社会稳定，这也是央行会严格要求各银行及非金机构打击套现的原因之一。

匿名用户白米Ⅲ级

我举个例子一个跟你不太有交情的同事从你这偷偷拿了20块钱去买彩票第一次没中奖就回家拿25块还给你跟你说声不好意思隔了一个礼拜又偷偷拿了你的20块钱买彩票中了100万（已交税）然后很高兴就拿出30块还给你跟你说声不好意思又偷偷拿了你的钱你知道了以后会怎么想就是这样套、现能不制止吗

马马牛白米Ⅲ级

简单讲，银行在乎的并不是套现本身，而是套现行为作为一个风险预警（risk trigger）可能带来的后果。
为什么呢？咳咳。。。。。

这里说两点：
1. 偿还能力：Common sense，银行只借钱给有偿还能力的人，而套现行为本身通常代表着持卡人现金流上出现了问题（这还强一点，毕竟只要持卡人愿意还，还是存在很多可行的协调途径的）。
2.偿还意愿：放开有没有能力还不讲，套现者从主观上很大可能存在恶意透支的可能（这个最麻烦）。
白话一点，从银行的角度讲，无论你是把卡刷爆了去给你女朋友实实在在地买了颗钻戒，还是找人养卡然后把现金套出来，银行所预估的风险是一样大的，你能不能把钱还上才是银行关心的核心问题。

megora 白米Ⅲ级

因为银行利益损失，用信用卡取现的话，银行可以获得利息收益，套现则将该部分收益转到中间人手中，银行吃了哑巴亏。

匿名用户白米Ⅲ级

前不久看到的新闻，有个伙计赌博说了很多钱，欠了好像200多万，做生意的他。
就去各家银行办了十几张信用卡，据说是之前在各银行有流水，大额交易那种，所以银行给他的信用卡额度很高，然后哥们就拿着信用卡恶意投资，大概300万，然后消失了，过了一段时间自首了，你懂的。

匿名用户白米Ⅲ级

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

　　第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

　　持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

匿名用户白米Ⅲ级

由于家人工作的原因,我经常套现,当然是合法的无手续费利息的。
他们公司不收现金，所以每次都拿我的卡去刷,然后现金就留着给我了。。
套出来的钱不多,大概也就6万左右。。关键是每个月大概都是这个数啊。。
最大的好处，是可以给别人看自己银行流水和钱款，装装B。。哈哈哈哈
最大的坏处，就是要记住自己三张信用卡的还款日期。。
套出来的钱我是如何使用的。。
以前是放在余额宝之类的货币基金，现在放在股市已经大半年了。盈利大概20%还是有的。

帅长弓白米Ⅲ级

如果可以轻易套现，还有人会去借贷么？

张自愿白米Ⅲ级

信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷窜改为现金贷款。也正因此，各家银行一般都有“侦察”机制：信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部（或同几部）POS机上“消费”等，都会被视作套现嫌疑卡。
有“侦察”机制，就有“反侦察”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀，就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元，张总也许会刷一次20992元，过个几天再来一笔35500元，再过几天再来一笔32120元。总而言之，不能在同一天一次刷出整数10万。
张总的第二个秘诀，是被他自称为“中心思想”的“模拟正常人生活消费”；这其中也包含着第三个秘诀“用不同的商户类别POS机”。
也因此，在张总那间普通住房改造的“办公室”里，就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的，有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说，POS机都有“套现寿命”的，运气好活得长的，可以用好几个月；运气不好的也就两三个月，那是因为总有套现者还不上套出的钱，在银行那里坏账了，银行就会往回追溯业务过程，这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机，就“该死”了。

匿名用户白米Ⅲ级

这个问题我们需要从两个方面来了解，首先是目前流行的套现方法以及套现的危害，从这两点然后再来说明为什么要控制信用卡套现。如果你要办理信用卡，顺便给你推荐这篇文章《办信用卡哪个银行好，都有哪些优缺点》
套现方法归类：
　　一：用信用卡为朋友的消费埋单来实现免费套现
　　朋友在用现金消费的时候，用自己的信用卡替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1%至2%的结算手续费，持卡人没有任何费用支出。
　　二：利用电子商务网站淘宝、拍拍等在线免费套现
　　主要是利用电子商务网站无比便利的消费、提现的特性，通过充值提现(此方法慎用)，虚假购物消费后再提现的方法进行免费套现，此过程均免收一切手续费，这也得益于电子商务网站的激烈竞争带给我们消费者的极大好处。
　　三：刷卡购机票来免费套现
　　中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱，规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。于是也就有人动起了两家航空公司的歪念头，在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票，然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费套现的愿望。
　　四：在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现
　　中国移动目前可以在营业厅刷卡购买充值卡，甚至通过现在的绿色营业厅通过手机短信绑定信用卡和手机卡号后即可划账给手机号码，以此先用信用卡为手机号码充值，然后带上身份证和手机卡去中国移动营业厅销号、退款即可。放心，中移动柜台的现金比你信用卡的额度可是多的多的。
　　以上四种均为社会中常见实现信用卡套现方法，我想大家对信用卡套现有了进一步的了解。
　　行为分类
　　一是持卡人的个人行为，持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式，同时购物者再返还持卡人现金，这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情。
　　二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行。
　　三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现，如，借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。
　　信用卡套现的危害：
　　首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。
　　其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。
　　最后，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
　信用卡套现的防范对策：
　　立法方面。要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动银行卡消费信贷业务发展产生了重要作用。我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保证在处理银行卡相关问题时有法可依。
　　发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为；各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。
　　征信体系方面。完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。
　　信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。
　　信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。

AlexYun 白米Ⅲ级

现在已经没有封顶机了，银行的损失小多了。

匿名用户白米Ⅲ级

注意是怕恶意套现犯罪,这不是简单的几个卡几个pos套现,是上百张卡套,套一大笔钱人就跑路.

支付八卦白米Ⅲ级

信用卡套现的定义：
从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷窜改为现金贷款，在国家法律上是明确禁止的。信用卡本质上属于消费贷的一种。
危害：
1、增加了我国金融秩序中的不稳定因素。金融秩序有着引导资金流向的作用，万一很多人把信用卡用来炒房、其他投机投资上，会极大拖累整个国民经济；
2、对于持卡人来说不一定能还得了，不要说银行没有风控，信用卡能获得的收益太高，银行肯定是会发行。万一持卡人还不了，会导致社会信用体系缺失，带来很多不可知的危害。