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唐缺 白米Ⅰ级
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你不知道那时候一百万是不是只相当于现在的十万或者二十万
何年 白米Ⅲ级
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唐缺 白米Ⅰ级
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首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进行计算，而且适度的压力也可以催人奋进。
然而我一定要突出“条件适宜”这四个字。再多说一句的话，就是那些不分青红皂白张口就是“一定要贷款买房”“全款买房的都是傻子”的砖家们，全是xx。
因为你们完全忽略了个体之间在理性和抗压能力方面的差异，把所有人默认为不存在任何心理波动的机器。你们也完全忽略了心理负担对现代都市人造成的重大影响，而以为每个人都有足够坚韧的神经去面对一切压力。
我就认识一个活生生的例子。身边有一个同龄的朋友，买房首付是爹娘掏的，当时其实掏的出全款，但爹娘的想法是“要给年轻人多一些压力”，只是给了首付，然后让他自己去还贷。我这个朋友其实人品很不错，但在赚钱能力方面确实算不得高明，每个月还贷压力不小，不断地换薪水更高但是更劳累的工作，然后在去年，诊断出抑郁症的一种——似乎是双向情感障碍？——颈椎也有不小的毛病。
而在当代都市，类似的抑郁症发作并不少，压力过大还会带来各种其他的疾病隐患。这就是不管你怎么计算贷款买房多么多么好、都抵不过全款买房的一点好处：无债一身轻，心理压力小。如前所述，人不是机器，总会有心理上的舒适区，“这套房子已经完全属于我了不欠银行一分钱”和“我还得慢慢还银行二十年的钱”，对很多人而言，心理感受是大不一样的。而心理舒适，很大程度上就决定了生活质量。
更何况，投资理财是一定有风险的，区别无非是风险的大小，央视打过广告的理财机构都能成为大骗子，你真以为你上下嘴唇一翻“拿余钱去理财年化xx”那么容易？
所以，贷款买房很好，我再次强调我鼓励大多数人贷款买房，也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力，但不是百分之百对每个人都适合。如果你一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人，如果你的健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病，那么有条件全款买房，就是用金钱换取更好的生活质量，真的很亏吗？未必啊。赚钱的目的是为了生活得更惬意，而不是为了一边看着银行卡上冰冷的数字一边往嘴里塞安定。
最后说句题外话啊。贵知一向是个神奇砖家神奇成功人士扎推的地方，资产连七位数都达不到的成天教人如何财务自由用钱生钱，月薪连五位数都没有的成天教人职场成功学迈向高管之路，靠软文补贴房租的成天教人如何成功创业成为马云第二。年轻人上贵知，一定要注意甄别，尤其看到那些“想要学习更多扫二维码”“想要懂更多加付费微信群”的，最好多留个心眼。
而对于一切“教你赚钱”“教你创业”“教你理财”“教你成功”的鸡汤，即便你实在忍不住眼馋要去读一读，也首先需要理清你自身的条件，你适合什么不适合什么，你能承担什么不能承担什么。这个世界绝对不可能让每个人都升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美走上人生巅峰，绝大部分的人都注定要归于平凡。坦然接受自己的平凡，坦然接受和自己的能力相匹配的欲望，一样有机会获得人生的幸福，总比眼红耳热以为自己是只鹰扑到悬崖边掉下去喂狼强吧？
匿名用户 白米Ⅲ级
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另外，对于一般家庭，稳定月收入情况下还月供，公积金按月提取还款也能解决不小的负担，甚至能把大部分月供给抹掉，这样生活也没什么负担了，甚至比租房便宜。这大概是公积金长期来看利用率最高的方式。
