信用卡征信主要受到哪些因素影响？
从来没有使用过信用卡，最近突然感觉不用就有点OUT了，之前不是因为信用卡办理总在在外面摆滩，感觉像个骗子，加上接受了好多的告诫，信用卡是不应当轻易使用的。
最的看到交行的活动，想去办一张信用卡，申请了一次，在他们给我打电话确认后，我要求不达到期望的额度就不要办卡了，结果真的没有达到，后来想通了，达不到也申请一张再说吧，可是再申请就直接被拒了。有了以上的经历，就对信用卡的额度特别在意了。感觉有好多问题不明白呢。
---------------以上是背景---------------------------------------------------以下是问题-------------------
听说知乎有很多的行业专家的，大家给讲讲呗，征信主要受什么因素影响呢？
银行在信用卡办理条件上经常有要有稳定的工作收入、连续缴纳社会保险、有一定的存款。
1.我听好多人说收入可以写多点，甚至工薪阶层有写60万以上年薪的。
2.工作可以找个知名的大公司写，那么征信会不会查这些呢？
3.银行征信能够查到社保记录吗？（异地呢？）
4.房车方面，建议房写成自置无按揭，车写成有。
5.在没有使用过信用卡情况下，我一直以为我们的征信就是空白的，不知道我的认识是否正确呢？
6.我现在所在的公司在上海，而我却一直在天津上班、生活。那么我办理信用卡会受这些影响吗？比如我在网上申请要求寄到天津。
最的看到交行的活动，想去办一张信用卡，申请了一次，在他们给我打电话确认后，我要求不达到期望的额度就不要办卡了，结果真的没有达到，后来想通了，达不到也申请一张再说吧，可是再申请就直接被拒了。有了以上的经历，就对信用卡的额度特别在意了。感觉有好多问题不明白呢。
---------------以上是背景---------------------------------------------------以下是问题-------------------
听说知乎有很多的行业专家的，大家给讲讲呗，征信主要受什么因素影响呢？
银行在信用卡办理条件上经常有要有稳定的工作收入、连续缴纳社会保险、有一定的存款。
1.我听好多人说收入可以写多点，甚至工薪阶层有写60万以上年薪的。
2.工作可以找个知名的大公司写，那么征信会不会查这些呢？
3.银行征信能够查到社保记录吗？（异地呢？）
4.房车方面，建议房写成自置无按揭，车写成有。
5.在没有使用过信用卡情况下，我一直以为我们的征信就是空白的，不知道我的认识是否正确呢？
6.我现在所在的公司在上海，而我却一直在天津上班、生活。那么我办理信用卡会受这些影响吗？比如我在网上申请要求寄到天津。
12 个回复
匿名用户 白米Ⅲ级
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首先，看你填写的申请人基本信息，也就是你线下填表或者网上填表填写的那些。这些基本信息有部分在卡中心自动系统或人工审查里会一上来就直接咔嚓掉，如特殊行业、特殊岗位甚至特殊地区。这个具体审查条件不能透露给外界否则会遭致恶意申请给卡中心带来不必要的麻烦。
如果基本信息没问题，接下来进入信用报告调阅阶段。卡中心会向央行申请查阅你的信用报告，该信用报告上会真实记载你的基本信息、社保信息和个人信用记录（如车贷房贷情况，信用卡使用情况，各机构查阅信用报告的时间频率）。这里是最严格审查的阶段。信用报告上的信息也在逐年增强，建议各位每两三年查阅一次自己个人信用报告防止意外。
什么信用报告记录会被拒？
比如说，如果一个人在2天内向10多家银行申请办卡，从而这10多家银行都来查一遍该申请人的信用报告，这在信用报告里会留下记录，正常的情况下，这属于高危人群，大部分卡中心会直接拒掉。
其他的如信用报告不良直接咔嚓。
再如申请人个人信用记录为0（与银行从未发生过关系。注意个人基本信息、社保信息等其他信息信用报告上还是有的，信用报告里的这些信息都比填表的同类信息更可信），这个除了看申请人基本信息外，还得看具体申请时间（卡中心不同时间进件政策不同）、申请哪家银行、申请什么卡，不同因素会造成结果不一样。
最后，电话核查。一般卡中心工作人员首选拨打座机，随机拨其他分机号询问同事是否有这个人。也可能直接联系申请人，或者申请人家属等等。卡中心工作人员会根据填表信息与接到电话的人聊一些具体问题以查验是否属实。
后两个阶段加一起，叫征信。
总的说来，银行对信用卡申请人征信什么信息，这是不允许对外泄露的，否则可能会遭致针对性伪装办卡增加卡中心不必要的麻烦。我这里说的，也是一些外部流程经验，具体详细的不能透露。而且卡中心的拒件政策和算法也在与时俱进。
看题主的问题，转的都是乱七八糟的经验。网络和线下有很多以办卡为利的人，帮助申请人成功办卡是他们的唯一目的，为此不惜做各种虚假资料。申请人由于不懂这方面的知识，任由他们胡来（成功了他们挣你钱，不成功他们有何损失?），结果往往是不管是否成功办卡，一段时间后银行发现该申请人的问题，从而将其记入信用报告甚至列入黑名单，会对未来生活造成极大影响（除非你下定决心以后不跟中国银行产生任何关系）。
