信用卡5年内逾期8次,近3年无逾期,房贷审批能过吗? - 诺米粒 - 2024最新贷款口子论坛
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信用卡5年内逾期8次,近3年无逾期,房贷审批能过吗?

信用卡5年内逾期8次,其中1张信用卡6次逾期,其他2张卡各1次逾期,没有发生过90天以上逾期,近3年无逾期,都按时还款,最近有买房的打算,历史8次逾期会影响房贷审批吗?个人征信上浦发银行平均2个月一次的贷后管理正常吗??浦发我也没有历史逾期情况的
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石榴君 白米Ⅱ级

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比较严重了。
《交了首付办不了房贷!信用卡逾期“连3累6”,你就黑了!》
说到还款,今天石榴君就提前给大家打打预防针,说下信用卡逾期还款可能带来的严重后果!
话说,石榴君有一个朋友,今年年初的时候他好不容易凑齐了一线城市买房的房票,高高兴兴跑去定下心仪已久的房子,并且还很痛快支付了首付。可等到他找银行申请贷款的时候,傻眼了,他被告知征信报告有问题,严重的信用卡逾期记录,因而“无法办理”。朋友很懵,自己一向是个积极向上的五道杠青年,什么时候逾期过啊。
找银行查实之后才知道,原来当年年少轻狂的他,曾使用一张双币卡在APP Store买过一款游戏,刷了几美元。这笔外币消费没有计入当期人民币账单,是需要另外购汇还款的。悲剧的是,他完全不懂这里面的规则,只还了人民币账单,以为万事大吉了。这笔外币欠款就滚啊滚,滚了很多很多期,最后变成了呆账。(论手游对广大青年的毒害!)

很是费了一番周折,他的问题还是解决了。石榴君跟着他折腾了一圈,也摸清了不少问题。
首先来说说信用卡晚还款几天算逾期
关于这个问题,石榴君之前专门写过,感兴趣的朋友可以移步:《信用卡晚还款几天上征信?可别因为“薅毛”影响你买房买车!》
简单说就是除了工商银行之外,其余银行都有3天左右的还款宽限期,只要在宽限期内偿还规定金额(通常为最低还款额),就不算逾期。那么,过了还款款项期未还款,银行就立刻记你逾期了吗?其实也未必,各行记逾期的规则也不同,这个问题看起来有点复杂,还是用表格来说明:

通过这个表格可以看到,不少银行对于晚还款行为还是比较宽容的,给的宽容期不算短。如果在享有了这么长的宽容期之后还逾期,那就真的说明这个持卡人信用意识比较差,应该受到提醒了。

  • 不良信用记录产生了,有办法能消除吗?
这个问题很多人在问,在这里,石榴君要提醒大家,不良信用记录一旦被记入中国人民银行的征信系统,没有办法消除的。千万不要轻信那些改征信的小广告,都是骗人的。
当然,严格来说,如果是因为客观原因导致的不良信用记录,尚有余地申请消除。客观原因呢?比如,未激活信用卡被收年费、信用卡利率调整导致还款金额不足以及其余不可抗力(当地发生地震等灾害)导致无法按时还款等状况,以上都是常见客观原因,可向发卡行申请修改。
除了以上这些特殊的客观因素导致的逾期之外,因个人忘记还款、信用意识差等原因导致的逾期,无法更正,更不能消除。

  • 不良信用记录影响几何?
征信报告会体现贷款申请人5年之内的征信情况,因此,5年内的不良信用记录出现在你的征信报告中。据石榴君了解,目前多数银行在审核房贷贷款的时候,会重点考察申请人近2年内的信用记录,包括其他贷款及信用卡的还款情况及公共记录情况(包括有没有欠税及民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等情况)。
如果房贷申请人2年以内信用状况良好,没有发生过信用卡逾期还款或者其他贷款逾期还款的情况,那么,多数银行还是会发放贷款的。2年之前产生的不良信用记录也会对房贷产生影响,如果逾期次数不多,那么,银行通常会要求申请人增加贷款首付成数或者提高贷款利率;如果2年之前逾期次数比较多,很可能导致房贷批不下来。
另外,如果申请人在近2年之内有不良信用记录,一般来说,申请房贷就比较难了。多数银行会对此种情况的逾期次数划一个底线,就是俗称的“连3累6”。什么意思呢?如果申请人在近2年内有连续3次逾期或者累积6次逾期记录,基本上就不予批贷了。



  • 最后,石榴君给大家几点建议


  1. 买房前,先去当地的人民银行打印一份个人征信报告,查看自己的征信是否良好,是否有上面所说的不予批贷的情况,如果有,那么不要盲目地买房。一旦签订了买房合同,甚至付了首付,再发现自己贷不了款,那么就会很被动了。
  2. 重点看下自己近2年之内有没有不良信用记录,如果不良信用记录发生在2年内,那么建议再等一段时间再申请贷款;如果不良信用记录发生在2年之外,且次数不多,可以拿着征信报告到当地各家银行找信贷经理沟通,咨询自己能做房贷的几率有多大,能否申请到利率优惠等等,好做到心中有数。
  3. 不良信用记录过多,或者逾期情况严重,那么,你只能等5年后,不良信用记录自然抹除。
  4. 千万不要盲目注销逾期过的信用卡。这又是为什么呢?正如上面所说,很多银行重点关注申请人近2年内的信用记录,如果你在发生逾期后就注销了信用卡,那么,近2年内就没有该张信用卡正常还款的记录,银行能查看到的是你注销信用卡的时点再往前推2年的还款情况,当然,这段时间是有不良记录的。你需要做的是继续使用这张信用卡,最好能保持使用2年,且每个月都要刷卡使用,都要有正常还款记录,这可以证明你近2年内的信用状况。如果你之前是因为其他贷款导致的不良信用记录,并没有使用过信用卡,且贷款已经结清。那么,建议你申请一张信用卡,一是为了试探下银行是否给你进件,以此来看自己逾期的严重程度,如果申卡直接被拒,那么就只有等了;如果申请成功了,那么恭喜你,你可以靠这张信用卡累积良好的征信记录了。
  5. 信息时代、诚信社会,还是建议大家珍视个人信用,切勿逾期啊!

logica 白米Ⅲ级

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问题不大,按你说的最高也就m2,3年内无逾期,一般不影响房贷审批的,不过呢,在规模紧张的情况下有可能会上浮利率或提高首付。
感觉浦发这个不太正常啊,建议你还是去咨询下。

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