对于普通家庭，算下月供和公积金按月提取的差额，每个月从实际可支配收入拿三分之一去还月供，对生活质量影响比较小。所以也不一定就三七分，可以适当加一点儿首付缓解下每月还贷压力。但有能力贷款购房后剩余大额资金的话，一定要留下来，别扔进一个篮子里，尤其一般家庭一般就一套房子，这房价再涨再跌其实关系都跟你不大（除非你家经济来源断了），房子不卖他值多少钱都是看个乐，你只有一套房，只要卖出去以后还要在差不多的居住环境甚至更好的地方买新的住，就谈不上真靠房子赚了钱。
但有大额闲置资金，哪怕你没能保证比房贷更高的利率收益，这笔钱也能让你有救急的底气，也有了做更多选择的能力。比如我买房是倾全家之力付首付，入职腾讯的时候可以99%的确信鹅厂股价会大涨，但买房买车以后没有钱买股票了，所以看着腾讯股票从180涨到500多（除权前）。如果你有全款买房的能力，首付之外的这笔钱在手上，创造财富的选择会比全扔房子里多很多。
pansz 白米Ⅱ级
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对你的具体情况来说，一次性付清是绝对不好的，贷款一定是更优选择。
因为你有公积金。
而这个公积金绝对是用来还贷款更划算。
所以，对你来说，压力最小的方式是公积金贷款到最高额度，然后贷1万的商业贷款（因为必须至少贷一万才帮你办公积金）。
计算你的公积金额度，调整贷款年限，使得你每月还款刚好等于你获得的公积金（自己缴存部分加上公司缴存部分）。
是的，这才是压力最小的方式，因为公积金帮你还款。
我就是这么做的。家庭两人的公积金覆盖了全部的房贷。所以每月实际负担为零。
真实 白米Ⅲ级
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大多数人听说贷款划算，是因为少部分人没有一次性付清而是贷款，他们跑赢了贷款利率。 对于这少部分人来说，的确是贷款合算。
你有信心跑赢银行贷款利率吗？
你有能力连续20，30年跑赢银行贷款利率吗？
如果有信心有能力，贷款合算。
但是，但是，但是，
银行统计数据:绝大多数贷款买房的人，在10年内还清了贷款。
我身边05年之前贷款买房的人，都早已还清了！
所以划算度是:
跑赢银行利率的贷款>一次性付款>跑不赢银行利率的贷款>=贷款5年之后提钱还款
花村妇联主席 白米Ⅱ级
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你觉得资金可以做很多事，是因为你有那个能力和精力（至少你自以为如此）。我们假设一个三口小康之家，丈夫高级打工仔，妻子半文盲家庭主妇，儿子刚刚大学毕业。
请问你准备让这个家庭的几百万家底给谁打理？
不是出差就是酒桌应酬的丈夫？
每天转发“水知道答案”的妻子？
图样图森破的儿子？
也不说最广大的人民群众了，就贵知上，几个人有“打理七位数以上个人资产且长期稳定收益7%”的经验？
资本是那么好玩的吗？有些人看得到0607年的牛市，看不到随后那一票炒股赔光家底跳楼的？看得到近期深圳房价暴涨，看不到20多年前广州房价腰斩？
理财是个需要锻炼需要培养的能力，前几年的全民理财结果就是全民冲进股市接盘。
要我说，觉得自己有能耐理财的，尽可以贷款。经济条件允许，理财能力不强的，该全款就全款。
罗聪 白米Ⅲ级
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首先明白：
1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。
同样是存两年，年化利率3%
存100元，两年后，总利息6元，这是单利
存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利
2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆，放大了自己的回报。
一个项目，年化收益率10%，自己有100元本金，借别人100元（需偿还利息5元），总计200元，一年后资产220，之后，还清100元+5元利息，坐拥15元收益。
借别人钱，获得15%的回报
不借人钱，获得10%的回报
3、银行贷款利率是浮动利率，会随着市场利率变化而变化，贷款后，如遇利率调整，通常在次年1月1日执行新利率。
对于一次性付清的购房家庭，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本：
比如07年、14年的大牛市。如果没有全款买房，翻一番有可能吧。