针对题主提的误导性申卡经验回复如下：
收入写多点 错
这个卡中心会看你的行业、岗位、年龄、工龄、信用报告来判断是否属实，不是写得越多越好的，反而可能适得其反。当然多写一点点卡中心其实查不出来。早年间线下办卡人员很多鼓励申请人多写收入，从而将这经验流传了下来。实际个人不建议这么做。
工作写大公司 错
荒谬
房车情况写成自置无按揭，车写成有 错
荒谬
公司在上海，申请人在天津，网申要求寄到天津 看情况
这种情况要看具体公司、具体岗位、具体银行，因素不同，结果不同。不建议网申，建议线下办卡。看题主的疑问个人觉得有恶意办卡嫌疑，资料如果这么填写，又是异地，卡中心肯定拒。
新手申卡后觉得额度少拒卡 错
应正确看待信用卡额度，初次办卡没有高额度是正常的。大部分银行用卡半年以上都可以申请提额。如果申请人、使用人资质良好，银行是不会吝惜额度的。如果申请人、使用人办卡居心不良、用卡有不良记录，银行不给你高额度再正常不过了。越是难办卡的人(如学生、小商贩、职场新人)，越应该珍惜手里银行给你发的信用卡，养好自己的信用记录。
总之，申请信用卡信息应如实填写。银行有各种手段能够核查你的信息是否属实。就算当时没查到，事后查到往往后果更严重(如通过某渠道申请，事后查出该渠道为恶意办卡的不良渠道，所有申请人都会上黑名单无论资质如何)。信用卡只是一个金融工具，而且是个促进消费的金融工具，应对其有正确的认识。
匿名用户 白米Ⅲ级
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1、所谓的征信，征的就是你的个人信用记录。这个信用记录，来源于你的既往的信用历史，包括了银行贷款（含信用卡、公积金）还款情况、医社保缴费记录、纳税记录、公用事业（水电煤暖通讯等）缴费记录、法院强制执行记录等等。就目前来说，最主要的来源是银行贷款的还款情况。因此，当一个人初入社会的时候，一般来说他的信用状况是空白的，会随着信用活动的发生而变动。
2、银行办卡，主要审核的是申请人的还款能力。这个还款能力，一般取决于申请人的收入和家庭财产积累。通常来说，除了当前收入外，年轻、高学历、工作稳定、有车有房、已婚已育等等，这些要素是银行比较看重的。
3、填写虚高收入和冒充大公司员工会适得其反。银行不是傻瓜，除了某些特殊情况下不计后果乱发卡外，银行会对申请人的资料进行核实，而工作（电话核查）、收入（纳税记录）都是很容易核实真假的。一旦提供虚假信息被银行发现，不只是卡申请不下来，还会被纳入信用黑名单。
4、社保记录可查，但一般银行很少会去查，因为目前国内将社保记录纳入征信系统的地区还不多，银行想要取得记录需要去当地人社局申请，填一堆表格盖一堆章，非常麻烦。但麻烦不代表不能查，遇到特殊情况银行也不介意跑一趟的。
5、异地办卡没有问题，银行不在乎你在哪里，只在乎你能不能还钱。
匿名用户 白米Ⅲ级
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揭秘财商 白米Ⅲ级
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我们通过上文已经了解到，信用记录主要是记录信用卡持卡人的卡片使用情况和还款情况、或者其他贷款的还款情况，这些就是银行审批信用卡时征信的主要内容。此外，使用信用卡时如果被发现有恶意套现、伪造申请信息等行为，也会产生不良记录。
舒心 白米Ⅲ级
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信用卡的确普及率在提高，但也题主也不用存在不用就out的想法。凡事两面，定有刷卡打折，临时取现的方便，也会有欠款罚息的烦恼。
首先我想说的是，信用额度是会变的，不用一步登天，除非题主有它用。额度会随着使用者进行调整，或者使用者可以申请调整。部分银行也有临时额度，致电客服可以应付使用者所需，当然具体额度升幅看个人资质。
其次请真实的填写或者告之信用卡销售代表你的个人信息，有房就是有房，有车就是有车，车房为非硬性申请附件，当然如果申请金卡，白金卡另当别论。尤其是工作单位，雇佣关系，切莫随意填写。因为会有电话核查等调查手段，对你工作单位、你个人雇佣关系的真实性进行调查。虚假的雇佣信息本身就会导致你的本次申请失败，甚至是下次。另信用卡申请人员会为客户的高额度的要求，建议客户虚报收入，个人资产信息，这本身是违规行为。换个角度想，本身工薪阶级，写六十万的年薪就有违常理，反而容易弄巧成拙。但因为每个银行发卡政策不同，比如招行初期，大量发卡，抢占市场，所以可能60万的收入在一些银行是被“接受”的。
再次，部分银行的销售代表会帮你打出来社保记录，当然是通过社保局，而不是银行。这个社保记录可以更直接平面的显示你的资信情况。进件方式很多，社保是其中一种。至于题主所言的异地，我想社保系统联网，可能是可以查到的，这点答主不确定。之前没有使用过信用卡，不代表您的征信记录就是空白，目前除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外，一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。至于具体一些事宜，题主还是咨询人行相关工作人员，答主不加妄语。
