招商银行尊尚白金分期信用卡满300元就自动（强制）分期还款，有什么消费陷阱？

（1）高额自动分期
银联尊尚白金分期信用卡（简称“分期卡”）具有独立的授信额度，最低为人民币6万元，最高可至人民币30万元，可与其他招商银行个人信用卡分开使用。
卡片额度范围内，如每月新增消费总额超过人民币300元（含），系统将自动为客户办理分期，消费金额可从当月起分期偿还。自动分期期数为3、6、10、12、18、24，可由客户自主选择，每半年可修改1次。
（2）分期手续费优惠
银联尊尚白金分期信用卡（简称“分期卡”）在2013年12月31日（含）前所发生的自动分期，可享受以下优惠费率：
分期期数
3
6
10
12
18
24
手续费率
2.55%
4.2%
6.5%
7.32%
11.34%
15.12%
分期手续费按月收取，如客户提前结清自动分期，剩余部分本金与手续费将一次性收取。
（3）分期金额积分翻倍
银联尊尚白金分期信用卡（简称“分期卡”）对每期自动分期入账金额给予双倍积分，即每20元人民币自动分期入账金额可累计2个招商银行标准积分，一般刷卡消费的原始交易不再累计积分。
（4）年费价格
银联尊尚白金分期信用卡（简称“分期卡”）主卡年费800元，附属卡年费300元。
（5）年费优惠
凡成功申领招商银行银联尊尚白金分期信用卡的持卡人，享受首年免年费优惠。主卡年度消费满8万元且刷卡满20次，即可减免该主卡次年800元年费；附属卡年度消费满3万元且刷卡满10次，即可减免该附属卡次年300元年费，前2张附属卡终身免年费。

20 个回复

范楚杰白米Ⅲ级

官方客服的解释，该卡的主要功能是：缓解还款压力。
对银行来说，是风险更高同时收益更高的的产品（风险与收益总是并存的）。
对持卡人来说，是诱惑（更高额度、更低压力地还款方式）与风险（付出相当高额的手续费、利息，而且可能某天还不上而导致个人信用破产，资产被收缴并拍卖...）并存。
--------------------分割一下，接着慢慢说---------------------------------
这张卡给予持卡人更高的额度（最低6万人民币，最高30万！），以鼓励持卡人多消费、高消费；
同时，所有的消费金额都将自动按分期还款方式办理。对于理解“分期还款”业务的持卡人来说，这意味着“从刷卡之日起（基本上等同于”记账日“）要承担万分之五的日息（相当于年息18%，虽然没有提，但是这是分期还款所”默认“的功能，不说，也可以有而且必须有），再加上手续费（虽然看起来不高，但是年化的话，相当于10.2%到20%甚至更高。
这篇文章有更详细的算法和解释详解信用卡分期付款
但是文章说的是”免息“。很多信用卡是把”免息“作为一种推广手段的，只是在指定的时间、指定的用途，而不是全部。
你提到的白金分期卡，没有特意强调”免息“，那就是不免息，就是利息、手续费一起收。对于银行来讲，年化收益大约在28%到40%之间甚至更多。
其特意宣传的“手续费XX折优惠“，是以”利息是正常收啊“为隐含的条件的。
谈不上是陷阱，你情我愿的事情嘛...
不过，实际情况是：绝大部分银行的信用卡推广人员不会把这些风险、条件等讲得特别清楚（不排除有相当比例的人员，他们自己也不是很明白），而普通的信用卡持卡人，真的只有极少极少极少极少极少的会认真逐条通读信用卡领用合约和信用卡使用章程，更不用说完全理解这些合约、章程中的每个条款背后所指的双方的责任、义务以及风险。
等到出现纠纷的时候，即通常是持卡人没有及时还款，或者自认为已经足额还款，但银行认为还差许多！这时，银行会拿出来你签字的申请表，上面有你逐字抄写并签字的内容”本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项约束“。

然后（避免与上一句中的“这时”重复），你再怎样大声申辩”我当时没有认真看啊！我真的不知道啊！...“都是无力的了。法律是认白纸黑字的。只要你抄写、签字的时候不是受暴力胁迫的（如是这种情况，是可以报警的。但通常你没有在事后报警，就说明你当时不是受胁迫的），那就只能认栽！
这种高智商的玩法，实在是坑了好多人！
看新闻报道，有多少信用卡欠款未还，结果最后是NN多倍的利息！虽然很多这些报道是不专业的记者（嫩娃）写的，出发点和知识面都很成问题，但至少反映了一个事实：这种持卡人稀里糊涂就签字，从而放弃自己的权利的事情，实在是太多了！
银行是拿规则和你玩，而你根本就不去看这些规则，那只有被玩死的份儿。
象本题的提问者这样警惕性高的用户，实在是太少太少太少了！让我们为他们起立鼓掌吧！！（此处应该有掌声...）

荒荒酱白米Ⅲ级

本来用招行的双通道金卡用得挺开心的，第一次给我推销分期，一口拒绝了，明确说明没需求。第二次给我推销，换了个方向说“白金”，当时正在忙什么事儿，就以为是给我升级，答应了，用了两个月感觉不对，上知乎一查已经骂了N次娘。
后来经高人指点，打电话直接要求销户，一次性还清款项，手续费给我优惠。反证对方看得到我的消费和还款记录，很快就同意还清，手续费减免两期。然后就给我销户了。
说实话，好好地用着一个银行的卡，没什么问题也懒得轻易换，但是发生这样的事情，我想说是找抽吗？现在正在物色更好的信用卡，准备换了。对于一个忠实用户来说，欺骗性消费是最恶心的陷阱。