比如03年有能力在北京四环内全款买一套房，但是有的家庭偏不，自己买一套、以子女名义买一套，首付都为三成，16年再卖出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他们可以自己住一套，出租一套，用租金还月供。
比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率超级低（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。全额付清的购房家庭，公积金账户里的钱还是没能用到。
对于贷款购房的家庭，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是
1、房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。
2、若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。
3、等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。
两者之间的选择上需考虑
①从财务状况来看
等额本息适合稳定收入，自己理财收益又高于房贷利率的人，这样，占用最少的资金，能获取到较大回报。而等额本金适合不会理财，后续财务问题较多的人群。
②从有无提前还贷来看，
若两年内能全额还清贷款，建议选等额本息，因为这两种方式在两年内支出的总量利息差距很小，而等额本息还款压力较小，你懂得。若三年后才能提前还贷，建议选等额本金，因为前期本金还的越多，自己最后还剩余本金时要筹集的资金就越少。
③从年龄与工作收入来看
等额本息：适合初入社会的工资较低的年轻人，因为前期还款压力不大，若选择等额本金，前期的还款压力势必影响生活质量，甚至于不敢跳槽换一份高薪工作。而等额本金适合收入较高，小有积蓄步入中年的人群。因为步入退休后，支出将会大于收入，那当然偿还越少越好。
对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。
所以：是全款买房，还是贷款买房，重点是看：
1、资金的机会成本
2、自己会不会理财
3、若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。如果不会有没有办法通过咨询专业人士，让其出方案，帮你理财。
————————16.06.17更新——————
最近在评论中发现很多银行从业人员说是房屋按揭是单利，我就懵逼了，你们数学或者货币时间价值那个章节是体育老师教的嘛，有没有好好学习，年利率和月利率都不会了是吧，TVM计算器和房贷摊销计算器你们都没活学活用吧，晚上有时间补充过程，老子没想到不放过程就放结论。。。唉！
复利公式和单利公式是不一样的
贷款第一年提前还款银行会收违约金从本质上来说，猜想很大原因是头一年复利和单利计算的本利和是一样的....第二年才会有差别，呵呵。
我是来给你们这些学金融说银行贷款是单利的人补课的，你们真的该好好看下书了，货币时间价值、摊销、以及有效年利率、名义年利率，复利公式、单利公式
单利公式：本利和=本金+本金×年利率×T
复利公式本利和=本金（1+r）^T
为了说的浅显些，举个很简单的例子，利率的骗局
某家具店促销大甩卖，广告词是1万元的家具立刻拿走，12%的单利，3年付清，超低月付，买买买当你被广告吸引，购置1万家具，没有经济学常识的人就买了， 有经济学常识但觉得这种是单利的也可能买了，
结账时，你会发现，店家是这么给你结算的
今天以12%的利率借款1万元，3年付清，总欠款是1万+1万×12%×3=13600元，恩是单利计算也，你一看，没被骗也，太傻太天真了少年，
商家为了让你不要有还款压力，为你设计了36个月分期还款，
每月付款是13600/36=377.8元，你觉得商家特别特别好是不是？
这时候你还以为这是单利贷款吗，太傻太天真了，学经济学还这么想就该面壁，给你经济学老师说对不起了。
有效年利率是1万元=377.8×[1-1/(1+r)^36]/r
解方程，r=1.767%（每月）
按月贴现名义年利率就是12*1.767%=21.204%
有效年利率=23.39%
这时候，你实际支付的利率比广告中说的12%单利多出一倍不止。
懂我意思吗？当你们贷款的时候，由于是月还款，本身就令等额本金或是等额本息，成为一种复利放贷。