最后题主雇佣关系在上海，工作在天津。是可以申请的。因为征信、额度涉及个人收入，名下资产，之前信用记录，工作单位，职位位置等等等等，为综判得来，无法一言蔽之，希望对你有所帮助。
samlam 白米Ⅲ级
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1.多次被金融机构查询征信记录，征信记录会提现“查询次数”，被查询过多是有可能被拒绝的，银行判断“将会”申请很多贷款或信用卡 风险高）一般过三个月再申请 这个理由就不会出现了
2.负债率 一般银行会根据负债率情况来衡量 但是一般信用卡很少受到影响 一般负责率要低于75% 信用卡负债一般只算当月消费金额10%来计算 负债率计算方式是征信记录里面的所有记录的负责除以公司代发工资或收入流水（一般房产不算负债）
3.不良征信记录 一般银行分周期来衡量 最近一个月还款情况，最近两个月，最近三个月，一般看到最近12个月或者到24个月情况 只要有一毛钱不还都且逾期超过一天 就算不良记录 （金额小是可以申请纠正的，一般1000以内是可能得）
4.空白信用记录 没有任何贷款或者信用卡 且年龄又偏小 直接也会被拒绝 而往往被拒绝次数越多其他银行看到也会拒绝
5.申请资料与事实不符 比如明明写没有房产 征信记录却有记录 明明在a公司工作 征信却提现b公司记录 还有一个审核 一般电话审核 只要对方问你的问题 审核专员感觉有问题而你没有合理解释也会拒绝， 比如曾经有个朋友申请贷款 随便用别人资料 问他 请问你公司外面附近有什么大厦 回答不出 直接被拒绝了
综上所述 需要再申请最后过多几个月（银行是不会告诉你最终被拒理由的 这是保护银行审核规则）
清晨睡到自然醒 白米Ⅲ级
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吴硕 白米Ⅲ级
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黄展鸿 白米Ⅲ级
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以往变了 白米Ⅲ级
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1、消费要量力而行
很多网友都有“刷信用卡如同不是自己掏钱”的感觉，但懂得理性消费的卡友，了解自己经济状况的卡友就不会。每个月，为自己设定月度透支消费最高额度，确认自己有偿还能力后，再进行合理透支。即使是刷信用卡付款，也是花自己的钱，像付现金一样谨慎，不要大手大脚。
2、定期查看信用报告
现在，九省（市）可在网上自行查询自己的信用记录，对于自己的信用状况有清楚了解非常重要。因为不能排除银行也有出错的时候，经常查记录，也能有效避免“背黑锅”的情况。
要想保护好自己的信用记录，就要对自己的信用记录状况做到心中有数！
3、信用卡账单当账本
一个人有了记账的习惯后，就能省下当前用钱的三分之一。使用信用卡一个特别大的好处就是，信用卡的账单能够显示出你消费的所有明细，这是一个很好的记账方式。每一次账单出来后，仔细看看自己的消费状况，花钱都花的心中有数。
有了账本，学会理财，逾期会有吗？坏记录会有吗？
玩卡金融联盟总结：好记录很容易，量力而行、有借有还、心中有数、消费记账，长久坚持下去，没有好记录都难！好记录很方便，以后办理贷款、信用卡，成功率都会大大增加，而且批得额度还会高很多。
泰禅 白米Ⅲ级
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以上基本所有问题都涉及诚信。如果对很多信息都使用虚假的方式来欺瞒填报，就别提什么财务能力了。所以，比财务能力差更糟的报告是，“你骗了我们”（即：征信报告与填报事实不符）。
苏立 白米Ⅲ级
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申请信用卡，需要提供以下资料：
身份证件复印件、工作证明、收入证明等；
提供银行存单、房产证明、学位证明等；
属于外地户籍、境外人员在申请当地工作，及现役军官以个人名义申领信用卡的，有些发卡银行可能会要求出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明（含工作证明）。
各发卡银行要求的其他条件。
信用卡申请条件：
年满18 周岁；
有固定职业和稳定收人，工作单位一般在常住地的城乡居民；
填写申请表，并在“申请人签名”处亲笔签名。
申领信用卡，收入可适当高报些。若月收入在3000~4000，建议可先从小银行申领，用一段时间，保持良好的信用记录，再选择大银行申领通过率会更高。