匿名用户白米Ⅲ级

等你真正需要用钱时，你会发现还是借银行的钱比较划算。
两周前，母上大人突然通知我，说她看好了一套地理位置及其优越，价格极其合理的房子，让我买来给自己当婚前财产或者投资用。我当时整个人是懵逼的，对于我这样的月光族来说，买房是从来不在计划内的事情。后来经过实地考察，发现房子果然不错，虽然没钱，还是决定买一套69平米的。但是首付要20多万，好在母上大人支援了10万，剩下的不到10万尝试朝几个请朋好友去借，但发现只能缓解暂时的首付压力，并且短期（三、四个月）之内钱还是要还。所以只能选择刷信用卡，我也是今年初半的题主所说的招商白金分期信用卡，另外还有一张招商普通信用卡，额度分别为6万和4万。我是刷了白金分期卡的4万和普通信用卡的3.6万，分别是12个月分期。普通卡是每月还3000（账单分期每月金额）+239.6（每月手续费）的钱，白金分期卡账单未出，分期手续费是0.66%，我自己算的是每月共还不到3600元。而且招商的信用卡分期貌似并没有利息，只收取分期手续费。这样算下来我的工资除去吃喝，紧缩一下勉强够。12个月后除去本金，多还的金额为5000元左右。算下来还是蛮划算的，主要是免去了看人白眼及求人借钱的尴尬和人情问题。
还有千万不要去借小额贷款！

思华年白米Ⅲ级

分期手续费是个陷阱，虽然你每期都还钱了，但每期的手续费还是按照全额来支付，实际费率需要乘以2。

匿名用户白米Ⅲ级

针对点赞排名靠前的 范楚杰 ，因为只有作者关注的才能评论，所以只能重新回答评论下了。你回答的那个搞错了，分期不需要算万分之五的日息啊，只算手续费，总共年化下来十几个点的。如果再加万五日息等于再加年化十几个点，就变成总共30多个点了，根本不是这样。要想达到30多个点的利率，除非你分期了之后连分期的金额都还不了，只还最低还款额。特此纠正，希望不要误人子弟

匿名用户白米Ⅲ级

我当年被忽悠升级了招行的分期白金卡，因为当时在车上，他内容又含糊，没有说明要强制分期的，就办了。
刷卡后忽然被自动分期，火大的要命。
后来我回忆办卡对话的时候说过一句，分多少期不重要，反正我是不会分期的。
以这句为证据，最后付了一个月利息，我把这张卡废掉了。

中年大狮白米Ⅲ级

这就是所谓的坑爹白。不需要分期的他强制分，300都需要分期的人，资质也不够办这卡的。

匿名用户白米Ⅲ级

刚收到短信邀约给10W额度
多亏没办理

一頁書白米Ⅲ级

老婆拿去刷了一万，看怎么注销。貌似刷了一万，要给四五百的钱总共？？
好坑爹。

匿名用户白米Ⅲ级

我也莫名其妙的有了这张卡，决定满11个月是取消之！

陈曦白米Ⅰ级

2017 年这卡在玩家手里是张神卡…

首年免年费，刷3次循环免次年年费，持有的第二年开始可换里程
已有 6W 固定额度可以用这张卡曲线高端卡
目前有满额赠礼活动，算好了可以做到正收益

总结：0成本持有的权益卡

匿名用户白米Ⅲ级

对于官方的客服的解释，该卡的主要功能是：缓解还款压力
但是对于银行的分期还款，他的收益率是很高的，对于使用人他的资金利用率是很低的。这期间的利益需要好好的计算，不算不知道，一算吓一跳。
对于有多张信用卡的人来说，每个月还得记着账单日和还款日，一不小心还会逾期。对于这样的人我建议可以使用信用卡智能管家。可以提醒你什么时候还款也可以通过信用卡管家来操作还款，所需要的资金只是账单金额的5%-8%就能实现全额还款。能够缓解还款压力，同时也是提高资金的利用率，典型的代表有帮你还管家等等
银行一般都是无利不起早的
楼主有什么建议，随时可以交流

匿名用户白米Ⅲ级

一不小心入坑了，不过调整后坑算填平了吧。
可能控诉的太多，招商银行做的调整：
关于调整白金分期卡起分金额和年费政策的公告

关于调整白金分期卡起分金额和年费政策的公告
尊敬的客户：

　　为了给您提供更优质的服务，现拟对招商银行尊尚白金分期信用卡的起分金额（自动分期起始金额）规则和年费政策进行调整，详情如下：

　　起分金额规则变更为：尊尚白金分期信用卡自动分期功能的起分金额增加2000元选项，即每期账单中新增的一般消费汇总金额超过2000元人民币（含）时进行自动分期。自2017年4月1日起，客户首次申请尊尚白金分期卡，默认每期账单中新增的一般消费汇总金额超过2000元人民币（含）时自动进行分期，2017年4月1日前已持有尊尚白金分期信用卡的持卡人保持原起分金额不变，即每期账单中新增的一般消费汇总金额超过300元人民币（含）时，自动进行分期，客户可根据需要通过我行客户服务渠道修改起分金额设置。一般消费不包括账单分期、现金分期、信用卡商城分期、网上支付分期、商场购物分期、电视购物分期、电话购物分期、汽车分期、预借现金本金、预借现金手续费及利息、年费、循环信用利息、逾期缴款所衍生的费用（如违约金、利息）、依《招商银行信用卡领用合约》约定的其他各项手续费以及取消的交易。

　　年费政策变更为：自2017年4月1日起，招商银行尊尚白金分期信用卡的持卡人，享受首年免年费优惠，未开卡免收年费，主卡年度消费满3次，即可减免该主卡次年800元年费，前2张附属卡终身免年费，第3张起每张附属卡年度消费满3次，即可减免该附属卡次年300元年费。

　　特此公告。
招商银行信用卡中心
2017年2月14日