难怪最近公司的防骗课堂服务推出后效果这么好，原来很多人不知道！于是就上当了。
银行客户经理们，回家多读点书吧，我帮你只能到这了。
越女 银米Ⅲ级
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在这种心态的影响下，很多人即使贷款买房，也会倾向于首付多付点，或者缩短还款期限，急着早点和银行说bye bye。
但不知你发现没有，身边这些坚持和银行“老死不相往来”的人，财富增长的速度，会明显慢于敢于借贷的那些人。
抛开社会财富大爆炸、资产泡沫膨胀的背景不提，这样的黄金十年，可能机会不会再来。
但在可预见的未来数年，年轻人贷款买房，仍然是比全款划算得多的买卖。
1、
贷款买房比起全款来，最大的好处在于，你会有更自由的现金流。
越女说过，真正的富裕，并不意味着你有多少钱，而在于你需要花钱时，有足够的钱来花。
跟银行借钱买房，就是多负债，扩大自己的现金流，意味着在未来出现难得机会时，你有足够的流动性来启动它。
虽然很多人抱怨发展机遇太少，但在一个经济增速常年在6%以上的国家，这样的机会还是很常见的。
如果全款买房，意味着你主动收紧了自己的流动性，让自己变得更加局促，而不是更自由的选择。
2、
贷款买房，也意味着你能给自己的资产加杠杆，能够撬动更多的钱，来孳生更多的财务性收入。
更何况房贷很便宜，可以说是最便宜的贷款。
贷款买房就意味着，你可以用最低的成本，从银行那里撬动几十万、甚至几百万很便宜的资金，迅速放大自己的财富。
这样便宜的贷款，可能只有当你买房时才有机会遇到，没有道理浪费它。
3、
虽然房贷利息长期来看，非常之庞大，但我们要往后看几十年，而不是只看现在。
房贷利息不会太大变化，而在中国，年轻人收入是在普遍上升的，对于很多年轻人来说，若干年后的房贷支出不算很严重的事。
事实上，我们也很少听到之前贷款买房的人抱怨自己是个房奴，每天过得昏天黑地。
这样的窘境，一般只发生在买房后最初几年。
当然，买房不买房，完全取决于个人，越女就觉得，如果你足够自信，不买房也可以过得很快活，不过，一旦你决心买下一所房子， 那么向银行贷款，一定是最好的选择。
事实上，中国最豪华核心区的一位资深房产中介告诉我，现在，中国最富裕、最喜欢全款买房的土豪们，也更倾向于向银行贷款了。
毕竟那么便宜、那么划算，不是么？
{越女读财}微信公众号：ynducai
欢迎关注越女读财，一个小小的理财抽屉，一枚玩心很重的财女〜
斯图亚特 白米Ⅲ级
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举一个简单的例子：
用你房子价格100万的例子。为了数学计算方便便于理解，先假设你的净资产是400万。假设你这400万里面现在200万在股市，200万现金。
1. 如果不贷款用100万现金购房，那么股市、现金、房产分别为200万、100万、100万，即50%，25%，25%，投资没有加杠杆。
2. 如果100万全贷款，那么股市、现金、房产变为200万、200万、100万，即40%、40%、20%，加了0.25的杠杆（用400万净资产投资了500万的资产）。
所以究竟是否贷款，贷款多少，取决于你对于各项投资的比例的规划，以及投资愿意付出的杠杆率。
这个计算同样适用于积蓄略高于100万或正好100万。假设买房前积蓄恰好是100万，并且打算把买房剩下的钱放进股市。那么几种贷款策略的结果：
1. 不贷款。房地产占投资总和100%，不加杠杆。
2. 贷款50万。结果是100万投房市，50万投股市，比例67%和33%，加了0.5的杠杆（100万净资产投资了150万的资产）。
3. 贷款100万，即加了一倍的投资杠杆。结果是100万房市，100万股市，比例各50%，加了一倍杠杆（100万净资产投资了200万的资产）。
这个分析甚至适用于积蓄远低于房价的程度。只不过杠杆率无论怎样都比较吓人就是了。比如如果花光25万积蓄作为首付买房，你是用25万净资产投资了100万房产。杠杆率4。杠杆高的好处是，你只有25万却可以为享受100万的投资收益。如果房价一年涨了10%到了110万，那投资收益的10万就显得很多。如果你只有25万现金，那么多半你的工资也并不会太高，比如一年10万这样。那么你看到你的投资一年挣了相当于你一年工资那么多的钱，那杠杆给净资产的增值速度、购买力的提升以及去一次带来的高兴程度并不是前面那些理论化但对很多人不切实际的例子里那些数字可以比拟的。当然所有的人都会告诉你，杠杆是双刃剑。如果房价跌出25万，那么你的净资产会变为负值。这就看你多相信房价的坚挺了。城市化的需求、地方政府财政的财源以及国有银行坏账的人担忧，的确有理由相信房价只涨不会大跌的。这是个赌博，但过去二十多年赌房价的都赌赢了。如果你不敢赌，但十年后发现你周围的人都赌赢了，净资产是你的好几倍了，你会后悔吗？
———————————
最后评论一下其他回答里计算贷款不贷款哪个收益率高一点。我的评论是：如果你的钱多到买个房子不怎么影响资产配置，那么你应该首先考虑怎么便宜，否则你应该先考虑资产配置。
比如你要买一个5000块的彩电，如果你银行里有20万，那这是小数字，你可能不怎么需要考虑是不是该买这个彩电，直接考虑怎么买便宜了。但如果一个彩电就是20万，而你银行里只有20万，你首先应该考虑你是不是应该把你的积蓄都花在这个彩电上，其次才是怎么买能省点钱。
除非你的钱多到觉得买套房就像买个彩电一样，资产配置是应该第一考虑的问题，其次才是否、怎样贷款能省一点钱。
猫主席 白米Ⅲ级
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1.你有100万，也有其他投资渠道。贷款。
2.你有100万，没有其它投资渠道。不贷。
3.你没有100万，贷款。
4.炒房，贷款。
其实贷款买房属于投资领域里的加杠杆，用30%的首付，撬动了3倍的资产。以前炒房，都是拿100万，分别买三套，价值100万的房子，首付合计90万，10万付银行利息。等涨价了一倒手就卖了，贷款也转给接盘侠了。房价增长10%，就赚30万，投资回报30%，爽不？
还有一种投资房产是价格涨幅不明显的城市，买精装小公寓，用100万买6套价值50万的小公寓，首付90万，用10万简单添置点家具，往外租，基本租金抵得上月供就可以，相当于房客给你还月供，你只用首付就拥有了整个房产，理论身价立马变为300万，爽不？
匿名用户 白米Ⅲ级
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举个例子
100万的房子，首付20万。贷款80万。
假设贷款利率6%。房价增长率为10%，今年1万，明年1万1，后年1万2。（显得涨的不是很快对不对？至少我感觉这样）
那么两年之后呢？房子值121万。
a.贷款买房，通过百度住房公积金计算器，等额本息20年，80万，利率6%。月还款5731.45，两年共还款5731.45*24=13万8，还掉本金4万4。
那么卖房子收益：卖房子得到的121万-两年中还掉的按揭13万8-需要还银行本金（80万-4.4万）-20万首付=11.6万元。
收益率：11.6/20=58%。或者是说11.6/33.8=34%。
b.全款买房
卖房子收益率：21/100=21%。
当然，具体操作还要考虑实际利率和收益和交易成本。
匿名用户 白米Ⅲ级
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在国内目前这个形势下，通胀高企，钱越来越不值钱
而相对而言，公积金贷款是低于通货膨胀率的，也就是说，实际利率为负
所以，能用公积金贷款就尽可能用公积金贷款，是划算的
至于商业贷款，则要考虑
这笔钱你如果用来投资（消费），所得的收益能否跑过商业贷款的利率
对于做生意的，投资收益率肯定超过商业贷款利率，当然要用商业贷款来合法的换成现金流
对于体制内的，收入主要看「上面」意思的，由于投资渠道的有限性，尽量避免商业贷款
当然，如果预期房子的涨幅会超过商业贷款利率，那还是用贷款吧
本质上就是一个「银行和自己手里，钱放在谁那里更能生钱」的问题
何年 白米Ⅲ级
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乐观的小胖子 白米Ⅲ级
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紫叶呦呦 白米Ⅲ级
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商业贷款不想借。
还款期限希望可以控制在10年内。我觉得还的利息相对较少。
借款额度控制在30万-50万以内，一点也不想再多了，这也是我说公积金的原因。
至于说通货膨胀，说理财升值，我觉得对一般家庭那点钱来说不如先顾好家庭正常生活，咱一般人还没实力玩花式理财的好不好，就我们那几十万钱也就那么多利息，也就买买理财产品的好不好。
如果钱不够买到心仪的房子，我觉得还是不要太早下手，毕竟房市不太涨了，买了付银行利息和合理理财努力攒钱存，差别还是很大的。
至于那些天天跟你说房子涨价的，我觉得不是利益相关就是居心叵测，反正买房我自己的事，谁也别想影响我正常生活，现金流的重要性时刻要注意。在合适的时候出手。
不提倡全额现金付款，也正是要保障家庭的现金流，我想大多数人还没有钱多到全额买房还丝毫不影响正常生活的。买了房还要装修、买家具的。小孩子还要买奶粉、报兴趣班的……
但是借贷真的不宜过多，年限不宜过长，不然辛苦赚钱都是银行的好不好，我喜欢看着存款一点点增加的快感。人贵在自知之明，没实力别满打满算的买房子。
总之建议衡量好自己的收入支出之后，再下决定。
肝能补脸 白米Ⅲ级
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1989年北京房价2000/平，当时大学毕业生200月薪算高工资了，一平米你不吃不喝得10个月……89年热干面好像才一毛钱就能买二两的，三两的一毛五……
100平的房子20万，你刚好有20万，你怎么选？
当然是趁着不限购不限贷，买买买，买他10套，等房价涨了再卖一套提前还款吧？
当然了，题主如果问现在……
那我就要得罪一下题主了。
掏得起全款的人，会在知乎上问这个问题么？
洗洗睡吧。
侃speak 白米Ⅲ级
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毕竟在你资金不充足的状态下，你也没法全款买房不是；当你有足够的钱买房时又何必去贷款买房，而且还要多付很多利息！
不过，我还是会贴出关于全款买房、贷款买房的知识要点文章，希望可以给予一定的用处
[h1]二手房有钱全款买，那也要多加注意[/h1]当你有钱全款买房时，不要以为给钱了就好全部搞定买房事宜。买房子还是需要谨小慎微的。今天要讲的就是当你有资本全款买二手房时，一些注意事项还是需要特别注意的。
二手房的交易要注意些什么？
1、核实卖方的身份。如果是个人，看他的身份证；如果是单位，到工商局看它的档案的资料的；如果卖方有代理人的，看他有没有经过公证的授权的委托书的。yuqiancyh
2、到房管局查验卖方的房产证。看该房屋是否有房屋共有权人，如果房屋为多人共有，则须卖房人提供所有共有人的身份证件及同意出卖房屋的书面文件；如是夫妻共有财产，是否经过卖方配偶的书面同意；如果房屋已出租，则须卖房人提供承租人同意出售的书面意见；如果房屋已被抵押，则须卖房人提供抵押权人同意房屋出售的书面文件。
3、如通过房屋中介购房，购房者要选择正规的、有一定信誉度的中介机构，必要时可查阅中介机构应具备的＂两证＂，一为工商部门颁发的营业执照，二为房屋土地管理局颁发的中介代理资质证书。
4、仔细核对卖方身份证或工商档案中的名称与房产证上的房屋所有人是否一致，原则上是一个字也不能错。
5、如购买公房，须了解所购公房是成本价还是标准价，标准价购买的公房在出让时须按成本价补足费用。由于公房原单位对公房一般都保留优先购买权。因此，应要求卖房人提供单位放弃优先购买权的书面意见；另外，军队、医院、学校的公房，由于其特殊性，在没有取得单位同意的情况下，一律不得出售。
如果所购房屋是已购公房或经济适用房，还须卖房人提供政府部门对其上市交易的批准书。
过户要点
二手房过户是指对已经进行交易的二手房到房产登记部门进行产权变更登记，并缴纳一定的税费的行为的。
二手房过户过程中应该注意一些细节问题的把握比如税费由谁来交，过户之后原来的房屋所有者需要把所有钥匙交给新屋主并且原本的房屋所有者不在具有使用该房子的权利（包括将房屋的租赁给第三人的权利的），如果细节的问题没有指明很容易的产生纠纷的。
[h1]买房贷款最能get到你心的就是这个吧！[/h1]当说到要贷款买房的，你最关心的会是什么，一部分人会想知道能否通过申请；而最想了解的应该就是买房贷款利率了，因为这与日后还款直接挂钩，同时也会想了解哪种还贷方式最适合自己，更会想要了解每种还款方式到底要换多少。
先来看看房贷利率计算方法
房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。
利息的计算公式：利息=本金×利率×存款期限(时间)。
房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。
等额本息计算公式
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
需要注意：各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看。对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
等额本金计算公式
每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=本金/还款月；
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
怎样，以上这几个公式是不是很对你们的“胃口”呢！要贷款买房的那就戳进来看看吧！顺便算算自己日后的还贷额度吧！shzyqiyu88
贷款买房与“谁”不合？818不宜此法买房人_cshizhanhao_新浪博客
江南小生 白米Ⅲ级
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链接：房贷20年还是30年合适？ - 江南小生的回答
来源：知乎
著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。
方便计算，假设纯商业贷款70万，利率85折，4.11%，中国人平均贷款时间是8年，也就是说不管你贷款20年还是30年，我们计划在第八年到第十年的时候能够一次性还清剩余贷款了。
下面开始计算：
--------------------------------------------------------
贷款20年
------------------------------------------------------
贷款30年
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第八年提前结清
20年
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第八年提前结清
30年
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得出的结论是：
在第八年你把所有钱还清了。
如果你贷款是20年：共还款：992588，约99万，前八年还了47.7万。
如果你贷款是30年：共还款：1014728，约101万，前八年还了39.8万。
也就是说你每个月少还800块钱，减轻压力，结果就是8年后一次结清的时候总价多付出2万。
也就是说贷款30年的人，用了2万元，买了8年内的还贷压力稍微轻松点。
所以建议是：如果贷款还贷压力不大，选20年；
如果本来买了房子后还款压力很大，那选择30年，国家给你时间努力奋斗。
那么怎么选合适的贷款年限？
每月家庭收入，减去开支后，留下必要的储备资金（买车的、看病的、旅游的、人情礼节的），每个月看看有多少可以用于投资理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，根据这个反向选年限。
但是，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么选择贷款年限越长越好，你可以跑赢银行贷款利率。
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指导意义：
目前社会的年轻人：在步入社会的最开始的时候，有潜力，有动力，但很缺钱，要买车，买房，装修，结婚，经济压力巨大，但是时间站在我们这边，选择贷款30年，给你奋斗成长的空间，希望你能够快速成长。
家庭条件优厚的，不差钱的，全款吧（玩笑话，投资理财配置下回再说）
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日中天 白米Ⅲ级
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上天赐与的东西不接受,反而会受到惩罚;时机到了不行动,反而会遭受灾祸。
买房，贷款的机会，就是如此。
匿名用户 白米Ⅲ级
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